Compra y Asunción (P&A)
驴Qu茅 es Compra y Asunci贸n?
La compra y asunci贸n es una transacci贸n en la que un banco o caja de ahorro saludable compra activos y asume pasivos (incluidos todos los dep贸sitos asegurados) de un banco o caja de ahorro no saludable. Es el m茅todo m谩s com煤n y preferido utilizado por la Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC) para tratar con bancos en quiebra. Los depositantes asegurados de la instituci贸n insolvente se convierten inmediatamente en depositantes del banco cesionario y tienen acceso a sus fondos asegurados.
Comprender la compra y la asunci贸n (P&A)
En una transacci贸n de compra y asunci贸n, la FDIC organiza la venta de una instituci贸n financiera en problemas o insolvente a una sana. Adem谩s de convertirse en depositario de cuentas personales de cheques, ahorros y otras cuentas aseguradas,. el banco adquirente tambi茅n puede comprar otros activos (como pr茅stamos o hipotecas) del banco en quiebra.
La FDIC y el banco cesionario a menudo intentan que la transici贸n sea lo m谩s fluida posible para los consumidores. Los dep贸sitos directos se redirigen autom谩ticamente a la nueva instituci贸n, por ejemplo.
Sin embargo, hay una diferencia importante: la acumulaci贸n de intereses cesa en todas las cuentas una vez que se cierra el banco en problemas. El banco cesionario se vuelve responsable de restablecer las tasas de inter茅s y otros t茅rminos de las cuentas y pr茅stamos, y puede cambiarlos, no est谩 obligado a continuar las condiciones de su predecesor. Por supuesto, los depositantes tienen derecho a retirar sus fondos de la nueva instituci贸n, sin penalizaci贸n.
Alternativas a la Compra y Asunci贸n (P&A)
La compra y asunci贸n (P&A) es el m谩s com煤n de los tres m茅todos b谩sicos de resoluci贸n que utiliza la FDIC. Los otros dos son los siguientes:
Pagos y liquidaci贸n de dep贸sitos: La FDIC paga las reclamaciones de los depositantes directamente mediante cheque, hasta el saldo asegurado en cada cuenta. Luego se deshace de los activos del banco fallido para recuperar parcialmente sus costos de liquidaci贸n.
Asistencia bancaria abierta: Una instituci贸n asegurada en peligro de quiebra recibe asistencia de recapitalizaci贸n antes de la sindicatura en forma de una inyecci贸n de capital en efectivo o no en efectivo para evitar su quiebra.
Durante la crisis financiera mundial de 2008-09, el gobierno de EE. UU. lanz贸 el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) para brindar asistencia financiera a los bancos que se consideraban "demasiado grandes para quebrar".
Tipos de Transacciones de Compra y Asunci贸n (P&A)
Compra y asunci贸n es una categor铆a amplia que incluye una variedad de transacciones m谩s especializadas, como p茅rdida compartida y bancos puente,. una medida provisional, en la que una instituci贸n contin煤a temporalmente las operaciones del banco insolvente, brind谩ndole un respiro para encontrar un comprador para que pueda volver a ser un negocio en marcha.
Las transacciones del banco puente se consideran mejores que los pagos de dep贸sitos (ver a continuaci贸n), pero implican m谩s tiempo, esfuerzo y responsabilidad por parte de la SEC. A fines de la d茅cada de 1980 y principios de la de 1990, la FDIC utiliz贸 transacciones bancarias puente con instituciones financieras como Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank y First American Bank & Trust.
En un tipo de compra y asunci贸n denominada transacci贸n de banco completo, todos los activos y pasivos del banco en quiebra se transfieren al banco adquirente. Una evaluaci贸n de activos de la FDIC determina el valor de los activos que se compran.
Sin embargo, ciertas categor铆as de activos, como los pr茅stamos de alto riesgo, nunca o con poca frecuencia se transfieren en transacciones de compra y asunci贸n.
Reflejos
Compra y asunci贸n es una transacci贸n en la que un banco o caja de ahorro saludable compra activos y asume pasivos de un banco o caja de ahorro no saludable.
Los depositantes de la antigua instituci贸n se convierten inmediatamente en cuentahabientes de la nueva; mientras sus fondos est茅n intactos, las tasas de inter茅s y otros t茅rminos pueden cambiar.
La FDIC organiza la compra y asunci贸n de las instituciones aseguradas por la FDIC.
Compra y asunci贸n es el m茅todo preferido de la FDIC para tratar con bancos en quiebra; pagos de dep贸sito o liquidaci贸n y asistencia bancaria abierta son otros dos.
