Tarjeta de crédito semisegura
¿Qué es una tarjeta de crédito semisegura?
Una tarjeta de crédito semisegura o parcialmente asegurada requiere que el titular de la cuenta respalde primero la tarjeta con un depósito antes de que el banco emita el crédito. Pero a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada,. el límite de crédito otorgado puede exceder el depósito requerido. Por lo tanto, el depósito ayuda a limitar el riesgo del emisor de la tarjeta, pero no lo elimina por completo.
Este tipo de tarjeta a veces ayuda a las personas con mayor riesgo crediticio oa las personas que intentan reconstruir su historial crediticio.
Cómo funciona una tarjeta de crédito semisegura
Los bancos no ofrecerán tarjetas de crédito a personas que, por diversas razones, tengan puntajes crediticios muy bajos (por debajo de 500): aquellos que recién comienzan o que son de otro país con poco o ningún historial crediticio; aquellos que han incumplido con los préstamos; los que han pasado por la quiebra. Una tarjeta garantizada funciona como una tarjeta de crédito normal, excepto que la línea de crédito se limita al monto del depósito en efectivo del titular de la tarjeta. El depósito sirve como garantía en caso de que el titular de la tarjeta no cumpla con los pagos. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser un primer paso para las personas que no pueden acceder a ningún crédito o que tienen un puntaje crediticio bajo.
La tarjeta semisegura es un paso adelante. Si bien todavía exige un depósito, por lo general otorga una pequeña cantidad de crédito por encima del monto del depósito que depositaste. Por lo tanto, el límite de crédito de la tarjeta es más alto, aproximadamente el doble del depósito. Por ejemplo, por un depósito de $200, puede recibir una línea de crédito de hasta $500. El titular típico de la tarjeta es alguien cuyo crédito es demasiado bueno para una tarjeta garantizada estándar, pero cuyo puntaje no es lo suficientemente alto para una tarjeta convencional.
Si los titulares de tarjetas semiseguras pagan regularmente los mínimos de la cuenta a tiempo, puede ayudarlos a obtener una tarjeta de crédito regular (no asegurada) en el futuro.
Los bancos tienden a cobrar tasas de interés más altas en tarjetas aseguradas y semi-garantizadas, para compensar el riesgo de incumplimiento que asumen. Las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de las tarjetas garantizadas suelen estar por encima del 20 %, en comparación con un promedio nacional de tarjetas de crédito cercano al 15 %, a partir de octubre de 2021. Además, algunas tarjetas semiseguras tienen requisitos estrictos, como una tarifa anual además del depósito.
Cómo encontrar una tarjeta de crédito semisegura
Por lo general, una tarjeta semisegura es una etapa de transición de una tarjeta asegurada: después de varios meses a un año, el titular de la tarjeta asegurada pasa al estado semiseguro, como recompensa por su buen comportamiento financiero. Nada cambia, excepto que el límite de crédito aumenta, sin la solicitud de garantía adicional.
Ocasionalmente, se ofrecerá una tarjeta como parcialmente asegurada desde el principio. El titular de la tarjeta probablemente tendría que tener un puntaje de crédito en al menos el rango justo (600-660), junto con una capacidad documentada para realizar pagos. Las tarjetas semiseguras no se publicitan mucho; a menudo, se trata de seleccionar una tarjeta asegurada y negociar el estatus de semi-segura con el emisor de la tarjeta. La tarjeta de crédito asegurada BankAmericard y la MasterCard asegurada Capital One son dos que, según se informa, le darán un límite de crédito más alto que el saldo de su depósito si lo solicita, ya sea de inmediato o después de unos meses de propiedad.
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El número mínimo habitual de meses antes de que un titular de una tarjeta de crédito semisegura pueda solicitar una actualización a una tarjeta no asegurada.
Ejemplo de una tarjeta de crédito semisegura
Digamos que alguien que solía ser dueño de su propio negocio tuvo que cerrarlo y ahora trabaja en un comercio minorista. Después de un período difícil, esta persona vuelve a pagar las facturas a tiempo y solicita una tarjeta asegurada, lo ve como un puente para obtener una tarjeta de crédito normal con el tiempo y una forma más fácil de pagar los gastos mientras viaja para visitar a la familia o comprar. artículos para el hogar en línea. Esta persona ahorra hasta $300 y los usa para el depósito requerido. El banco extiende $300 de crédito en esta tarjeta, con una tasa de interés del 22%.
Con el tiempo, el banco rastrea el informe crediticio y el historial de la cuenta de la persona. Después de unos seis meses de que el titular de la tarjeta paga el saldo pendiente a tiempo, el banco eleva el límite de crédito a $ 700, sin requerir ningún depósito adicional. Eventualmente, el banco puede decidir ofrecer al titular de la cuenta una tarjeta de crédito regular con un límite bastante pequeño y con una tasa de interés más baja. En ese momento, le reembolsará el depósito inicial.
Reflejos
Los solicitantes generalmente obtienen límites de crédito que son aproximadamente el doble del valor de su depósito de seguridad.
Una tarjeta de crédito semisegura requiere que los solicitantes hagan un depósito en efectivo que actúa como garantía en caso de que no puedan pagar el saldo.
Por lo general, una tarjeta semisegura es una etapa de transición de una tarjeta completamente asegurada, aunque a veces se ofrece el estado semiseguro desde el principio.
