Полузащищенная кредитная карта

Что такое полузащищенная кредитная карта?

Полузащищенная или частично обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец счета сначала подкрепил карту депозитом, прежде чем банк выдаст кредит. Но в отличие от обеспеченной кредитной карты,. предоставленный кредитный лимит может превышать требуемый депозит. Таким образом, депозит помогает ограничить риск эмитента карты, но не устраняет его полностью.

Этот тип карты иногда помогает людям с более высоким кредитным риском или людям, пытающимся восстановить свою кредитную историю.

Как работает полузащищенная кредитная карта

Банки не будут предлагать кредитные карты людям, у которых по разным причинам очень плохая кредитная история (ниже 500): тем, кто только начинает или из другой страны с небольшой кредитной историей или без нее; те, у кого есть дефолт по кредитам; тех, кто прошел процедуру банкротства. Защищенная карта функционирует как обычная кредитная карта, за исключением того, что кредитная линия ограничена суммой денежного депозита держателя карты. Депозит служит залогом в случае невыполнения держателем карты платежа. Обеспеченная кредитная карта может быть первым шагом для людей, которые вообще не могут получить доступ к кредиту или имеют низкий кредитный рейтинг.

Полузащищенная карта на один шаг выше. Хотя он по-прежнему требует депозита, он обычно предоставляет небольшую сумму кредита сверх суммы депозита, который вы внесли. Таким образом, кредитный лимит по карте выше — примерно в два раза больше депозита. Например, при депозите в 200 долларов вы можете получить кредитную линию до 500 долларов. Типичный владелец карты — это тот, чей кредит слишком хорош для стандартной защищенной карты, но чей счет недостаточно высок для обычной карты.

Если держатели полузащищенных карт регулярно и вовремя выплачивают минимальные суммы по счету, это может помочь им в будущем получить обычную (незащищенную) кредитную карту.

Банки, как правило, взимают более высокие процентные ставки по обеспеченным и полузащищенным картам, чтобы компенсировать риск дефолта, который они берут на себя. Годовые процентные ставки (APR) по обеспеченным картам часто превышают 20%, тогда как в среднем по стране кредитная карта ближе к 15% по состоянию на октябрь 2021 года. Кроме того, к некоторым полузащищенным картам предъявляются строгие требования, такие как ежегодная плата. в дополнение к депозиту.

Поиск полузащищенной кредитной карты

Обычно полузащищенная карта представляет собой переходный этап от защищенной карты: через несколько месяцев или год защищенный держатель карты переходит в полузащищенный статус в качестве награды за хорошее финансовое поведение. Ничего не меняется, кроме увеличения кредитного лимита, без запроса дополнительного залога.

Иногда карта будет предлагаться как частично обеспеченная с самого начала. Владелец карты, вероятно, должен иметь кредитный рейтинг, по крайней мере, в справедливом диапазоне (600-660), а также документально подтвержденную способность совершать платежи. Полузащищенные карты не очень активно рекламируются; часто это вопрос выбора защищенной карты и согласования полузащищенного статуса с эмитентом карты. Обеспеченные кредитные карты BankAmericard и Capital One Secured MasterCard — это две карты, которые, как сообщается, предоставят вам более высокий кредитный лимит, чем ваш депозитный баланс, по запросу либо сразу, либо через несколько месяцев владения.

6

Обычное минимальное количество месяцев, прежде чем владелец частично обеспеченной кредитной карты сможет запросить повышение до необеспеченной карты.

Пример полузащищенной кредитной карты

Скажем, кто-то, кто раньше владел собственным бизнесом, был вынужден его закрыть, а теперь работает в розничной торговле. После трудного периода этот человек возвращается к своевременной оплате счетов и подает заявку на защищенную карту, рассматривая ее как мост к получению обычной кредитной карты с течением времени и более простой способ оплатить расходы во время поездки, чтобы навестить семью или купить предметы домашнего обихода онлайн. Этот человек копит 300 долларов и использует их для необходимого депозита. Банк предоставляет на эту карту кредит в размере 300 долларов США с процентной ставкой 22%.

Со временем банк отслеживает кредитный отчет и историю счетов человека. Примерно через шесть месяцев после того, как владелец карты вовремя выплатит непогашенный остаток, банк увеличивает кредитный лимит до 700 долларов США, не требуя дополнительного депозита. В конце концов, банк может решить предложить владельцу счета обычную кредитную карту с довольно небольшим лимитом и более низкой процентной ставкой. В этот момент он вернет первоначальный депозит.

Особенности

Заявители обычно получают кредитные лимиты, которые примерно вдвое превышают стоимость их залогового депозита.
Полузащищенная кредитная карта требует, чтобы заявители внесли денежный депозит, который выступает в качестве залога в случае, если они не могут внести остаток платежа.
Обычно полузащищенная карта является переходным этапом от полностью защищенной карты, хотя иногда полузащищенный статус предлагается сразу же.