Compra e Assunção (P&A)
O que é compra e suposição?
A compra e assunção é uma transação na qual um banco saudável ou thrift compra ativos e assume responsabilidades (incluindo todos os depósitos segurados) de um banco ou thrift insalubre. É o método mais comum e preferido usado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para lidar com bancos falidos. Os segurados depositantes da instituição insolvente tornam-se imediatamente depositantes do banco assumido e têm acesso aos seus fundos segurados.
Entendendo a Compra e Assunção (P&A)
Em uma transação de compra e assunção, o FDIC organiza a venda de uma instituição financeira com problemas ou insolventes para uma instituição financeira saudável. Além de se tornar o depositário de cheques pessoais, poupança e outras contas seguradas,. o banco adquirente também pode comprar outros ativos (como empréstimos ou hipotecas) do banco falido.
O FDIC e o banco que assume muitas vezes tentam fazer a transição o mais suave possÃvel para os consumidores. Os depósitos diretos são redirecionados automaticamente para a nova instituição, por exemplo.
No entanto, há uma diferença importante: o acúmulo de juros cessa em todas as contas assim que o banco com problemas é fechado. O banco assumido torna-se responsável por restabelecer as taxas de juros e outros termos de contas e empréstimos, podendo alterá-los – não tem obrigação de manter as condições de seu antecessor. Obviamente, os depositantes têm o direito de retirar seus fundos da nova instituição, sem penalidade.
Alternativas de Compra e Assunção (P&A)
Compra e assunção (P&A) é o mais comum dos três métodos básicos de resolução que o FDIC usa. Os outros dois são os seguintes:
Pagamento e liquidação de depósitos: O FDIC paga os créditos dos depositantes diretamente por cheque, até o saldo segurado em cada conta. Em seguida, aliena os ativos do banco falido para recuperar parcialmente seus custos de liquidação.
Assistência bancária aberta: uma instituição segurada em risco de falência recebe assistência de recapitalização antes da liquidação sob a forma de injeção de dinheiro ou injeção de capital não monetária para evitar sua falência.
Durante a crise financeira global de 2008-09, o governo dos EUA lançou o Troubled Asset Relief Program (TARP) para fornecer assistência financeira a bancos considerados "grandes demais para falir".
Tipos de Transações de Compra e Assunção (P&A)
Compra e assunção é uma categoria ampla que inclui uma variedade de transações mais especializadas, como compartilhamento de perdas e bancos-ponte,. uma medida paliativa, na qual uma instituição continua temporariamente as operações do banco insolvente, dando-lhe algum espaço para encontrar um comprador para que possa voltar a ser uma empresa em funcionamento.
As transações do banco intermediário são consideradas melhores do que os pagamentos de depósitos (veja abaixo), mas envolvem mais tempo, esforço e responsabilidade da SEC. No final dos anos 1980 e inÃcio dos anos 1990, o FDIC usou transações bancárias-ponte com instituições financeiras como Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank e First American Bank & Trust.
Em um tipo de compra e suposição chamado de transação de banco inteiro, todos os ativos e passivos do banco falido são transferidos para o banco adquirente. Uma avaliação de ativos FDIC determina o valor dos ativos que estão sendo adquiridos.
No entanto, certas categorias de ativos, como empréstimos subprime, nunca ou raramente são transferidos em transações de compra e assunção.
Destaques
Compra e assunção é uma transação em que um banco saudável ou thrift compra ativos e assume passivos de um banco ou thrift insalubre.
Os depositantes da antiga instituição tornam-se imediatamente correntistas da nova; enquanto seus fundos estiverem intactos, as taxas de juros e outros prazos podem mudar.
O FDIC organiza a compra e assunção para instituições seguradas pelo FDIC.
Compra e assunção é o método preferido do FDIC para lidar com bancos falidos; pagamentos de depósitos ou liquidação e assistência de banco aberto são outros dois.
