Selbstversichern

Was ist eine Selbstversicherung?

Die Selbstversicherung ist eine Methode des Risikomanagements, bei der ein Unternehmen oder eine Einzelperson einen Geldpool zur Verfügung stellt, um einen unerwarteten Verlust zu beheben. Theoretisch kann man sich gegen jede Art von Schaden (z. B. durch Überschwemmung oder Feuer) selbst versichern. In der Praxis entscheiden sich die meisten Menschen jedoch dafür, eine Versicherung gegen möglicherweise erhebliche, seltene Schäden abzuschließen.

Selbstversicherung verstehen

Sich gegen bestimmte Schäden selbst zu versichern, kann wirtschaftlicher sein als der Kauf einer Versicherung bei einem Dritten. Je vorhersehbarer und geringer der Schaden ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sich eine Person oder ein Unternehmen für eine Selbstversicherung entscheidet. Beispielsweise ziehen es einige Mieter vor, sich selbst zu versichern, anstatt eine Mieterversicherung abzuschließen, um ihr Vermögen in der Miete zu schützen.

• Wenn Sie keine Schulden und ein beträchtliches Vermögen haben, können Sie eine Selbstversicherung für eine Lebensversicherung in Betracht ziehen.

Da die Versicherungsgesellschaft darauf abzielt, Gewinne zu erzielen,. indem sie Prämien über den erwarteten Verlusten verlangt, sollte ein Selbstversicherter in der Lage sein, Geld zu sparen, indem er einfach das Geld beiseite legt, das als Versicherungsprämien ausgezahlt worden wäre. Aber es ist wichtig, genügend Gelder anzuhäufen und beiseite zu legen, um Sie, Ihre Familie und Ihren Besitz zu decken, wenn ein Unfall oder eine Naturkatastrophe eintritt.

Beispiel für die Selbstversicherungsmethode

Beispielsweise können sich die Eigentümer eines Gebäudes, das auf einem Hügel neben einem Überschwemmungsgebiet liegt, gegen die Zahlung teurer Jahresprämien für eine Hochwasserversicherung entscheiden. Stattdessen entscheiden sie sich dafür, Geld für Reparaturen am Gebäude beiseite zu legen, falls in dem relativ unwahrscheinlichen Fall, dass das Hochwasser hoch genug steigt, um ihr Gebäude zu beschädigen. In diesem Fall müssten die Eigentümer aus eigener Tasche für Schäden aufkommen, die durch eine Naturkatastrophe wie eine Überschwemmung verursacht wurden.

Ebenso kann sich ein kleines Unternehmen mit zwei Mitarbeitern gegen die Zahlung von Krankenversicherungsprämien für diese entscheiden. Stattdessen wird es sie selbst versichern. Dieser Plan hat im Allgemeinen die Form eines Trusts. Anstelle einer Versicherungsgesellschaft, die die Investitionen und Prämienerträge verwaltet, wird der Arbeitgeber für die Aufgabe verantwortlich.

Vor- und Nachteile der Selbstversicherungsmethode

Wenn sich eine Person für eine Selbstversicherung entscheidet, läuft sie Gefahr, nicht genug Geld zu haben, um Schäden oder medizinische Versorgung zu decken. Experten empfehlen, immer eine Kfz-Versicherung abzuschließen, auch wenn Sie in den beiden Bundesstaaten leben, in denen dies nicht erforderlich ist (Virginia und New Hampshire), eine Hausratversicherung und eine Krankenversicherung für Sie und Ihre Familie.

In einigen Staaten ist es möglich, eine Kaution anstelle einer Autoversicherung abzuschließen, aber Sie sind immer noch finanziell verantwortlich, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, hauptsächlich wenn Sie als schuldig befunden werden. Die Bezahlung der Versicherung ist ein Sicherheitsnetz für Sie, Ihren Besitz und Ihre Familie. Wenn Sie sich für eine Selbstversicherung entscheiden, können Sie im Laufe der Jahre bares Geld sparen. Der Nachteil? Sie müssen bereit sein, viel Geld zu sparen, um sich vor Notfällen wie Feuer, Überschwemmungen, Unfällen und sogar Todesfällen zu schützen.

In seiner ursprünglichen Form sah der Affordable Care Act (ACA) Strafen für Einzelpersonen und kleine Unternehmen vor, die nicht versichert waren. Einigen Berichten zufolge führte dies zu einem Anstieg der Zahl der selbstversicherten Unternehmen. Führende Versicherungsunternehmen haben auch damit begonnen, alternative Finanzierungsmechanismen für Versicherungen anzubieten. Ein solcher Plan sieht beispielsweise eine Rückversicherung vor, um Schadensfälle einzudämmen. Ab dem Planjahr 2019 müssen nicht krankenversicherte Personen keinen „Beitragsbeitrag“ zahlen .

Höhepunkte

• Die meisten Staaten, mit Ausnahme von zwei, verlangen gesetzlich, dass Sie eine Autoversicherung haben oder eine Kaution zur Deckung von Schäden mitführen .

• Die meisten Menschen entscheiden sich für eine Art Auto- und Krankenversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft, anstatt sich selbst gegen Autounfälle oder schwere Krankheiten zu versichern.

• Der Affordable Care Act verlangt von jedem Amerikaner, dass er irgendeine Art von Krankenversicherung abschließt, aber es gibt keine Strafsteuer mehr, die damit verbunden ist.