بطاقة ائتمان شبه مؤمنة

ما هي بطاقة الائتمان شبه المضمونة؟

تتطلب بطاقة الائتمان شبه المضمونة أو المؤمنة جزئيًا من صاحب الحساب إعادة البطاقة أولاً بإيداع قبل أن يصدر البنك الائتمان. ولكن على عكس بطاقة الائتمان المضمونة ، قد يتجاوز حد الائتمان الممنوح الإيداع المطلوب. لذا فإن الإيداع يساعد في الحد من مخاطر جهة إصدار البطاقة ولكنه لا يلغيها تمامًا.

يساعد هذا النوع من البطاقات أحيانًا الأفراد الذين يعانون من مخاطر ائتمانية أعلى ، أو الأشخاص الذين يحاولون إعادة بناء سجلهم الائتماني.

كيف تعمل بطاقة الائتمان شبه المضمونة

لن تقدم البنوك بطاقات الائتمان للأشخاص الذين ، لأسباب مختلفة ، لديهم درجات ائتمانية سيئة للغاية (أقل من 500): أولئك الذين بدأوا للتو أو من بلد آخر ليس لديهم سجل ائتماني أو ليس لديهم سجل ائتماني ؛ أولئك الذين تخلفوا عن سداد القروض ؛ أولئك الذين مروا بالإفلاس. تعمل البطاقة المضمونة مثل بطاقة الائتمان العادية باستثناء أن حد الائتمان يقتصر على مبلغ الإيداع النقدي لحامل البطاقة. يعمل الإيداع كضمان في حالة تخلف حامل البطاقة عن السداد. يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة الخطوة الأولى للأفراد الذين لا يستطيعون الوصول إلى أي ائتمان على الإطلاق ، أو الذين لديهم درجة ائتمان منخفضة.

البطاقة شبه المؤمنة هي خطوة للأعلى. على الرغم من أنه لا يزال يطلب إيداعًا ، فإنه عادةً ما يمد مبلغًا صغيرًا من الائتمان فوق مبلغ الإيداع الذي تضعه. لذا فإن حد الائتمان على البطاقة أعلى - حوالي ضعف الإيداع. على سبيل المثال ، لإيداع 200 دولار ، قد تتلقى حد ائتمان يصل إلى 500 دولار. حامل البطاقة النموذجي هو الشخص الذي يكون رصيده جيدًا جدًا بالنسبة للبطاقة المضمونة القياسية ، ولكن نقاطه ليست عالية بما يكفي للحصول على بطاقة تقليدية.

إذا كان حاملو البطاقات شبه المضمونة يدفعون بانتظام الحد الأدنى للحساب في الوقت المحدد ، فقد يساعدهم ذلك في الحصول على بطاقة ائتمان عادية (غير مؤمنة) في المستقبل.

تميل البنوك إلى فرض أسعار فائدة أعلى على البطاقات المضمونة وشبه المضمونة ، للتعويض عن مخاطر التخلف عن السداد التي تتعرض لها. غالبًا ما تكون معدلات النسبة المئوية السنوية (APR) على البطاقات المضمونة شمال 20٪ ، مقابل متوسط بطاقة ائتمان على مستوى الدولة أقرب إلى 15٪ اعتبارًا من أكتوبر 2021. كما أن بعض البطاقات شبه المؤمنة لها متطلبات صارمة ، مثل الرسوم السنوية بالإضافة إلى الإيداع.

العثور على بطاقة ائتمان شبه مؤمنة

عادةً ما تكون البطاقة شبه المؤمنة مرحلة انتقالية من البطاقة المضمونة: بعد عدة أشهر إلى عام ، يتخرج حامل البطاقة المضمونة إلى حالة شبه مؤمنة ، كمكافأة على السلوك المالي الجيد. لا شيء يتغير ، باستثناء ارتفاع حد الائتمان ، دون طلب ضمانات إضافية.

من حين لآخر ، سيتم تقديم بطاقة باعتبارها مضمونة جزئيًا منذ البداية. من المحتمل أن يكون لدى حامل البطاقة درجة ائتمان في النطاق العادل على الأقل (600-660) ، إلى جانب قدرة موثقة على إجراء المدفوعات. لا يتم الإعلان عن البطاقات شبه الآمنة بشكل كبير ؛ في كثير من الأحيان ، يتعلق الأمر باختيار بطاقة مضمونة والتفاوض بشأن حالة شبه مؤمنة مع جهة إصدار البطاقة. بطاقة ائتمان BankAmericard Secured Credit Card و Capital One Secured MasterCard هما بطاقتان يقال إنهما ستمنحك حد ائتماني أعلى من رصيدك المودع عند الطلب ، إما على الفور أو بعد بضعة أشهر من الملكية.

6

الحد الأدنى المعتاد لعدد الأشهر قبل أن يتمكن حامل بطاقة الائتمان شبه المضمونة من طلب ترقية إلى بطاقة غير مؤمنة.

مثال على بطاقة ائتمان شبه مؤمنة

لنفترض أن شخصًا كان يمتلك مشروعًا خاصًا كان عليه أن يغلقه ، ويعمل الآن في وظيفة بيع بالتجزئة. بعد فترة صعبة ، يعود هذا الشخص إلى دفع الفواتير في الوقت المحدد ويتقدم بطلب للحصول على بطاقة مؤمنة ، ويعتبرها جسرًا للحصول على بطاقة ائتمان عادية بمرور الوقت ، وطريقة أسهل لدفع النفقات أثناء السفر لزيارة العائلة أو الشراء الأدوات المنزلية عبر الإنترنت. يوفر هذا الشخص ما يصل إلى 300 دولار ويستخدمها للإيداع المطلوب. يمد البنك 300 دولار كائتمان على هذه البطاقة ، بفائدة 22٪.

بمرور الوقت ، يتتبع البنك تقرير الائتمان للفرد وتاريخ الحساب. بعد حوالي ستة أشهر من دفع حامل البطاقة الرصيد المستحق في الوقت المحدد ، يرفع البنك حد الائتمان إلى 700 دولار ، دون الحاجة إلى أي إيداع إضافي. في النهاية ، قد يقرر البنك تقديم بطاقة ائتمان عادية لصاحب الحساب بحد صغير نسبيًا وبسعر فائدة أقل. في هذه المرحلة ، ستقوم برد الإيداع الأولي.

يسلط الضوء

• يحصل مقدمو الطلبات بشكل عام على حدود ائتمانية تقارب ضعف قيمة وديعة الضمان الخاصة بهم.

• تتطلب بطاقة الائتمان شبه المضمونة من المتقدمين إجراء إيداع نقدي يعمل كضمان في حالة عدم تمكنهم من سداد مدفوعات الرصيد.

• عادةً ما تكون البطاقة شبه المؤمنة مرحلة انتقالية من بطاقة مؤمنة بالكامل ، على الرغم من أنه يتم أحيانًا تقديم حالة شبه مؤمنة على الفور.