Laster på nytt
Hva er omlasting?
Omlasting er praksisen med å ta opp et nytt lån for å betale ned på et eksisterende lån for å oppnå en lavere rente eller for å konsolidere gjeld.
Forstå gjenlasting
Omlasting kan være ansatt av en kortholder med en stor utestående kredittkortsaldo som påløper renter med høy rente. På grunn av økonomiske begrensninger betaler kortinnehaveren kun rentebetalinger mens hovedstolen øker med fortsatt kortbruk. Hvis kortinnehaveren er en huseier, kan de ta opp et skattemessig fradragsberettiget lån med lavere rente for å betale ned kredittkortgjelden. Dette vil løse kredittkortproblemet på kort sikt, men det er en risiko for å starte en forbruks- og lånesyklus som øker den totale gjelden.
Konsolideringslån kan hjelpe forbrukere med en betydelig gjeld på mer enn ett kredittkort. Et gjeldskonsolideringslån lar dem betale kredittkort i sin helhet ved å bruke det nye lånet. Dette reduserer mottatte inkassosamtaler og forenkler månedlige betalinger fra flere til én enkelt betaling til en enkelt betalingsmottaker. Det kan også gjøre det mulig for låntakeren å forbedre sin kredittpoengsum ved å foreta retttidige betalinger.
Omlasting og gjeldskonsolidering
konsolideringslån kan være sikret eller usikret. Sikrede lån er knyttet til en eiendel som et hus, bil eller annen eiendom som brukes som sikkerhet i tilfelle låntakeren misligholder lånet. Usikrede lån er ikke knyttet til en eiendel og er basert på kreditthistorie og anses som høy risiko for en långiver.
Lån med sikkerhet er lettere å få, tilgjengelig i større beløp til lavere rente, og kan være fradragsberettiget. Men de har lengre tilbakebetalingsplaner, så de kan koste mer, og de setter eiendelen som brukes som sikkerhet i fare ved mislighold. Usikrede lån har ingen aktivarisiko, men er vanskeligere å få fordi låntakeren oppfattes av utlåner som høy risiko. Lånebeløpene er generelt mindre med høyere renter og ingen skattefordel.
Et enkelt konsolideringslån eksempel er en 0% rente kredittkortsaldooverføring. Et kortselskap kan tillate låntakeren å kombinere gjeld fra flere kort på ett kort uten overføringsgebyr og uten rentebetaling i en bestemt tid, vanligvis 12–18 måneder.
Et annet alternativ er et konsolideringslån fra en kredittforening eller peer-to-peer online utlåner. Kvalifikasjonskravene er vanligvis mindre strenge enn for banker og vilkårene mer gunstige for låntakeren. Imidlertid kan ikke alle økonomiske problemer løses ved konsolidering av gjeld. I noen tilfeller kan gjeldsordning eller konkurs være bedre løsninger.
Eksempel på omlasting
Anta at Mark har tre kredittkort med utestående saldoer på $3000, $4000 og $5000 og månedlige betalinger på henholdsvis $200, $300 og $500. Etter forhandlinger med en utlåner, kombinerer Mark lånene til et enkelt kort som reduserer månedlige betalinger ned til $600.
Høydepunkter
- Konsolideringslån som kombinerer flere kortsaldoer til ett enkelt lån, brukes vanligvis ved omlasting.
– Lån med sikkerhet er lettere å få, tilgjengelig i større beløp til lavere rente, og kan være fradragsberettiget. Usikrede lån har ingen aktivarisiko, men er vanskeligere å få fordi låntakeren oppfattes av utlåner som høy risiko.
– Omlasting brukes vanligvis av kredittkortholdere for å kutte renten ved høy gjeld.
- Konsolideringslån kan klassifiseres som sikret eller usikret, avhengig av om de er knyttet til en eiendel som et hus eller en bil.
– Omlasting innebærer å ta opp nye lån for å betale ned gammel gjeld eller for å samle flere lån til ett enkelt lån.
