Kjøp og antagelse (P&A)
Hva er kjøp og antagelse?
Kjøp og overtakelse er en transaksjon der en sunn bank eller sparsommelighet kjøper eiendeler og påtar seg forpliktelser (inkludert alle forsikrede innskudd) fra en usunn bank eller sparsommelighet. Det er den vanligste og mest foretrukne metoden som brukes av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) for å håndtere sviktende banker. Forsikrede innskytere fra den insolvente institusjonen blir umiddelbart innskytere i den overtakende banken og har tilgang til deres forsikrede midler.
Forstå kjøp og antagelser (P&A)
I en kjøps- og antagelsestransaksjon arrangerer FDIC salget av en urolig eller insolvent finansinstitusjon til en sunn. Sammen med å bli depot for personlig sjekk, sparing og andre forsikrede kontoer,. kan den overtakende banken også kjøpe andre eiendeler (som lån eller boliglån) til den fallende banken.
FDIC og den antatte banken prøver ofte å gjøre overgangen så smidig som mulig for forbrukerne. Direkte innskudd blir for eksempel automatisk omdirigert til den nye institusjonen.
Det er imidlertid en viktig forskjell: Rentepåløpet opphører på alle kontoer når den urolige banken er stengt. Den overtakende banken blir ansvarlig for å reetablere renter og andre vilkår på kontoer og lån, og den kan endre dem - den er ikke forpliktet til å videreføre betingelsene til forgjengeren. Selvfølgelig har innskytere rett til å ta ut pengene sine fra den nye institusjonen, uten straff.
Alternativer til kjøp og antagelser (P&A)
Kjøp og antagelse (P&A) er den vanligste av tre grunnleggende oppløsningsmetoder FDIC bruker. De to andre er som følger:
Innskuddsutbetalinger og avvikling: FDIC betaler innskyterkrav direkte med sjekk, opp til den forsikrede saldoen på hver konto. Den disponerer deretter den mislykkede bankens eiendeler for delvis å dekke likvidasjonskostnadene.
Åpen bankassistanse: En forsikret institusjon som står i fare for konkurs mottar rekapitaliseringshjelp før bobehandling i form av en tilskudd av kontanter eller ikke-kontant kapitaltilførsel for å forhindre at den svikter.
Under den globale finanskrisen 2008-09 lanserte den amerikanske regjeringen Troubled Asset Relief Program (TARP) for å gi økonomisk bistand til banker som ble ansett som "for store til å mislykkes."
Typer kjøp og forutsetningstransaksjoner (P&A).
Kjøp og overtakelse er en bred kategori som inkluderer en rekke mer spesialiserte transaksjoner, for eksempel tapsdeling og brobanker,. et stop-gap-tiltak, der en institusjon midlertidig fortsetter virksomheten til den insolvente banken, og gir den et pusterom å finne en kjøper slik at det igjen kan bli en fortsatt drift.
Bridge-bank-transaksjoner anses som bedre enn innskuddsutbetalinger (se nedenfor), men de innebærer mer tid, innsats og ansvar fra SEC. På slutten av 1980-tallet og begynnelsen av 1990-tallet brukte FDIC brobanktransaksjoner med finansinstitusjoner som Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank og First American Bank & Trust.
I en type kjøp og forutsetning som kalles en helbanktransaksjon, overføres alle den sviktende bankens eiendeler og forpliktelser til den overtakende banken. En FDIC-evaluering bestemmer verdien av eiendelene som kjøpes.
Imidlertid overføres visse kategorier av eiendeler, for eksempel subprime-lån, aldri eller sjelden i kjøps- og antagelsestransaksjoner.
Høydepunkter
Kjøp og overtakelse er en transaksjon der en sunn bank eller sparsommelighet kjøper eiendeler og påtar seg forpliktelser fra en usunn bank eller sparsommelighet.
Innskytere til den gamle institusjonen blir umiddelbart kontoeiere til den nye; mens midlene deres er intakte, kan renter og andre vilkår endres.
FDIC ordner kjøp og overtakelse for FDIC-forsikrede institusjoner.
Kjøp og antagelse er FDICs foretrukne metode for å håndtere sviktende banker; innskuddsutbetalinger eller avvikling og åpen bankhjelp er to andre.
