Recarregando
O que é recarregar?
Reloading é a prática de fazer um novo empréstimo para pagar um empréstimo existente para obter uma taxa de juros mais baixa ou para consolidar a dÃvida.
Entendendo o recarregamento
O recarregamento pode ser empregado por um titular de cartão com um grande saldo de cartão de crédito pendente que está acumulando juros a uma taxa alta. Devido a restrições financeiras, o titular do cartão faz apenas pagamentos de juros, enquanto o principal aumenta com o uso contÃnuo do cartão. Se o titular do cartão for proprietário de uma casa, ele poderá fazer um empréstimo dedutÃvel de impostos e com taxa mais baixa para pagar a dÃvida do cartão de crédito. Isso resolveria o problema do cartão de crédito no curto prazo, mas existe o risco de iniciar um ciclo de gastos e empréstimos que aprofunda o endividamento geral.
Os empréstimos de consolidação podem ajudar os consumidores com uma dÃvida significativa em mais de um cartão de crédito. Um empréstimo de consolidação da dÃvida permite que eles paguem os cartões de crédito integralmente usando o novo empréstimo. Isso reduz as chamadas de cobrança recebidas e simplifica os pagamentos mensais de vários para um único pagamento para um único beneficiário. Também pode permitir que o mutuário melhore sua pontuação de crédito fazendo pagamentos em dia.
Recarga e Consolidação de DÃvidas
Os empréstimos de consolidação podem ser garantidos ou não. Empréstimos garantidos estão vinculados a um ativo, como uma casa, carro ou outra propriedade que é usada como garantia no caso de o mutuário não cumprir o empréstimo. Empréstimos não garantidos não estão vinculados a um ativo e são baseados no histórico de crédito e são considerados de alto risco para um credor.
Empréstimos garantidos são mais fáceis de obter, disponÃveis em valores maiores a taxas de juros mais baixas e podem ser dedutÃveis de impostos. Mas eles têm prazos de pagamento mais longos, portanto podem custar mais, e colocam em risco o ativo usado como garantia em caso de inadimplência. Empréstimos não garantidos não apresentam risco de ativos, mas são mais difÃceis de obter porque o mutuário é percebido pelo credor como de alto risco. Os valores dos empréstimos geralmente são menores com taxas de juros mais altas e nenhum benefÃcio fiscal.
Um exemplo simples de empréstimo de consolidação é uma transferência de saldo de cartão de crédito com 0% de juros. Uma empresa de cartão pode permitir que o mutuário combine dÃvidas de vários cartões em um cartão sem taxa de transferência e sem pagamento de juros por um perÃodo especÃfico, geralmente de 12 a 18 meses.
Outra opção é um empréstimo de consolidação de uma cooperativa de crédito ou credor online peer-to-peer. Os requisitos de qualificação geralmente são menos rigorosos do que para os bancos e os termos mais favoráveis ao mutuário. No entanto, nem todos os problemas financeiros podem ser resolvidos pela consolidação da dÃvida. Em alguns casos, a liquidação da dÃvida ou a falência podem ser soluções melhores.
Exemplo de recarga
Suponha que Mark tenha três cartões de crédito com saldos pendentes de $ 3.000, $ 4.000 e $ 5.000 e pagamentos mensais de $ 200, $ 300 e $ 500, respectivamente. Após negociações com um credor, Mark combina os empréstimos em um único cartão que reduz seus pagamentos mensais para US$ 600.
Destaques
Empréstimos de consolidação que combinam saldos de vários cartões em um único empréstimo são geralmente usados em recarga.
Empréstimos garantidos são mais fáceis de obter, disponÃveis em valores maiores a taxas de juros mais baixas e podem ser dedutÃveis de impostos. Empréstimos não garantidos não apresentam risco de ativos, mas são mais difÃceis de obter porque o mutuário é percebido pelo credor como de alto risco.
O recarregamento geralmente é usado pelos titulares de cartões de crédito para reduzir as taxas de juros em caso de dÃvida alta.
Os empréstimos de consolidação podem ser classificados como garantidos ou não garantidos, dependendo de estarem vinculados a um ativo, como uma casa ou um carro.
A recarga envolve a contratação de novos empréstimos para quitar dÃvidas antigas ou para consolidar vários empréstimos em um único empréstimo.
