Zakup i założenie (P&A)
Co to jest zakup i założenie?
Zakup i założenie to transakcja, w której zdrowy bank lub oszczędny bank kupuje aktywa i przejmuje zobowiązania (w tym wszystkie ubezpieczone depozyty) od niezdrowego banku lub oszczędnego banku. Jest to najbardziej powszechna i preferowana metoda stosowana przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) do radzenia sobie z upadającymi bankami. Ubezpieczeni deponenci niewypłacalnej instytucji natychmiast stają się deponentami banku przejmującego i mają dostęp do swoich ubezpieczonych środków.
Zrozumienie zakupu i założenia (P&A)
W transakcji kupna i założenia FDIC aranżuje sprzedaż zagrożonej lub niewypłacalnej instytucji finansowej zdrowej instytucji. Oprócz tego, że staje się depozytariuszem czeków osobistych, oszczędnościowych i innych ubezpieczonych kont,. bank przejmujący może również kupować inne aktywa (takie jak pożyczki lub hipoteki) upadającego banku.
FDIC i bank przyjmujący często starają się, aby przejście było jak najbardziej płynne dla konsumentów. Na przykład wpłaty bezpośrednie są automatycznie przekierowywane do nowej instytucji.
Jest jednak jedna ważna różnica: naliczanie odsetek przestaje być naliczane na wszystkich rachunkach po zamknięciu banku z problemami. Bank zakładający staje się odpowiedzialny za przywrócenie stóp procentowych i innych warunków rachunków i kredytów, a także może je zmienić – nie ma obowiązku kontynuowania warunków poprzednika. Oczywiście deponenci mają prawo do wypłaty środków z nowej instytucji, bez kary.
Alternatywy dla zakupu i założenia (P&A)
Zakup i założenie (P&A) to najczęstsza z trzech podstawowych metod rozwiązywania problemów stosowanych przez FDIC. Pozostałe dwa to:
Wypłaty depozytów i likwidacja: FDIC wypłaca roszczenia deponentów bezpośrednio czekiem, do wysokości ubezpieczonego salda na każdym koncie. Następnie pozbywa się aktywów upadłego banku, aby częściowo odzyskać koszty jego likwidacji.
Pomoc w otwartym banku: Ubezpieczona instytucja zagrożona upadłością otrzymuje pomoc dokapitalizowania przed zarządem komisarycznym w postaci zastrzyku gotówki lub dokapitalizowania bezgotówkowego w celu zapobieżenia jej upadłości.
Podczas globalnego kryzysu finansowego w latach 2008-09 rząd Stanów Zjednoczonych uruchomił program TARP (Troubled Asset Relief Program), aby zapewnić pomoc finansową bankom, które zostały uznane za „zbyt duże, by upaść”.
Rodzaje transakcji zakupu i przejęcia (P&A)
Zakup i założenie to szeroka kategoria, która obejmuje szereg bardziej wyspecjalizowanych transakcji, takich jak podział strat i banki pomostowe,. środek zastępczy, w którym jedna instytucja tymczasowo kontynuuje działalność niewypłacalnego banku, dając mu chwilę wytchnienia na znalezienie nabywcy, aby znów mógł zacząć działać.
Transakcje pomostowe są uważane za lepsze niż wypłaty depozytów (patrz poniżej), ale wymagają więcej czasu, wysiłku i odpowiedzialności ze strony SEC. Pod koniec lat 80. i na początku lat 90. FDIC korzystała z transakcji pomostowych z instytucjami finansowymi, takimi jak Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank i First American Bank & Trust.
W rodzaju zakupu i założenia zwanym transakcją całego banku, wszystkie aktywa i pasywa upadającego banku są przenoszone do banku przejmującego. Ocena aktywów FDIC określa wartość nabywanych aktywów.
Jednak niektóre kategorie aktywów, takie jak kredyty subprime, nigdy lub rzadko są przenoszone w transakcjach kupna i przejęcia.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zakup i założenie to transakcja, w której zdrowy bank lub oszczędny kupuje aktywa i przejmuje zobowiązania od niezdrowego banku lub oszczędnego banku.
Deponenci starej instytucji natychmiast stają się posiadaczami rachunku nowej; chociaż ich fundusze są nienaruszone, stopy procentowe i inne warunki mogą ulec zmianie.
FDIC organizuje zakup i założenie dla instytucji ubezpieczonych w FDIC.
Zakup i założenie to preferowana przez FDIC metoda postępowania z upadającymi bankami; spłaty depozytów lub likwidacja i pomoc w otwartym banku to dwa inne.
