स्वयं का बीमा

स्व-बीमा क्या है?

स्व-बीमा एक जोखिम प्रबंधन तकनीक है जिसमें एक कंपनी या व्यक्ति एक अप्रत्याशित नुकसान को दूर करने के लिए उपयोग किए जाने वाले धन के एक पूल को अलग रखता है। सैद्धांतिक रूप से, कोई भी किसी भी प्रकार की क्षति (जैसे बाढ़ या आग से) के खिलाफ स्वयं बीमा कर सकता है, हालांकि, व्यवहार में, अधिकांश लोग संभावित रूप से महत्वपूर्ण, दुर्लभ नुकसान के खिलाफ बीमा खरीदना चुनते हैं।

आत्म-बीमा को समझना

किसी तीसरे पक्ष से बीमा खरीदने की तुलना में कुछ नुकसानों के खिलाफ स्व-बीमा करना अधिक किफायती हो सकता है। जितना अधिक अनुमान लगाया जा सकता है और जितना कम नुकसान होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि कोई व्यक्ति या फर्म स्व-बीमा का चयन करेगा। उदाहरण के लिए, कुछ किरायेदार किराये में अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए किराएदार का बीमा खरीदने के बजाय स्व-बीमा करना पसंद करते हैं।

• यदि आपके पास कोई कर्ज नहीं है और काफी मात्रा में संपत्ति है, तो आप जीवन बीमा के लिए स्व-बीमा करने पर विचार कर सकते हैं।

विचार यह है कि चूंकि बीमा कंपनी का लक्ष्य अपेक्षित नुकसान से अधिक प्रीमियम चार्ज करके लाभ कमाना है, एक स्व-बीमित व्यक्ति को केवल उस पैसे को अलग करके पैसे बचाने में सक्षम होना चाहिए जो बीमा प्रीमियम के रूप में भुगतान किया गया होता। लेकिन दुर्घटना या प्राकृतिक आपदा होने पर आपको, आपके परिवार और आपकी संपत्ति को कवर करने के लिए पर्याप्त धन एकत्र करना और अलग रखना महत्वपूर्ण है।

स्व-बीमा पद्धति का उदाहरण

उदाहरण के लिए, बाढ़ के मैदान से सटी पहाड़ी के ऊपर स्थित एक इमारत के मालिक बाढ़ बीमा के लिए महंगे वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं। इसके बजाय, वे इमारत की मरम्मत के लिए अलग से पैसा जमा करना चुनते हैं यदि अपेक्षाकृत अप्रत्याशित घटना में बाढ़ का पानी उनकी इमारत को नुकसान पहुंचाने के लिए पर्याप्त रूप से बढ़ जाता है। यदि ऐसा होता है, तो बाढ़ जैसी प्राकृतिक आपदा के कारण हुए नुकसान के लिए मालिक अपनी जेब से भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे।

इसी तरह, दो कर्मचारियों वाला एक छोटा व्यवसाय उनके लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकता है। इसके बजाय यह उनका आत्म-बीमा करेगा। यह योजना आम तौर पर एक ट्रस्ट का रूप ले लेगी । निवेश और प्रीमियम से रिटर्न का प्रबंधन करने वाली बीमा कंपनी के बजाय, नियोक्ता कार्य के लिए जिम्मेदार हो जाता है।

स्व-बीमा विधि के पेशेवरों और विपक्ष

जब कोई व्यक्ति स्व-बीमा करने का निर्णय लेता है, तो उसके पास क्षति या चिकित्सा देखभाल को कवर करने के लिए पर्याप्त धन नहीं होने का जोखिम होता है। विशेषज्ञ हमेशा ऑटोमोबाइल बीमा का एक रूप ले जाने की सलाह देते हैं, भले ही आप उन दो राज्यों में रहते हों जिन्हें इसकी आवश्यकता नहीं है (वर्जीनिया और न्यू हैम्पशायर), आपके घर पर बीमा, और आपके और आपके परिवार के लिए चिकित्सा बीमा।

कुछ राज्यों में ऑटो बीमा के बजाय एक बांड ले जाना संभव है, लेकिन यदि आप दुर्घटना में हैं, तो आप अभी भी आर्थिक रूप से जिम्मेदार हैं, मुख्यतः यदि आप गलती से पाए जाते हैं। बीमा के लिए भुगतान करना आपके, आपकी संपत्ति और आपके परिवार के लिए एक सुरक्षा जाल है। यदि आप स्व-बीमा करना चुनते हैं, तो आप वर्षों में पैसे बचा सकते हैं। निचे कि ओर? आग, बाढ़, दुर्घटना और यहां तक कि मौत जैसी आपात स्थितियों से खुद को बचाने के लिए आपको बहुत सारा पैसा बचाने के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए।

अपने मूल रूप में, अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) ने उन व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए दंड का प्रावधान किया जिनका बीमा नहीं किया गया था। कुछ रिपोर्टों के अनुसार, इससे स्व-बीमित व्यवसायों की संख्या में वृद्धि हुई है। प्रमुख बीमा कंपनियों ने भी बीमा के लिए वैकल्पिक वित्त पोषण तंत्र की पेशकश शुरू कर दी है। उदाहरण के लिए, ऐसी एक योजना दावों से होने वाले नुकसान को रोकने के लिए बैक-अप बीमा की मांग करती है। 2019 योजना वर्ष से शुरू होकर, स्वास्थ्य बीमा के बिना लोगों को "साझा जिम्मेदारी भुगतान" का भुगतान नहीं करना पड़ता है

हाइलाइट्स

• अधिकांश राज्यों, दो के अपवाद के साथ, कानूनी तौर पर आपको ऑटो बीमा की आवश्यकता होती है या नुकसान को कवर करने के लिए एक बांड ले जाने की आवश्यकता होती है ।

कार दुर्घटनाओं या गंभीर बीमारी के खिलाफ स्व-बीमा करने के बजाय किसी बीमा कंपनी से ऑटो बीमा और स्वास्थ्य बीमा के किसी न किसी रूप को खरीदने का निर्णय लेते हैं ।

• अफोर्डेबल केयर एक्ट में प्रत्येक अमेरिकी को किसी न किसी प्रकार का स्वास्थ्य बीमा ले जाने की आवश्यकता होती है, लेकिन अब इसके साथ कोई पेनल्टी टैक्स नहीं जुड़ा है।