إعادة تحميل
ما هو إعادة التحميل؟
إعادة التحميل هي ممارسة الحصول على قرض جديد لسداد قرض قائم للحصول على سعر فائدة أقل أو لتوحيد الديون.
فهم إعادة التحميل
يمكن لحامل البطاقة استخدام إعادة التعبئة من خلال رصيد بطاقة ائتمان كبير مستحق يحقق فائدة بمعدل مرتفع. بسبب القيود المالية ، يقوم حامل البطاقة بسداد مدفوعات الفائدة فقط بينما يزيد المبلغ الأساسي مع استمرار استخدام البطاقة. إذا كان حامل البطاقة هو صاحب المنزل ، فيمكنه الحصول على قرض لشراء منزل بسعر مخفض ومخفض من الضرائب لسداد ديون بطاقة الائتمان. هذا من شأنه أن يحل مشكلة بطاقة الائتمان على المدى القصير ، ولكن هناك خطر بدء دورة الإنفاق والاقتراض التي تعمق المديونية الإجمالية.
يمكن أن تساعد قروض التوحيد المستهلكين في وجود ديون كبيرة على أكثر من بطاقة ائتمان واحدة. يتيح قرض توحيد الديون لهم سداد بطاقات الائتمان بالكامل باستخدام القرض الجديد. هذا يقلل من مكالمات التحصيل المستلمة ويبسط المدفوعات الشهرية من عدة مدفوعات إلى دفعة واحدة إلى مستفيد واحد. ويمكنه أيضًا تمكين المقترض من تحسين درجة الائتمان الخاصة به عن طريق السداد في الوقت المحدد.
إعادة الشحن وتوحيد الديون
قد تكون قروض التوحيد مضمونة أو غير مضمونة. ترتبط القروض المضمونة بأصل مثل منزل أو سيارة أو أي ممتلكات أخرى تُستخدم كضمان في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض. القروض غير المضمونة ليست مرتبطة بأصل وتستند إلى تاريخ الائتمان وتعتبر عالية المخاطر بالنسبة للمقرض.
القروض المضمونة أسهل في الحصول عليها ، ومتاحة بمبالغ أكبر بأسعار فائدة منخفضة ، وقد تكون معفاة من الضرائب. لكن لديهم جداول سداد أطول ، لذلك قد يكلفون أكثر ، ويضعون الأصل المستخدم كضمان في خطر في حالة التخلف عن السداد. لا تنطوي القروض غير المضمونة على مخاطر الأصول ولكن الحصول عليها أكثر صعوبة لأن المقرض ينظر إلى المقترض على أنه عالي المخاطر. تكون مبالغ القروض بشكل عام أصغر مع معدلات فائدة أعلى ولا توجد مزايا ضريبية.
مثال بسيط على قرض التوحيد هو تحويل رصيد بطاقة ائتمان بفائدة 0٪. يمكن أن تسمح شركة البطاقات للمقترض بدمج الديون من عدة بطاقات على بطاقة واحدة بدون رسوم تحويل وبدون دفع فائدة لفترة زمنية محددة ، عادة ما تكون من 12 إلى 18 شهرًا.
خيار آخر هو قرض التوحيد من اتحاد ائتماني أو مقرض من نظير إلى نظير عبر الإنترنت. عادة ما تكون متطلبات التأهيل أقل صرامة من متطلبات البنوك والشروط الأكثر ملاءمة للمقترض. ومع ذلك ، لا يمكن حل كل مشكلة مالية عن طريق توحيد الديون. في بعض الحالات ، قد تكون تسوية الديون أو الإفلاس حلولاً أفضل.
مثال على إعادة التحميل
افترض أن مارك لديه ثلاث بطاقات ائتمان بأرصدة مستحقة تبلغ 3000 دولار و 4000 دولار و 5000 دولار ومدفوعات شهرية مستحقة 200 دولار و 300 دولار و 500 دولار على التوالي. بعد مفاوضات مع أحد المقرضين ، قام مارك بدمج القروض في بطاقة واحدة مما يقلل من أقساطه الشهرية إلى 600 دولار.
يسلط الضوء
تُستخدم قروض التوحيد التي تجمع أرصدة بطاقات متعددة في قرض واحد بشكل عام في إعادة التحميل.
القروض المضمونة أسهل في الحصول عليها ، ومتاحة بمبالغ أكبر بأسعار فائدة منخفضة ، وقد تكون معفاة من الضرائب. لا تنطوي القروض غير المضمونة على مخاطر الأصول ولكن الحصول عليها أكثر صعوبة لأن المقرض ينظر إلى المقترض على أنه عالي المخاطر.
يتم استخدام إعادة التحميل بشكل عام من قبل حاملي بطاقات الائتمان لخفض أسعار الفائدة في حالة ارتفاع الديون.
يمكن تصنيف قروض التوحيد على أنها مضمونة أو غير مضمونة ، اعتمادًا على ما إذا كانت مرتبطة بأصل مثل منزل أو سيارة.
تتضمن إعادة التحميل الحصول على قروض جديدة لسداد الديون القديمة أو دمج عدة قروض في قرض واحد.
