Acquisto e assunzione (P&A)
Che cos'è l'acquisto e l'assunzione?
Acquisto e assunzione è una transazione in cui una banca sana o parsimoniosa acquista attività e si assume passività (inclusi tutti i depositi assicurati) da una banca malata o parsimoniosa. È il metodo più comune e preferito utilizzato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per affrontare le banche in dissesto. I depositanti assicurati dell'istituto insolvente diventano immediatamente depositanti della banca assumente e hanno accesso ai loro fondi assicurati.
Comprensione di acquisto e assunzione (P&A)
In una transazione di acquisto e assunzione, la FDIC organizza la vendita di un istituto finanziario in difficoltà o insolvente a uno sano. Oltre a diventare il depositario per assegni personali, risparmi e altri conti assicurati,. la banca acquirente può acquistare anche altri beni (come prestiti o mutui) della banca in dissesto.
La FDIC e la banca presuppone spesso cercano di rendere la transizione il più agevole possibile per i consumatori. Ad esempio, i depositi diretti vengono reindirizzati automaticamente al nuovo istituto.
Tuttavia, c'è una differenza importante: l'accumulo di interessi cessa su tutti i conti una volta che la banca in difficoltà viene chiusa. La banca assumente diventa responsabile del ripristino dei tassi di interesse e di altre condizioni su conti e prestiti e può cambiarli: non ha alcun obbligo di mantenere le condizioni del suo predecessore. Naturalmente, i depositanti hanno il diritto di prelevare i propri fondi dal nuovo istituto, senza alcuna penalità .
Alternative all'acquisto e all'assunzione (P&A)
L'acquisto e l'assunzione (P&A) è il più comune dei tre metodi di risoluzione di base utilizzati dalla FDIC. Gli altri due sono i seguenti:
Rimborso e liquidazione dei depositi: La FDIC paga i reclami dei depositanti direttamente tramite assegno, fino al saldo assicurato in ciascun conto. Quindi dispone delle attività della banca fallita per recuperare parzialmente i suoi costi di liquidazione.
Assistenza bancaria aperta: Un istituto assicurato in pericolo di fallimento riceve assistenza per la ricapitalizzazione prima dell'amministrazione controllata sotto forma di un'iniezione di denaro contante o di un conferimento di capitale non monetario per prevenirne il fallimento.
Durante la crisi finanziaria globale del 2008-2009, il governo degli Stati Uniti ha lanciato il Troubled Asset Relief Program (TARP) per fornire assistenza finanziaria alle banche ritenute "troppo grandi per fallire".
Tipi di transazioni di acquisto e assunzione (P&A).
L'acquisto e l'assunzione è un'ampia categoria che include una varietà di operazioni più specializzate, come la condivisione delle perdite e le banche ponte,. una misura tampone, in cui un'istituzione continua temporaneamente le operazioni della banca insolvente, fornendole un po' di respiro per trovare un acquirente in modo che possa tornare ad essere un'impresa in attività .
Le transazioni bridge-bank sono considerate migliori dei pagamenti dei depositi (vedi sotto), ma richiedono più tempo, impegno e responsabilità da parte della SEC. Alla fine degli anni '80 e all'inizio degli anni '90, la FDIC ha utilizzato transazioni bancarie ponte con istituzioni finanziarie come Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank e First American Bank & Trust.
In un tipo di acquisto e assunzione chiamato transazione bancaria intera, tutte le attività e le passività della banca in dissesto vengono trasferite alla banca acquirente. Una valutazione degli asset FDIC determina il valore degli asset acquistati.
Tuttavia, alcune categorie di attività , come i prestiti subprime, non vengono mai o raramente trasferite in operazioni di acquisto e assunzione.
Mette in risalto
Acquisto e assunzione è una transazione in cui una banca sana o parsimoniosa acquista attività e si assume passività da una banca malata o parsimoniosa.
I depositanti del vecchio istituto diventano immediatamente correntisti del nuovo; mentre i loro fondi sono intatti, i tassi di interesse e altri termini possono cambiare.
La FDIC organizza l'acquisto e l'assunzione per le istituzioni assicurate dalla FDIC.
L'acquisto e l'assunzione è il metodo preferito dalla FDIC per trattare le banche in dissesto; i pagamenti dei depositi o la liquidazione e l'assistenza bancaria aperta sono altri due.
