الشراء والافتراض (P & amp؛ A)
ما هو الشراء والافتراض؟
الشراء والافتراض هي معاملة يشتري فيها البنك السليم أو المدخرات الأصول ويتحمل الالتزامات (بما في ذلك جميع الودائع المؤمنة) من بنك أو مدخرات غير صحية. إنها الطريقة الأكثر شيوعًا والمفضلة التي تستخدمها المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) للتعامل مع البنوك الفاشلة. يصبح المودعون المؤمَّن عليهم في المؤسسة المعسرة على الفور مودعين للبنك المفترض ويتمتعون بإمكانية الوصول إلى أموالهم المؤمنة.
فهم الشراء والافتراض (P & A)
في صفقة الشراء والافتراض ، تقوم مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بترتيب بيع مؤسسة مالية متعثرة أو معسرة إلى مؤسسة صحية. إلى جانب أن يصبح وديعًا للفحص الشخصي والادخار والحسابات المؤمنة الأخرى ، يجوز للبنك المقتني شراء أصول أخرى (مثل القروض أو الرهون العقارية) للبنك المتعثر أيضًا.
غالبًا ما تحاول FDIC والبنك المفترض جعل الانتقال سلسًا قدر الإمكان للمستهلكين. يتم إعادة توجيه الإيداعات المباشرة تلقائيًا إلى المؤسسة الجديدة ، على سبيل المثال.
ومع ذلك ، هناك اختلاف واحد مهم: يتوقف استحقاق الفائدة على جميع الحسابات بمجرد إغلاق البنك المتعثر. يصبح البنك المفترض مسؤولاً عن إعادة تحديد أسعار الفائدة وغيرها من الشروط على الحسابات والقروض ، وقد يغيرها - فهو غير ملزم بمواصلة شروط سلفه. بالطبع يحق للمودعين سحب أموالهم من المؤسسة الجديدة دون أي عقوبة.
بدائل الشراء والافتراض (P & A)
الشراء والافتراض (P & A) هو الأكثر شيوعًا من بين ثلاث طرق أساسية للقرار تستخدمها مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). الاثنان الآخران هما كما يلي:
** مدفوعات الإيداع والتصفية: ** تدفع مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) مطالبات المودعين مباشرة بشيك ، حتى رصيد المؤمن عليه في كل حساب. ثم يتصرف في أصول البنك الفاشل لاسترداد تكاليف التصفية جزئياً.
** المساعدة المصرفية المفتوحة: ** تتلقى المؤسسة المؤمن عليها والمعرضة لخطر الإفلاس مساعدة في إعادة الرسملة قبل الحراسة على شكل حقن نقدي أو ضخ رأس مال غير نقدي لمنع فشلها.
خلال الأزمة المالية العالمية 2008-2009 ، أطلقت الحكومة الأمريكية برنامج إغاثة الأصول المتعثرة (TARP) لتقديم المساعدة المالية للبنوك التي اعتبرت "أكبر من أن تفشل".
أنواع معاملات الشراء والافتراض (P&A)
الشراء والافتراض هو فئة واسعة تشمل مجموعة متنوعة من المعاملات الأكثر تخصصًا ، مثل تقاسم الخسائر والبنوك الجسر ، وهو إجراء لسد الفجوة ، حيث تواصل إحدى المؤسسات مؤقتًا عمليات البنك المعسر ، مما يوفر لها مجالًا للتنفس للعثور عليه مشتريًا حتى يصبح مرة أخرى منشأة مستمرة.
تعتبر معاملات بريدج-بانك أفضل من مدفوعات الودائع (انظر أدناه) ، ولكنها تتطلب المزيد من الوقت والجهد والمسؤولية من لجنة الأوراق المالية والبورصات. في أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات من القرن الماضي ، استخدمت مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) المعاملات المصرفية مع المؤسسات المالية مثل Capital Bank & Trust Co. و First Republic Bank و First American Bank & Trust.
في نوع من الشراء والافتراض يسمى معاملة البنك بالكامل ، يتم تحويل جميع أصول ومطلوبات البنك المتعثر إلى البنك المقتني. يحدد تقييم الأصول FDIC قيمة الأصول التي يتم شراؤها.
ومع ذلك ، فإن فئات معينة من الأصول ، مثل قروض الرهن العقاري ، لا يتم تحويلها مطلقًا أو نادرًا في معاملات الشراء والافتراض.
يسلط الضوء
الشراء والافتراض هي معاملة يشتري فيها البنك السليم أو المدخرات الأصول ويتحمل التزامات من بنك أو مدخرات غير صحية.
المودعون في المؤسسة القديمة يصبحون على الفور أصحاب حسابات للمؤسسة الجديدة ؛ في حين أن أموالهم سليمة ، قد تتغير أسعار الفائدة وغيرها من الشروط.
تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بترتيب الشراء والافتراض للمؤسسات المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).
الشراء والافتراض هو الأسلوب المفضل لدى مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية للتعامل مع البنوك الفاشلة ؛ مدفوعات الإيداع أو التصفية والمساعدة المصرفية المفتوحة هما الآخران.
