Pembelian dan Andaian (P&A)
Apakah Pembelian dan Andaian?
Pembelian dan andaian ialah transaksi di mana bank yang sihat atau jimat cermat membeli aset dan menanggung liabiliti (termasuk semua deposit yang diinsuranskan) daripada bank atau jimat cermat yang tidak sihat. Ia adalah kaedah yang paling biasa dan pilihan yang digunakan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) untuk menangani bank yang gagal. Penyimpan yang diinsuranskan bagi institusi insolven serta-merta menjadi pendeposit bank andaian dan mempunyai akses kepada dana yang diinsuranskan mereka.
Memahami Pembelian dan Andaian (P&A)
Dalam transaksi pembelian dan andaian, FDIC mengatur penjualan institusi kewangan yang bermasalah atau tidak solven kepada yang sihat. Bersama dengan menjadi depositori untuk semakan peribadi, simpanan dan akaun lain yang diinsuranskan,. bank yang memperoleh boleh membeli aset lain (seperti pinjaman atau gadai janji) bank yang gagal itu juga.
FDIC dan bank andaian sering cuba membuat peralihan selancar mungkin untuk pengguna. Deposit langsung dialihkan semula secara automatik ke institusi baharu, contohnya.
Walau bagaimanapun, terdapat satu perbezaan penting: Akruan faedah terhenti pada semua akaun sebaik sahaja bank bermasalah ditutup. Bank yang mengandaikan menjadi bertanggungjawab untuk menetapkan semula kadar faedah dan terma lain pada akaun dan pinjaman, dan ia mungkin mengubahnya—ia tidak berkewajipan untuk meneruskan syarat-syarat sebelumnya. Sudah tentu, pendeposit mempunyai hak untuk mengeluarkan dana mereka dari institusi baru, tanpa penalti.
Alternatif kepada Pembelian dan Andaian (P&A)
Pembelian dan andaian (P&A) adalah yang paling biasa daripada tiga kaedah resolusi asas yang digunakan FDIC. Dua lagi adalah seperti berikut:
Bayaran deposit dan pembubaran: FDIC membayar tuntutan pendeposit secara terus melalui cek, sehingga baki yang diinsuranskan dalam setiap akaun. Ia kemudiannya melupuskan aset bank yang gagal untuk memulihkan sebahagian kos pembubarannya.
Bantuan bank terbuka: Institusi yang diinsuranskan dalam bahaya muflis menerima bantuan permodalan semula sebelum penerimaan dalam bentuk suntikan tunai atau suntikan modal bukan tunai untuk mengelakkan kegagalannya.
Semasa krisis kewangan global 2008-09, kerajaan AS melancarkan Program Bantuan Aset Bermasalah (TARP) untuk menyediakan bantuan kewangan kepada bank yang dianggap "terlalu besar untuk gagal."
Jenis Transaksi Pembelian dan Andaian (P&A).
Pembelian dan andaian ialah kategori luas yang merangkumi pelbagai urus niaga yang lebih khusus, seperti perkongsian kerugian dan bank jambatan,. langkah henti jurang, di mana satu institusi meneruskan operasi bank insolvensi buat sementara waktu, memberikannya sedikit ruang untuk mencari pembeli supaya ia sekali lagi boleh menjadi usaha berterusan.
Urus niaga bank jambatan dianggap lebih baik daripada bayaran deposit (lihat di bawah), tetapi ia melibatkan lebih banyak masa, usaha dan tanggungjawab daripada SEC. Pada akhir 1980-an dan awal 1990-an, FDIC menggunakan urus niaga bridge-bank dengan institusi kewangan seperti Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank dan First American Bank & Trust.
Dalam jenis pembelian dan andaian yang dipanggil urus niaga seluruh bank, semua aset dan liabiliti bank yang gagal dipindahkan kepada bank yang memperoleh. Penilaian aset FDIC menentukan nilai aset yang dibeli.
Walau bagaimanapun, kategori aset tertentu, seperti pinjaman subprima, tidak pernah atau jarang dipindahkan dalam transaksi pembelian dan andaian.
Sorotan
Pembelian dan andaian ialah urus niaga di mana bank yang sihat atau jimat cermat membeli aset dan menanggung liabiliti daripada bank atau jimat cermat yang tidak sihat.
Pendeposit institusi lama serta-merta menjadi pemegang akaun yang baharu; sementara dana mereka masih utuh, kadar faedah dan syarat lain mungkin berubah.
FDIC mengatur pembelian dan andaian untuk institusi yang diinsuranskan FDIC.
Pembelian dan andaian ialah kaedah pilihan FDIC untuk berurusan dengan bank yang gagal; pembayaran deposit atau pembubaran dan bantuan bank terbuka adalah dua yang lain.
