Halvsäkert kreditkort

Vad är ett halvsäkrat kreditkort?

Ett halvsäkrat, eller delvis säkrat, kreditkort kräver att kontoinnehavaren först backar kortet med en insättning innan banken utfärdar kredit. Men till skillnad från ett säkert kreditkort kan den beviljade kreditgränsen överstiga den nödvändiga insättningen. Så insättningen hjälper till att begränsa kortutgivarens risk men eliminerar den inte helt.

Den här typen av kort hjälper ibland individer med högre kreditrisk, eller personer som försöker bygga om sin kredithistorik.

Hur ett halvsäkrat kreditkort fungerar

Banker kommer inte att erbjuda kreditkort till personer som av olika anledningar har mycket dåliga kreditvärden (under 500): de som precis har börjat eller från ett annat land med liten eller ingen kredithistorik; de som har misslyckats med lån; de som gått i konkurs. Ett säkert kort fungerar som ett vanligt kreditkort förutom att kreditgränsen är begränsad till beloppet för kortinnehavarens kontantinsättning. Depositionen fungerar som säkerhet om kortinnehavaren inte betalar. Ett säkert kreditkort kan vara ett första steg för individer som inte kan komma åt någon kredit alls, eller som har en låg kreditpoäng.

Det halvsäkrade kortet är ett steg upp. Även om det fortfarande kräver en insättning, förlänger det vanligtvis en liten kreditbelopp över insättningsbeloppet du satte upp. Så kreditgränsen på kortet är högre — ungefär dubbelt insättning. Till exempel, för en insättning på $200, kan du få en kreditgräns så hög som $500. Den typiska kortinnehavaren är någon vars kredit är för bra för ett standardkort, men vars poäng inte är tillräckligt hög för ett konventionellt kort.

Om innehavare av halvsäkra kort regelbundet betalar kontominimum i tid, kan det hjälpa dem att få ett vanligt (icke-säkrat) kreditkort i framtiden.

Banker tenderar att ta ut högre räntor på säkrade och halvsäkrade kort, för att kompensera för betalningsrisken de tar på sig. De årliga procentsatserna (APR) på säkrade kort är ofta norr om 20%, vs. ett rikstäckande kreditkortsgenomsnitt närmare 15 %, från och med oktober 2021. Vissa halvsäkra kort har också strikta krav, såsom en årlig avgift utöver insättningen.

Hitta ett halvsäkrat kreditkort

Vanligtvis är ett halvsäkrat kort ett övergångsstadium från ett säkert kort: Efter flera månader till ett år uppgraderar den säkrade kortinnehavaren till semi-säkrat status, som en belöning för gott ekonomiskt beteende. Ingenting förändras, förutom att kreditgränsen stiger, utan begäran om ytterligare säkerheter.

Ibland kommer ett kort att erbjudas som delvis säkrat redan från början. Kortinnehavaren måste troligen ha en kreditpoäng i åtminstone rimligt intervall (600-660), tillsammans med en dokumenterad förmåga att göra betalningar. Halvsäkra kort annonseras inte särskilt hårt; ofta handlar det om att välja ut ett säkert kort och förhandla om semi-säkrad status med kortutgivaren. BankAmericard Secured Credit Card och Capital One Secured MasterCard är två som enligt uppgift kommer att ge dig en högre kreditgräns än ditt insättningssaldo på begäran, antingen direkt eller efter några månaders ägande.

6

Det vanliga minsta antalet månader innan en halvsäkrad kreditkortsinnehavare kan begära en uppgradering till ett osäkrat kort.

Exempel på ett halvsäkrat kreditkort

Säg att någon som brukade äga sitt eget företag var tvungen att stänga av det och nu arbetar som detaljhandel. Efter en svår period är den här personen tillbaka till att betala räkningar i tid och ansöker om ett säkert kort, och ser det som en bro till att få ett vanligt kreditkort över tiden och ett enklare sätt att betala för utgifter när han reser för att besöka familjen eller köpa hushållsartiklar online. Den här personen sparar $300 och använder det för den nödvändiga insättningen. Banken förlänger $300 i kredit på detta kort, med en ränta på 22%.

Med tiden spårar banken individens kreditupplysning och kontohistorik. Efter ungefär sex månader från det att kortinnehavaren betalat det utestående saldot i tid, höjer banken kreditgränsen till 700 USD, utan att kräva någon ytterligare insättning. Så småningom kan banken besluta att erbjuda kontoinnehavaren ett vanligt kreditkort med en ganska liten gräns, och med en lägre ränta. Vid den tidpunkten kommer den att återbetala den ursprungliga insättningen.

##Höjdpunkter

• Sökande får i allmänhet kreditgränser som är ungefär dubbla värdet av deras deposition.

• Ett halvsäkrat kreditkort kräver att sökande gör en kontantinsättning som fungerar som säkerhet om de inte kan göra balansbetalningar.

• Vanligtvis är ett halvsäkrat kort ett övergångsstadium från ett helt säkert kort, men ibland erbjuds semi-säkert status direkt.