Osto ja oletus (P&A)
Mikä on osto ja oletus?
Osto ja ottaminen on transaktio, jossa terve pankki tai säästöpankki ostaa varoja ja ottaa vastuulleen velkoja (mukaan lukien kaikki vakuutetut talletukset) epäterveeltä pankilta tai säästäväiseltä pankilta. Se on yleisin ja suosituin menetelmä, jota Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) käyttää kaatuvien pankkien käsittelyyn. Maksukyvyttömän laitoksen vakuutetuista tallettajista tulee välittömästi vastaanottavan pankin tallettajia ja heillä on pääsy vakuutetuille varoilleen.
Oston ja oletuksen ymmärtäminen (P&A)
Osto- ja oletuskaupassa FDIC järjestää vaikeuksissa olevan tai maksukyvyttömän rahoituslaitoksen myynnin terveelle. Sen lisäksi, että vastaanottavasta pankista tulee henkilökohtaisten sekkien, säästöjen ja muiden vakuutettujen tilien säilytyspaikka,. se voi ostaa myös muita kaatuneen pankin omaisuutta (kuten lainoja tai asuntolainoja).
FDIC ja oletuspankki yrittävät usein tehdä siirtymisestä kuluttajille mahdollisimman sujuvaa. Suorat talletukset ohjautuvat automaattisesti esimerkiksi uuteen laitokseen.
On kuitenkin yksi tärkeä ero: korkojen kertyminen kaikilta tileiltä lakkaa, kun vaikeuksissa oleva pankki suljetaan. Oletuksena oleva pankki tulee vastuuseen tilien ja lainojen korkojen ja muiden ehtojen palauttamisesta, ja se voi muuttaa niitä – sillä ei ole velvollisuutta jatkaa edeltäjänsä ehtoja. Tallettajilla on tietysti oikeus nostaa varansa uudesta laitoksesta ilman seuraamuksia.
Vaihtoehtoja ostolle ja oletukselle (P&A)
Osto ja oletus (P&A) on yleisin kolmesta FDIC:n käyttämästä perusresoluutiomenetelmästä. Kaksi muuta ovat seuraavat:
Talletusmaksut ja likvidaatio: FDIC maksaa tallettajien vaatimukset suoraan sekillä kunkin tilin vakuutettuun saldoon asti. Sen jälkeen se luopuu kaatuneen pankin omaisuudesta kattaakseen osittaisen selvityskulunsa.
Avoin pankkituki: Konkurssivaarassa oleva vakuutettu laitos saa ennen selvitystilaa pääomankorotustukea käteisenä tai muuna pääomasijoituksena sen epäonnistumisen estämiseksi.
Maailmanlaajuisen finanssikriisin 2008–2009 aikana Yhdysvaltain hallitus käynnisti Troubled Asset Relief Program (TARP) -ohjelman tarjotakseen taloudellista apua pankeille, joiden katsottiin olevan "liian suuria kaatumaan".
Osto- ja oletustapahtumatyypit (P&A).
Osto ja ottaminen on laaja luokka, joka sisältää erilaisia erikoistuneempia liiketoimia, kuten tappioiden jakaminen ja siltapankit,. stop-gap-toimenpide, jossa yksi laitos jatkaa tilapäisesti maksukyvyttömän pankin toimintaa ja antaa sille hengähdystaukoa ostajaa, jotta siitä voi jälleen tulla jatkuva yritys.
Bridge-pankkitapahtumia pidetään parempana kuin talletusten maksuja (katso alla), mutta niihin liittyy enemmän aikaa, vaivaa ja SEC :ltä vastuuta. 1980-luvun lopulla ja 1990-luvun alussa FDIC käytti siltapankkitapahtumia rahoituslaitosten, kuten Capital Bank & Trust Co.:n, First Republic Bankin ja First American Bank & Trustin, kanssa.
Osto- ja oletustyypissä, jota kutsutaan koko pankin liiketoimeksi, kaikki kaatuneen pankin varat ja velat siirretään vastaanottavalle pankille. FDIC-omaisuuden arviointi määrittää ostettavien omaisuuserien arvon.
Tietyt omaisuusluokat, kuten subprime-lainat, eivät kuitenkaan koskaan tai harvoin siirretä osto- ja ottaminen transaktioihin.
Kohokohdat
Osto ja ottaminen on liiketoimi, jossa terve pankki tai säästöpankki ostaa varoja ja ottaa velkoja epäterveeltä pankilta tai säästäväiseltä pankilta.
Vanhan laitoksen tallettajista tulee välittömästi uuden laitoksen tilinhaltijoita; kun heidän varat ovat ehjät, korot ja muut ehdot voivat muuttua.
FDIC järjestää FDIC-vakuutettujen laitosten oston ja otuksen.
Osto ja ottaminen on FDIC:n suosituin tapa toimia kaatuvien pankkien kanssa. talletusmaksut tai selvitystila ja avoin pankkituki ovat kaksi muuta.
