Самострахование

Что такое самострахование?

Самострахование — это метод управления рисками, при котором компания или частное лицо откладывает пул денег, который будет использоваться для возмещения непредвиденных убытков. Теоретически можно застраховаться от любого типа ущерба (например, от наводнения или пожара). Однако на практике большинство людей предпочитают приобретать страховку от потенциально значительных, нечастых убытков.

Понимание самострахования

Самострахование от определенных убытков может быть более экономичным, чем покупка страховки у третьего лица. Чем предсказуемее и меньше потери, тем больше вероятность того, что человек или фирма предпочтут самостраховаться. Например, некоторые арендаторы предпочитают самостраховаться, а не приобретать страховку арендатора, чтобы защитить свои активы при аренде.

• Если у вас нет долгов и значительная сумма активов, вы можете рассмотреть возможность самострахования по страхованию жизни.

Идея состоит в том, что, поскольку страховая компания стремится получить прибыль,. взимая премии сверх ожидаемых убытков, самозастрахованное лицо должно иметь возможность экономить деньги, просто откладывая деньги, которые были бы выплачены в качестве страховых премий. Но крайне важно накопить и отложить достаточно средств, чтобы покрыть себя, свою семью и свое имущество на случай аварии или стихийного бедствия.

Пример метода самостраховки

Например, владельцы здания, расположенного на вершине холма рядом с поймой, могут отказаться от уплаты дорогостоящих ежегодных взносов за страхование от наводнения. Вместо этого они предпочитают откладывать деньги на ремонт здания, если в относительно маловероятном случае паводковые воды поднимутся достаточно высоко, чтобы повредить их здание. Если это произойдет, владельцы будут нести ответственность за возмещение ущерба, причиненного стихийным бедствием, например наводнением, из собственного кармана.

Точно так же малый бизнес с двумя работниками может отказаться от уплаты страховых взносов за них. Вместо этого он будет самостраховать их. Этот план, как правило, принимает форму траста. Вместо того, чтобы страховая компания управляла инвестициями и доходами от премий, ответственность за эту задачу берет на себя работодатель.

Плюсы и минусы метода самострахования

Когда человек решает застраховаться самостоятельно, он рискует не иметь достаточно денег для покрытия ущерба или медицинского обслуживания. Эксперты рекомендуют всегда иметь при себе форму автомобильной страховки, даже если вы живете в двух штатах, где она не требуется (Вирджиния и Нью-Гэмпшир), страховку вашего дома и медицинскую страховку для вас и вашей семьи.

В некоторых штатах можно иметь залог вместо автострахования, но вы по-прежнему несете финансовую ответственность, если вы попали в аварию, в основном, если вас признали виновным. Оплата страховки — это подстраховка для вас, вашего имущества и вашей семьи. Если вы решите застраховаться самостоятельно, вы можете сэкономить деньги на протяжении многих лет. Обратная сторона? Вы должны быть готовы сэкономить много денег, чтобы защитить себя от чрезвычайных ситуаций, таких как пожар, наводнение, несчастный случай и даже смерть.

В своей первоначальной форме Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) предусматривал штрафы для физических лиц и малых предприятий, которые не были застрахованы. По некоторым данным, это привело к увеличению числа самострахованных предприятий.Ведущие страховые компании также начали предлагать альтернативные механизмы финансирования страхования. Например, один из таких планов предусматривает резервное страхование, чтобы предотвратить убытки от претензий. Начиная с планового 2019 года, люди без медицинской страховки не должны платить «выплату общей ответственности» .

Особенности

• Большинство штатов, за исключением двух, по закону требуют, чтобы у вас была автостраховка или залог для покрытия убытков .

• Большинство людей решают приобрести какую-либо форму автострахования и медицинского страхования в страховой компании, а не самостоятельно застраховаться от автомобильных аварий или тяжелых заболеваний.

• Закон о доступном медицинском обслуживании требует, чтобы каждый американец имел какую-либо форму медицинского страхования, но с ним больше не связан штрафной налог.