Selvforsikrer

Hvad er selvforsikring?

Selvforsikring er en risikostyringsteknik, hvor en virksomhed eller enkeltperson afsætter en pulje af penge, der skal bruges til at afhjælpe et uventet tab. Teoretisk set kan man selv forsikre sig mod enhver form for skade (som ved oversvømmelse eller brand) I praksis vælger de fleste dog at købe en forsikring mod potentielt betydelige, sjældne tab.

Forståelse af selvforsikring

Selvforsikring mod visse tab kan være tredje mere økonomisk end at købe forsikring fra en part. Jo mere forudsigeligt og mindre tabet er, jo mere sandsynligt er det, at en person eller et firma vælger at selvforsikre. For eksempel foretrækker nogle lejere at selvforsikre frem for at købe en lejerforsikring for at beskytte deres aktiver i lejemålet.

• Hvis du ikke har nogen gæld og en betydelig mængde aktiver, kan du overveje at selvforsikre til livsforsikring.

Tanken er, at da forsikringsselskabet har til formål at tjene penge ved at opkræve præmier ud over forventede tab, skal en selvforsikret kunne spare penge ved blot at afsætte de penge, der ville være blevet udbetalt som forsikringspræmier. Men det er afgørende at samle og afsætte nok midler til at dække dig, din familie og dine ejendele, hvis en ulykke eller naturkatastrofe opstår.

Eksempel på selvforsikringsmetoden

For eksempel kan ejerne af en bygning beliggende på toppen af en bakke ved siden af en flodslette fravælge at betale dyre årlige præmier for oversvømmelsesforsikring. I stedet vælger de at afsætte penge til reparationer af bygningen, hvis oversvømmelserne i det relativt usandsynlige tilfælde steg højt nok til at skade deres bygning. Hvis dette skete, ville ejerne være ansvarlige for selv at betale for skader forårsaget af en naturkatastrofe, såsom en oversvømmelse.

På samme måde kan en lille virksomhed med to ansatte fravælge at betale sygeforsikringspræmier for dem. I stedet vil den selvforsikre dem. Denne plan vil generelt tage form af en tillid. I stedet for at et forsikringsselskab administrerer investeringen og afkastet fra præmier, bliver arbejdsgiveren ansvarlig for opgaven.

Fordele og ulemper ved den selvforsikrede metode

Når en person beslutter at forsikre sig selv, risikerer de ikke at have penge nok til at dække skader eller lægehjælp. Eksperter anbefaler altid at bære en form for bilforsikring, selvom du bor i de to stater, der ikke kræver det (Virginia og New Hampshire), forsikring på dit hjem og sygeforsikring til dig og din familie.

Det er muligt at bære en obligation i stedet for en bilforsikring i nogle stater, men du er stadig økonomisk ansvarlig, hvis du er ude for en ulykke, primært hvis du bliver fundet skyldig. At betale for forsikring er et sikkerhedsnet for dig, dine ejendele og din familie. Hvis du vælger at selvforsikre, kan du spare penge gennem årene. Ulempen? Du skal være villig til at forpligte dig til at spare en masse penge for at beskytte dig selv mod nødsituationer – såsom brand, oversvømmelser, ulykker og endda dødsfald.

I sin oprindelige form pålagde Affordable Care Act (ACA) sanktioner for enkeltpersoner og små virksomheder, der ikke var forsikret. Ifølge nogle rapporter førte dette til en stigning i antallet af selvforsikrede virksomheder. Førende forsikringsselskaber er også begyndt at tilbyde alternative finansieringsmekanismer til forsikring. For eksempel kræver en sådan plan en reserveforsikring for at dæmme op for tab fra skader. Fra og med planåret 2019 skal personer uden sundhedsforsikring ikke betale en "betaling med delt ansvar" .

##Højdepunkter

• De fleste stater, med undtagelse af to, kræver lovligt, at du har en bilforsikring eller bærer en obligation til dækning af skader .

• De fleste vælger at købe en eller anden form for bilforsikring og sygeforsikring hos et forsikringsselskab frem for selv at forsikre sig mod bilulykker eller alvorlig sygdom.

• Affordable Care Act kræver, at enhver amerikaner bærer en form for sygeforsikring, men der er ikke længere en bødeskat forbundet med det.