التأمين الذاتي

ما هو التأمين الذاتي؟

التأمين الذاتي هو أسلوب لإدارة المخاطر حيث تقوم الشركة أو الفرد بتخصيص مجموعة من الأموال لاستخدامها في معالجة خسارة غير متوقعة. من الناحية النظرية ، يمكن للفرد التأمين الذاتي ضد أي نوع من الأضرار (مثل الفيضانات أو الحرائق) من الناحية العملية ، ومع ذلك ، يختار معظم الناس شراء تأمين ضد الخسائر التي يحتمل أن تكون كبيرة ونادرة.

فهم التأمين الذاتي

قد يكون التأمين الذاتي ضد خسائر معينة أكثر اقتصادا من شراء التأمين من طرف ثالث. كلما كانت الخسارة أكثر قابلية للتنبؤ بها وأصغر ، زاد احتمال أن يختار الفرد أو الشركة التأمين الذاتي. على سبيل المثال ، يفضل بعض المستأجرين التأمين الذاتي بدلاً من شراء تأمين المستأجر لحماية أصولهم في الإيجار.

• إذا لم يكن لديك دين وكمية كبيرة من الأصول ، فيمكنك التفكير في التأمين الذاتي للتأمين على الحياة.

الفكرة هي أنه نظرًا لأن شركة التأمين تهدف إلى تحقيق ربح من خلال فرض أقساط تزيد عن الخسائر المتوقعة ، يجب أن يكون الشخص المؤمن عليه ذاتيًا قادرًا على توفير المال ببساطة عن طريق تجنيب الأموال التي كان من الممكن دفعها كأقساط تأمين. لكن من الضروري جمع الأموال الكافية وتخصيصها لتغطيتك أنت وعائلتك وممتلكاتك في حالة وقوع حادث أو كارثة طبيعية.

مثال على طريقة التأمين الذاتي

على سبيل المثال ، قد يختار مالكو مبنى يقع على قمة تل مجاور لسهول فيضان عدم دفع أقساط سنوية مكلفة للتأمين ضد الفيضانات. بدلاً من ذلك ، اختاروا تخصيص أموال لإصلاح المبنى إذا ارتفعت مياه الفيضانات بدرجة كافية لإلحاق الضرر بمبنىهم في حدث غير مرجح نسبيًا. إذا حدث هذا ، فسيكون المالكون مسؤولين عن دفع تعويضات عن الأضرار الناجمة عن كارثة طبيعية ، مثل الفيضانات.

وبالمثل ، قد تختار شركة صغيرة مع موظفين اثنين عدم دفع أقساط التأمين الصحي لهم. وبدلاً من ذلك ستؤمن لهم أنفسهم. ستأخذ هذه الخطة بشكل عام شكل الثقة. بدلاً من شركة التأمين التي تدير الاستثمار والعائدات من الأقساط ، يصبح صاحب العمل مسؤولاً عن المهمة.

إيجابيات وسلبيات طريقة التأمين الذاتي

عندما يقرر شخص ما التأمين على نفسه ، فإنه يخاطر بعدم امتلاك ما يكفي من المال لتغطية الأضرار أو الرعاية الطبية. يوصي الخبراء دائمًا بحمل أحد أشكال التأمين على السيارات ، حتى إذا كنت تعيش في ولايتين لا تتطلبان ذلك (فرجينيا ونيوهامبشاير) ، وتأمينًا على منزلك ، وتأمينًا طبيًا لك ولعائلتك.

من الممكن أن تحمل سندًا بدلاً من التأمين على السيارات في بعض الولايات ، لكنك لا تزال مسؤولاً ماليًا إذا تعرضت لحادث ، خاصة إذا تم العثور عليك على خطأ. يعتبر الدفع مقابل التأمين بمثابة شبكة أمان لك ولممتلكاتك ولعائلتك. إذا اخترت التأمين الذاتي ، فيمكنك توفير المال على مر السنين. ما هو الجانب السلبي؟ يجب أن تكون على استعداد للالتزام بتوفير الكثير من المال لحماية نفسك من حالات الطوارئ - مثل الحرائق والفيضانات والحوادث وحتى الموت.

في شكله الأصلي ، فرض قانون الرعاية الميسرة (ACA) عقوبات على الأفراد والشركات الصغيرة التي لم يتم تأمينها. ووفقاً لبعض التقارير ، أدى ذلك إلى زيادة عدد الشركات التي تعمل في مجال التأمين الذاتي ، كما بدأت شركات التأمين الرائدة في تقديم آليات تمويل بديلة للتأمين. على سبيل المثال ، تدعو إحدى هذه الخطط إلى تأمين احتياطي لوقف الخسائر من المطالبات. بدءًا من سنة الخطة 2019 ، لا يتعين على الأشخاص الذين ليس لديهم تأمين رعاية صحية دفع "مدفوعات المسؤولية المشتركة" .

يسلط الضوء

• تطلب منك معظم الولايات ، باستثناء اثنتين ، أن يكون لديك تأمين على السيارة أو تحمل سندًا لتغطية الأضرار .

• يقرر معظم الناس شراء بعض أشكال التأمين على السيارات والتأمين الصحي من شركة التأمين بدلاً من التأمين الذاتي ضد حوادث السيارات أو الأمراض الشديدة.

• يتطلب قانون الرعاية الميسرة من كل أمريكي أن يحمل شكلاً من أشكال التأمين الصحي ولكن لم تعد هناك ضريبة جزائية مرتبطة به.