دَين
ما هو الدين؟
الدين هو شيء ، عادة ما يكون نقودًا ، يقترضه طرف من طرف آخر. يتم استخدام الديون من قبل العديد من الشركات والأفراد لإجراء عمليات شراء كبيرة لا يمكنهم تحملها في ظل الظروف العادية. يمنح ترتيب الديون الطرف المقترض إذنًا لاقتراض الأموال بشرط سدادها في وقت لاحق ، مع الفائدة عادةً.
*
فهم الديون
أكثر أشكال الديون شيوعًا هي القروض ، بما في ذلك الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية وديون بطاقة التحرير. بموجب شروط القرض ، يتعين على المقترض سداد رصيد القرض في تاريخ معين ، عادة عدة سنوات في المستقبل. تنص شروط القرض أيضًا على مقدار الفائدة التي يتعين على المقترض دفعها سنويًا ، معبرًا عنها كنسبة مئوية من مبلغ القرض. تُستخدم الفائدة لضمان تعويض المُقرض عن تحمل مخاطر القرض مع تشجيع المقترض أيضًا على سداد القرض بسرعة للحد من إجمالي مصروفات الفائدة.
لاحتياجات المقترض - حتى حد محدد مسبقًا - وله تاريخ متجدد أو مفتوح . يمكن توحيد أنواع معينة من القروض ، بما في ذلك القروض الطلابية والقروض الشخصية.
أنواع الديون
هناك أربع فئات رئيسية للديون. يمكن تصنيف معظم الديون على أنها إما ديون مضمونة أو ديون غير مضمونة أو ديون متجددة أو رهن عقاري.
الديون المضمونة
الدين المضمون هو دين مضمون. تتطلب الديون عادةً أن تكون الضمانات عبارة عن ممتلكات أو أصول ذات قيمة كبيرة بما يكفي لتغطية مبلغ الدين. تشمل أمثلة الضمانات المركبات والمنازل والقوارب والأوراق المالية والاستثمارات. يتم التعهد بهذه العناصر كضمان ويتم إنشاء الاتفاقية بامتياز. عند التقصير ، قد يتم بيع الضمان أو تصفيته ، مع استخدام العائدات لسداد القرض.
مثل معظم فئات الديون ، غالبًا ما يتطلب الدين المضمون عملية تدقيق للتحقق من الجدارة الائتمانية للمقترض وقدرته على السداد. بالإضافة إلى المراجعة القياسية للدخل وحالة التوظيف ، قد تتضمن القدرة على الدفع التحقق من الضمانات وتقييم قيمتها.
الديون غير المضمونة
الدين غير المضمون هو دين لا يتطلب ضمانات كضمان. تتم مراجعة الجدارة الائتمانية وقدرة المدين على السداد قبل دفع المقابل. نظرًا لعدم إصدار تنازل للضمانات ، فإن ملف تعريف ائتمان المدين هو العامل الأساسي المستخدم في تحديد ما إذا كان يجب الموافقة على الإقراض أو رفضه.
تشمل أمثلة الديون غير المضمونة بطاقات الائتمان غير المضمونة وقروض السيارات وقروض الطلاب. غالبًا ما يعتمد مقدار القرض على الوضع المالي للمدين ، بما في ذلك مقدار ما يكسبونه ، ومقدار السيولة النقدية المتاحة ، وحالة توظيفهم.
الديون الدوارة
الدين المتجدد هو خط ائتمان أو مبلغ يمكن للمقترض الاقتراض منه باستمرار. بمعنى آخر ، يجوز للمقترض استخدام أموال تصل إلى مبلغ معين ، وسدادها ، واقتراض ما يصل إلى هذا المبلغ مرة أخرى.
الشكل الأكثر شيوعًا للديون المتجددة هو ديون بطاقات الائتمان. يبدأ مُصدر البطاقة الاتفاقية من خلال تقديم حد ائتمان للمقترض. طالما أن المقترض يفي بالتزاماته ، فإن خط الائتمان متاح طالما أن الحساب نشط. مع تاريخ السداد المواتي ، قد يزيد مبلغ الدين المتجدد.
الرهون العقارية
الرهن العقاري هو دين يتم إصداره لشراء عقارات ، مثل منزل أو شقة. إنه شكل من أشكال الديون المضمونة حيث يتم استخدام العقارات الخاضعة كضمان مقابل القرض. ومع ذلك ، فإن الرهون العقارية فريدة من نوعها لدرجة أنها تستحق تصنيف ديونها الخاصة.
هناك أنواع مختلفة من قروض الرهن العقاري ، بما في ذلك الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) ، والتقليدية ، والتنمية الريفية ، والرهون العقارية القابلة للتعديل (ARMs) ، على سبيل المثال لا الحصر. بشكل عام ، يستخدم المقرضون درجة ائتمان أساسية للموافقة عليها ، وقد يختلف الحد الأدنى من المتطلبات وفقًا لنوع الرهن العقاري.
الرهون العقارية هي على الأرجح أكبر ديون ، بصرف النظر عن قروض الطلاب ، التي سيدين بها المستهلكون على الإطلاق. عادة ما يتم إطفاء الرهون العقارية على فترات طويلة ، مثل 15 أو 30 سنة.
ديون الشركات
بالإضافة إلى القروض وديون بطاقات الائتمان ، فإن الشركات التي تحتاج إلى اقتراض أموال لديها خيارات ديون أخرى. السندات والأوراق التجارية هي أنواع شائعة من ديون الشركات غير المتاحة للأفراد.
الأوراق التجارية هي ديون شركات قصيرة الأجل ذات أجل استحقاق 270 يومًا أو أقل.
السندات هي نوع من أدوات الدين التي تسمح للشركة بتوليد الأموال عن طريق بيع الوعد بالسداد للمستثمرين. يمكن للأفراد وشركات الاستثمار المؤسسي شراء السندات ، والتي عادة ما تحمل فائدة محددة ، أو سعر القسيمة. إذا احتاجت الشركة إلى جمع مليون دولار لتمويل شراء معدات جديدة ، على سبيل المثال ، يمكنها إصدار 1000 سند بقيمة اسمية قدرها 1000 دولار لكل منها.
وعد حاملي السندات بسداد القيمة الاسمية للسند في تاريخ معين في المستقبل ، يسمى تاريخ الاستحقاق ، بالإضافة إلى الوعد بدفعات الفائدة المنتظمة طوال السنوات الفاصلة. تعمل السندات تمامًا مثل القروض ، باستثناء أن الشركة هي المقترض ، والمستثمرون هم المقرضون أو الدائنون.
مزايا وعيوب الدين
في تمويل الشركات ، هناك قدر كبير من الاهتمام الذي يتم توجيهه إلى مقدار الديون التي تتحملها الشركة. قد لا تتمكن الشركة التي لديها قدر كبير من الديون من سداد مدفوعات الفائدة إذا انخفضت المبيعات ، مما يعرض الشركة لخطر الإفلاس. على العكس من ذلك ، فإن الشركة التي لا تستخدم أي ديون قد تفقد فرص توسع مهمة.
يتيح تأمين الديون من مؤسسة مالية للشركات الوصول إلى رأس المال اللازم لأداء مهام معينة أو إكمال المشاريع. على عكس مشاركة المساهمين في إدارة الشركة ، لا يشارك ممول الديون في كيفية إدارة الشركة. كما أن مصروفات الفائدة معفاة من الضرائب. بالنسبة للمستهلكين ، يتم خصم مصاريف الفائدة للقروض العقارية ولكن ليس لديون المستهلكين العادية.
تستخدم الصناعات المختلفة الدين بشكل مختلف ، لذلك يختلف مبلغ الدين "المناسب" من شركة إلى أخرى. عند تقييم الوضع المالي لشركة معينة ، يتم استخدام مقاييس مختلفة لتحديد ما إذا كان مستوى الدين أو الرافعة المالية التي تستخدمها الشركة لتمويل العمليات ضمن نطاق صحي.
عندما تؤمن الضمانات دينًا ، قد يخضع هذا الضمان للمصادرة إذا تخلف المقترض عن السداد في الاتفاقية. حتى عند الالتزام بالشروط ، قد يُنظر إلى المستهلكين والشركات التي لديها ديون كبيرة للغاية على أنها مخاطرة للغاية بحيث لا يمكن الموافقة عليها للحصول على ديون جديدة ، مما يحد من الوصول إلى أموال إضافية للوفاء بالالتزامات والواجبات الأخرى.
TTT
الخط السفلي
الدين هو شيء ، عادة ما يكون المال ، مستحق على طرف لطرف آخر. يتم تصنيف معظم الديون - مثل بطاقات الائتمان وقروض المنازل وقروض السيارات - على أنها مضمونة أو غير مضمونة أو متجددة أو مرهونة. غالبًا ما يكون لدى الشركات أنواع مختلفة من الديون ، بما في ذلك ديون الشركات. تتضمن ديون الشركات إصدار سندات للمستثمرين لتوليد رأس المال ، غالبًا للمشاريع. يمكن استخدام الديون لتمويل المشاريع المطلوبة ، أو تحقيق حلم امتلاك المنازل ، أو دفع تكاليف التعليم العالي. ومع ذلك ، فإن الكثير من الديون أو التي لا تخضع للرقابة يمكن أن تلحق الضرر بالمقترضين لأنها تحد من قدرتهم على السداد.
يسلط الضوء
يمكن تصنيف الدين إلى أربع فئات رئيسية: مضمونة ، غير مضمونة ، متجددة ، أو مرهونة.
في الترتيب المالي القائم على الديون ، يحصل الطرف المقترض على إذن لاقتراض المال بشرط أن يتم سداده في وقت لاحق ، مع الفائدة عادة.
الدين هو المال الذي يقترضه طرف من طرف آخر.
يستخدم العديد من الشركات والأفراد الدين كوسيلة للقيام بمشتريات كبيرة لا يستطيعون تحملها في ظل الظروف العادية.
تصدر الشركات الديون على شكل سندات لزيادة رأس المال.
التعليمات
كيف يمكنني الخروج من الديون بسرعة؟
متى يمكنك الخروج من الديون يعتمد على مقدار الديون التي لديك ومقدار المبلغ الذي يمكنك دفعه لتقليله. ضع خطة وحدد ميزانية ولا تكتسب المزيد من الديون. ضع في اعتبارك تقييد الإنفاق غير الضروري واستخدم ما تدخره لسداد ديونك. في كثير من الأحيان ، يطلب منك الدائنون دفع الحد الأدنى فقط من المبلغ. ادفع أكثر من الحد الأدنى لتقليل ما تدين به بسرعة. يعد توحيد الديون أيضًا خيارًا يمكن أن يساعدك في إعادة هيكلة ديونك بشروط أكثر قابلية للإدارة ، مما يساعدك على الخروج من الديون بشكل أسرع.
ما هو توحيد الديون؟
توحيد الديون الحصول على ديون جديدة لسداد ديون قائمة متعددة. يصبح القرض الجديد هو المصدر الوحيد للدين ، والذي ينتج عنه عادةً سداد إجمالي أقل ، ومعدل فائدة مخفض ، وجدول سداد جديد.
ما هو التعريف القانوني للديون؟
وفقًا لقسم الولايات المتحدة رقم 15 1692 أ ، يُعرَّف الدين بأنه "أي التزام أو التزام مزعوم للمستهلك بدفع أموال ناشئة عن معاملة تكون فيها الأموال أو الممتلكات أو التأمين أو الخدمات موضوع المعاملة في المقام الأول الأغراض الشخصية أو العائلية أو المنزلية ، سواء تم تقليل هذا الالتزام إلى حكم أم لا ".
ما هو الفرق بين الدين والقرض؟
يتم استخدام الديون والقروض بشكل مترادف ، ولكن هناك اختلافات طفيفة. الدين هو كل ما يدين به شخص لآخر. يمكن أن يشمل الدين ممتلكات عقارية أو أموالاً أو خدمات أو أي اعتبارات أخرى. في التمويل ، يتم تعريف الدين بشكل أضيق على أنه الأموال التي يتم جمعها من خلال إصدار السندات ، والقرض هو شكل من أشكال الدين ، ولكن بشكل أكثر تحديدًا ، هو اتفاق يقرض فيه أحد الطرفين أموالًا لطرف آخر. يحدد المُقرض شروط السداد ، بما في ذلك المبلغ الذي يجب سداده ومتى. كما يمكنهم إثبات وجوب سداد القرض بفائدة.
ما هي أمثلة الديون؟
الدين هو كل ما يدين به طرف لطرف آخر. تشمل أمثلة الديون المبالغ المستحقة على بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية.
