Genindlæser

Hvad er genindlæsning?

Genopladning er praksis med at optage et nyt lån for at betale af på et eksisterende lån for at opnå en lavere rente eller for at konsolidere gæld.

Forstå genindlæsning

Genindlæsning kunne være ansat af en kortholder med en stor udestående kreditkortsaldo, der påløber renter med en høj sats. På grund af økonomiske begrænsninger betaler kortholderen kun rentebetalinger, mens hovedstolen stiger med fortsat kortbrug. Hvis kortindehaveren er en boligejer, kan de tage et fradragsberettiget, lavere rentefrit boliglån for at betale kreditkortgælden. Dette ville løse kreditkortproblemet på kort sigt, men der er en risiko for at begynde en forbrugs- og lånecyklus, der øger den samlede gældsætning.

Konsolideringslån kan hjælpe forbrugere med en betydelig gæld på mere end ét kreditkort. En konsolidering af gældslån giver dem mulighed for at betale kreditkort fuldt ud ved at bruge det nye lån. Dette reducerer modtaget inkassoopkald og forenkler månedlige betalinger fra flere til en enkelt betaling til en enkelt betalingsmodtager. Det kan også gøre det muligt for låntageren at forbedre deres kreditscore ved at foretage rettidig betaling.

Genindlæsning og gældskonsolidering

konsolideringslån kan være sikrede eller usikrede. Lån med sikkerhed er knyttet til et aktiv såsom et hus, en bil eller anden ejendom, der bruges som sikkerhed i tilfælde af, at låntageren misligholder lånet. Usikrede lån er ikke bundet til et aktiv og er baseret på kredithistorik og anses for høj risiko for en långiver.

Lån med sikkerhed er nemmere at få, fås i større beløb til lavere rente og kan være fradragsberettigede. Men de har længere tilbagebetalingsplaner, så de kan koste mere, og de sætter det aktiv, der bruges som sikkerhed, i fare i tilfælde af misligholdelse. Lån uden sikkerhed har ingen aktivrisiko, men er sværere at opnå, fordi låntageren opfattes af långiveren som højrisiko. Lånebeløb er generelt mindre med højere renter og ingen skattefordele.

Et simpelt lån konsolidering eksempel er en 0% rente kreditkort balance overførsel. Et kortselskab kunne tillade, at låntageren kombinerer gæld fra flere kort på ét kort uden overførselsgebyr og uden rentebetaling i et bestemt tidsrum, normalt 12-18 måneder.

En anden mulighed er et konsolideringslån fra en kreditforening eller peer-to-peer online långiver. Kvalifikationskravene er normalt mindre strenge end for banker, og vilkårene er mere gunstige for låntageren. Men ikke alle økonomiske problemer kan løses ved gældskonsolidering. I nogle tilfælde kan gældssanering eller konkurs være bedre løsninger.

Eksempel på genindlæsning

Antag, at Mark har tre kreditkort med udestående saldi på henholdsvis $3.000, $4.000 og $5.000 og månedlige betalinger på henholdsvis $200, $300 og $500. Efter forhandlinger med en långiver kombinerer Mark lånene til et enkelt kort, der reducerer hans månedlige betalinger ned til $600.

##Højdepunkter

• Konsolideringslån, der kombinerer flere kortsaldi til et enkelt lån, bruges generelt til genindlæsning.

• Lån med sikkerhed er nemmere at få, fås i større beløb til lavere rente og kan være fradragsberettigede. Lån uden sikkerhed har ingen aktivrisiko, men er sværere at opnå, fordi låntageren opfattes af långiveren som højrisiko.

• Genindlæsning bruges generelt af kreditkortholdere til at sænke renten i tilfælde af høj gæld.

• Konsolideringslån kan klassificeres som sikrede eller usikrede, afhængigt af om de er knyttet til et aktiv såsom et hus eller en bil.

• Omladning involverer at optage nye lån for at betale af på gammel gæld eller for at samle flere lån til et enkelt lån.