Semi-sikret kreditkort

Hvad er et halvsikret kreditkort?

Et semi-sikret eller delvist sikret kreditkort kræver, at kontohaveren først bakker kortet med et depositum, før banken udsteder kredit. Men i modsætning til et sikret kreditkort kan den tildelte kreditgrænse overstige det nødvendige depositum. Så indbetalingen er med til at begrænse kortudstederens risiko, men eliminerer den ikke helt.

Denne type kort hjælper nogle gange personer med højere kreditrisiko, eller folk, der forsøger at genopbygge deres kredithistorie.

Sådan fungerer et halvsikret kreditkort

Banker vil ikke tilbyde kreditkort til folk, der af forskellige årsager har meget dårlige kreditvurderinger (under 500): dem, der lige er startet eller fra et andet land med ringe eller ingen kredithistorik; dem, der har misligholdt lån; dem, der er gået konkurs. Et sikret kort fungerer som et almindeligt kreditkort bortset fra, at kreditgrænsen er begrænset til størrelsen af kortholderens kontante depositum. Indskuddet tjener som sikkerhed, hvis kortholderen misligholder betalinger. Et sikret kreditkort kan være et første skridt for personer, der slet ikke kan få adgang til kredit, eller som har en lav kreditscore.

Det halvsikrede kort er et trin op. Selvom det stadig kræver et indskud, udvider det typisk en lille kreditbeløb ud over det beløb, du har sat ind. Så kreditgrænsen på kortet er højere - omkring det dobbelte af depositum. For eksempel, for et indskud på $200, kan du modtage en kreditgrænse så høj som $500. Den typiske kortholder er en person, hvis kredit er for god til et standard sikret kort, men hvis score ikke er høj nok til et konventionelt kort.

Hvis indehavere af semi-sikrede kort regelmæssigt betaler kontominimum til tiden, kan det hjælpe dem med at få et almindeligt (ikke-sikret) kreditkort i fremtiden.

Banker har en tendens til at opkræve højere renter på sikrede og semi-sikrede kort for at kompensere for den misligholdelsesrisiko, de påtager sig. De årlige procentsatser (ÅOP) på sikrede kort er ofte nord for 20% vs. et landsdækkende kreditkort i gennemsnit tættere på 15 %, fra oktober 2021. Nogle semi-sikrede kort har også strenge krav, såsom et årligt gebyr ud over depositum.

At finde et halvsikret kreditkort

Normalt er et semi-sikret kort en overgangsfase fra et sikret kort: Efter flere måneder til et år opgraderer den sikrede kortholder til semi-sikret status, som en belønning for god økonomisk adfærd. Intet ændres, bortset fra at kreditgrænsen stiger, uden krav om yderligere sikkerhed.

Af og til vil et kort blive tilbudt som delvist sikret lige fra starten. Kortholderen skal sandsynligvis have en kreditscore i mindst rimeligt omfang (600-660), sammen med en dokumenteret evne til at foretage betalinger. Halvsikrede kort annonceres ikke særlig kraftigt; ofte er det et spørgsmål om at vælge et sikret kort og forhandle semi-sikret status med kortudstederen. BankAmericard Secured Credit Card og Capital One Secured MasterCard er to, der angiveligt vil give dig en højere kreditgrænse end din indskudssaldo efter anmodning, enten med det samme eller efter et par måneders ejerskab.

6

Det sædvanlige minimum antal måneder, før en semi-sikret kreditkortholder kan anmode om en opgradering til et usikret kort.

Eksempel på et halvsikret kreditkort

Lad os sige, at en person, der plejede at eje deres egen virksomhed, måtte lukke den og nu arbejder som detailhandel. Efter en vanskelig periode er denne person tilbage til at betale regninger til tiden og ansøger om et sikret kort, idet han ser det som en bro til at få et almindeligt kreditkort over tid og en nemmere måde at betale for udgifter, mens han rejser for at besøge familie eller købe husholdningsartikler online. Denne person sparer $300 op og bruger det til det nødvendige depositum. Banken udvider $300 i kredit på dette kort med en rente på 22%.

Over tid sporer banken den enkeltes kreditopgørelse og kontohistorik. Efter omkring seks måneder efter at kortindehaveren har betalt den udestående saldo til tiden, hæver banken kreditgrænsen til $700 uden at kræve yderligere indbetaling. I sidste ende kan banken beslutte at tilbyde kontohaveren et almindeligt kreditkort med en ret lille grænse, og med en lavere rente. På det tidspunkt refunderer den det oprindelige depositum.

##Højdepunkter

• Ansøgere opnår generelt kreditgrænser, der er cirka det dobbelte af værdien af deres sikkerhedsdepositum.

• Et semi-sikret kreditkort kræver, at ansøgere foretager et kontant depositum, der fungerer som sikkerhed i tilfælde af, at de ikke kan foretage saldobetalinger.

• Normalt er et semi-sikret kort et overgangsstadium fra et fuldt sikret kort, men nogle gange tilbydes semi-sikret status lige fra hånden.