Carta di credito semisicura

Che cos'è una carta di credito semi-protetta?

Una carta di credito semi-protetta, o parzialmente protetta, richiede al titolare del conto di rimborsare la carta con un deposito prima che la banca emetta il credito. Ma a differenza di una carta di credito protetta,. il limite di credito concesso può superare il deposito richiesto. Quindi il deposito aiuta a limitare il rischio dell'emittente della carta ma non lo elimina del tutto.

Questo tipo di carta a volte aiuta le persone con un rischio di credito più elevato o le persone che cercano di ricostruire la propria storia creditizia.

Come funziona una carta di credito semi-protetta

Le banche non offrono carte di credito a persone che, per vari motivi, hanno punteggi di credito molto scarsi (inferiori a 500): quelli che hanno appena iniziato o da un altro paese con poca o nessuna storia creditizia; coloro che sono inadempienti sui prestiti; coloro che hanno subito un fallimento. Una carta protetta funziona come una normale carta di credito, tranne per il fatto che la linea di credito è limitata all'importo del deposito in contanti del titolare della carta. Il deposito funge da garanzia in caso di mancato pagamento da parte del titolare della carta. Una carta di credito protetta può essere un primo passo per le persone che non possono accedere ad alcun credito o che hanno un punteggio di credito basso.

La carta semi-sicura è un passo avanti. Sebbene richieda ancora un deposito, in genere estende una piccola quantità di credito al di sopra dell'importo del deposito che hai depositato. Quindi il limite di credito sulla carta è più alto, circa il doppio del deposito. Ad esempio, per un deposito di $ 200, potresti ricevere una linea di credito fino a $ 500. Il tipico titolare della carta è qualcuno il cui credito è troppo buono per una carta protetta standard, ma il cui punteggio non è abbastanza alto per una carta convenzionale.

Se i titolari di carte semi-protette pagano regolarmente il conto minimo in tempo, ciò potrebbe aiutarli a ottenere una carta di credito regolare (non protetta) in futuro.

Le banche tendono ad addebitare tassi di interesse più elevati sulle carte garantite e semi-protette, per compensare il rischio di insolvenza che assumono. Le tariffe percentuali annuali (APR) sulle carte protette sono spesso superiori al 20%, rispetto a una media nazionale di carte di credito più vicine al 15%, a ottobre 2021. Inoltre, alcune carte semi-protette hanno requisiti severi, come una tariffa annuale oltre alla caparra.

Trovare una carta di credito semi-protetta

Di solito, una carta semi-protetta è una fase di transizione da una carta protetta: dopo alcuni mesi o un anno, il titolare della carta protetta passa allo stato semi-protetto, come ricompensa per un buon comportamento finanziario. Nulla cambia, se non che il plafond sale, senza la richiesta di garanzie aggiuntive.

Occasionalmente una carta verrà offerta come parzialmente protetta fin dall'inizio. Il titolare della carta dovrebbe probabilmente avere un punteggio di credito almeno nell'intervallo equo (600-660), insieme a una capacità documentata di effettuare pagamenti. Le carte semi-protette non sono pubblicizzate molto pesantemente; spesso, si tratta di scegliere una carta protetta e negoziare lo stato semi-protetto con l'emittente della carta. La BankAmericard Secured Credit Card e la Capital One Secured MasterCard sono due che, secondo quanto riferito, ti daranno un limite di credito superiore al saldo del tuo deposito su richiesta, subito o dopo alcuni mesi di proprietà.

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Il solito numero minimo di mesi prima che un titolare di una carta di credito semisicura possa richiedere l'upgrade a una carta non protetta.

Esempio di carta di credito semi-protetta

Supponiamo che qualcuno che prima possedeva un'attività in proprio ha dovuto chiuderlo e ora fa un lavoro al dettaglio. Dopo un periodo difficile, questa persona è tornata a pagare le bollette in tempo e richiede una carta protetta, vedendola come un ponte per ottenere una normale carta di credito nel tempo e un modo più semplice per pagare le spese durante il viaggio per visitare la famiglia o acquistare articoli per la casa online. Questa persona risparmia fino a $ 300 e li usa per il deposito richiesto. La banca estende $ 300 di credito su questa carta, con un tasso di interesse del 22%.

Nel tempo, la banca tiene traccia del rapporto di credito dell'individuo e della cronologia del conto. Dopo circa sei mesi da quando il titolare della carta ha pagato in tempo il saldo dovuto, la banca aumenta il limite di credito a $ 700, senza richiedere alcun deposito aggiuntivo. Eventualmente la banca può decidere di offrire al titolare del conto una normale carta di credito con un limite abbastanza contenuto e con un tasso di interesse più basso. A quel punto, rimborserà la caparra iniziale.

Mette in risalto

• I richiedenti ottengono generalmente limiti di credito che sono circa il doppio del valore del loro deposito cauzionale.

• Una carta di credito semi-protetta richiede ai richiedenti di effettuare un deposito in contanti che funge da garanzia nel caso in cui non possano effettuare pagamenti di saldo.

• Di solito, una carta semi-protetta è una fase di transizione da una carta completamente protetta, anche se a volte lo stato semi-protetto viene offerto subito.