Autoseguro
¿Qué es el autoseguro?
El autoseguro es una técnica de gestión de riesgos en la que una empresa o individuo reserva una cantidad de dinero para utilizarla en la reparación de una pérdida inesperada. Teóricamente, uno puede autoasegurarse contra cualquier tipo de daño (como una inundación o un incendio). Sin embargo, en la práctica, la mayoría de las personas optan por comprar un seguro contra pérdidas potencialmente significativas e infrecuentes.
Comprender el autoseguro
Autoasegurarse contra ciertas pérdidas puede ser más económico que comprar un seguro a un tercero. Cuanto más predecible y menor sea la pérdida, más probable es que una persona o empresa opte por autoasegurarse. Por ejemplo, algunos inquilinos prefieren autoasegurarse en lugar de comprar un seguro de inquilino para proteger sus activos en el alquiler.
- Si no tiene deudas y tiene una cantidad considerable de activos, podría considerar autoasegurarse para un seguro de vida.
La idea es que, dado que la compañía de seguros tiene como objetivo obtener ganancias cobrando primas por encima de las pérdidas esperadas, una persona autoasegurada debería poder ahorrar dinero simplemente reservando el dinero que se habría pagado como primas de seguro. Pero es fundamental acumular y reservar suficientes fondos para cubrirlo a usted, a su familia y a sus posesiones en caso de que ocurra un accidente o una catástrofe natural.
Ejemplo del método de autoaseguramiento
Por ejemplo, los propietarios de un edificio situado en la cima de una colina adyacente a un terreno inundable pueden optar por no pagar costosas primas anuales por el seguro contra inundaciones. En su lugar, eligen reservar dinero para reparar el edificio si en el caso relativamente improbable de que las aguas de la inundación subieran lo suficiente como para dañar su edificio. Si esto ocurriera, los propietarios serían responsables de pagar de su bolsillo los daños causados por un desastre natural, como una inundación.
Del mismo modo, una pequeña empresa con dos empleados puede optar por no pagar las primas del seguro médico por ellos. En cambio, los autoasegurará. Este plan generalmente tomará la forma de un fideicomiso. En lugar de que una compañía de seguros administre la inversión y los rendimientos de las primas, el empleador se vuelve responsable de la tarea.
Ventajas y desventajas del método autoasegurado
Cuando una persona decide autoasegurarse, corre el riesgo de no tener suficiente dinero para cubrir daños o atención médica. Los expertos recomiendan llevar siempre algún tipo de seguro de automóvil, aunque vivas en los dos estados que no lo exigen (Virginia y New Hampshire), seguro de tu hogar y seguro médico para ti y tu familia.
Es posible tener una fianza en lugar de un seguro de automóvil en algunos estados, pero usted sigue siendo financieramente responsable si tiene un accidente, principalmente si tiene la culpa. Pagar por el seguro es una red de seguridad para usted, sus posesiones y su familia. Si elige autoasegurarse, puede ahorrar dinero a lo largo de los años. ¿La baja? Debe estar dispuesto a comprometerse a ahorrar mucho dinero para protegerse de emergencias, como incendios, inundaciones, accidentes e incluso la muerte.
En su forma original, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) exigía sanciones para las personas y las pequeñas empresas que no estaban aseguradas. Según algunos informes, esto condujo a un aumento en la cantidad de empresas autoaseguradas. Las principales compañías de seguros también han comenzado a ofrecer mecanismos de financiación alternativos para los seguros. Por ejemplo, uno de esos planes exige un seguro de respaldo para contener las pérdidas de los reclamos. A partir del año del plan 2019, las personas sin seguro médico no tienen que pagar un "pago de responsabilidad compartida" .
Reflejos
La mayoría de los estados, con la excepción de dos, exigen legalmente que tengas un seguro de automóvil o una fianza para cubrir daños .
La mayoría de las personas decide comprar algún tipo de seguro de automóvil y seguro de salud de una compañía de seguros en lugar de autoasegurarse contra accidentes automovilísticos o enfermedades graves.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que todos los estadounidenses tengan algún tipo de seguro de salud, pero ya no hay un impuesto de multa asociado con él.
