Kaup og forsendur (P&A)
Hvað eru kaup og forsendur?
Kaup og yfirtöku eru viðskipti þar sem heilbrigður banki eða sparnaður kaupir eignir og tekur á sig skuldir (þar á meðal allar tryggðar innstæður) frá óheilbrigðum banka eða sparnaði. Það er algengasta og ákjósanlegasta aðferðin sem Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) notar til að takast á við fallandi banka. Tryggðir innstæðueigendur hinnar gjaldþrota stofnunar verða þegar í stað innstæðueigendur hins yfirtaka banka og hafa aðgang að vátryggðu fé sínu.
Skilningur á kaupum og forsendum (P&A)
Í kaupum og yfirtökuviðskiptum sér FDIC um sölu á fjármálastofnun sem er í vandræðum eða gjaldþrota til heilbrigðrar. Samhliða því að gerast vörsluaðili fyrir persónulega ávísun, sparnað og aðra tryggða reikninga,. getur yfirtökubankinn keypt aðrar eignir (svo sem lán eða veð) bankans sem falli.
FDIC og bankinn sem er að taka upp reyna oft að gera umskiptin eins mjúk og mögulegt er fyrir neytendur. Bein innlán eru til dæmis sjálfkrafa endurflutt til nýju stofnunarinnar.
Hins vegar er einn mikilvægur munur: Vaxtaásöfnunin hættir á öllum reikningum þegar vandræðabankanum er lokað. Bankinn sem tekur við er ábyrgur fyrir því að endurreisa vexti og önnur kjör á reikningum og lánum og hann kann að breyta þeim — honum ber engin skylda til að halda áfram kjörum forvera hans. Innstæðueigendur eiga að sjálfsögðu rétt á að taka fé sitt út úr nýju stofnuninni, án viðurlaga.
Valkostir við kaup og forsendur (P&A)
Kaup og forsendur (P&A) er algengasta af þremur grunnupplausnaraðferðum sem FDIC notar. Hinar tvær eru eftirfarandi:
Greiðar innstæður og slit: FDIC greiðir kröfur innstæðueigenda beint með ávísun, allt að vátryggðri stöðu á hverjum reikningi. Það ráðstafar síðan eignum föllnu bankans til að endurheimta slitakostnað að hluta.
Opin bankaaðstoð: Vátryggð stofnun í gjaldþrotshættu fær endurfjármögnunaraðstoð fyrir greiðsluaðlögun í formi innspýtingar í reiðufé eða óreiðufjárframlagi til að koma í veg fyrir að hún falli.
Í alþjóðlegu fjármálakreppunni 2008-09, settu bandarísk stjórnvöld á laggirnar áætlun um neyðaraðstoð (TARP) til að veita banka sem voru taldir „of stórir til að falla“ fjárhagsaðstoð.
Tegundir innkaupa og forsenda (P&A) viðskipta
Kaup og forsenda er breiður flokkur sem felur í sér margvísleg sérhæfðari viðskipti, svo sem tapshlutdeild og brúarbanka,. stöðvunarráðstöfun, þar sem ein stofnun heldur áfram starfsemi hins gjaldþrota banka tímabundið og gefur honum öndunarrými til að finna kaupanda þannig að það geti aftur orðið áframhaldandi fyrirtæki.
Bridge-bankaviðskipti eru talin betri en innborgun (sjá hér að neðan), en þau fela í sér meiri tíma, fyrirhöfn og ábyrgð frá SEC. Seint á níunda áratugnum og snemma á tíunda áratugnum notaði FDIC brúarbankaviðskipti við fjármálastofnanir eins og Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank og First American Bank & Trust.
Í tegund af kaupum og forsendum sem kallast heildarbankaviðskipti, eru allar eignir og skuldir bankans sem falli bankinn fluttar til yfirtökubankans. FDIC eignamat ákvarðar virði eignanna sem verið er að kaupa.
Hins vegar eru ákveðnir flokkar eigna, svo sem undirmálslán, aldrei eða sjaldan flutt í kaupum og forsendum.
##Hápunktar
Kaup og yfirtöku eru viðskipti þar sem heilbrigður banki eða sparnaður kaupir eignir og tekur á sig skuldir frá óheilbrigðum banka eða sparnaði.
Innstæðueigendur gömlu stofnunarinnar verða þegar í stað reikningshafar þeirrar nýju; á meðan fjármunir þeirra eru ósnortnir geta vextir og önnur kjör breyst.
FDIC sér um kaup og yfirtöku fyrir FDIC-tryggðar stofnanir.
Kaup og forsendur eru ákjósanleg aðferð FDIC til að takast á við fallandi banka; innlánsgreiðslur eða slit og opin bankaaðstoð eru tvö önnur.
