Halbgesicherte Kreditkarte

Was ist eine halbgesicherte Kreditkarte?

Bei einer halbgesicherten oder teilweise gesicherten Kreditkarte muss der Kontoinhaber die Karte zunächst mit einer Kaution besichern, bevor die Bank eine Gutschrift ausstellt. Doch im Gegensatz zu einer gesicherten Kreditkarte darf das eingeräumte Kreditlimit die geforderte Einzahlung übersteigen. Die Kaution hilft also, das Risiko des Kartenherausgebers zu begrenzen, beseitigt es aber nicht vollständig.

Diese Art von Karte hilft manchmal Personen mit einem höheren Kreditrisiko oder Personen, die versuchen, ihre Kredithistorie wiederherzustellen.

So funktioniert eine halbgesicherte Kreditkarte

Banken bieten Personen, die aus verschiedenen Gründen sehr schlechte Kreditwerte (unter 500) haben, keine Kreditkarten an: Personen, die gerade erst anfangen oder aus einem anderen Land mit geringer oder keiner Kredithistorie stammen; diejenigen, die mit Krediten in Verzug geraten sind; diejenigen, die Konkurs gegangen sind. Eine gesicherte Karte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, mit der Ausnahme, dass der Kreditrahmen auf die Höhe der Bareinzahlung des Karteninhabers begrenzt ist. Die Kaution dient als Sicherheit bei Zahlungsverzug des Karteninhabers. Eine gesicherte Kreditkarte kann ein erster Schritt für Personen sein, die überhaupt keinen Zugang zu Krediten haben oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.

Die halbgesicherte Karte ist eine Stufe höher. Während es immer noch eine Einzahlung verlangt, gewährt es normalerweise einen kleinen Kreditbetrag über den Betrag der von Ihnen geleisteten Einzahlung hinaus. Das Kreditlimit auf der Karte ist also höher – etwa das Doppelte der Einzahlung. Beispielsweise erhalten Sie für eine Einzahlung von 200 USD möglicherweise einen Kreditrahmen von bis zu 500 USD. Der typische Karteninhaber ist jemand, dessen Kreditwürdigkeit für eine standardmäßig gesicherte Karte zu hoch ist, dessen Punktzahl jedoch für eine herkömmliche Karte nicht hoch genug ist.

Wenn Inhaber von halbgesicherten Karten regelmäßig die Kontomindestbeträge rechtzeitig bezahlen, kann es ihnen helfen, in Zukunft eine reguläre (ungesicherte) Kreditkarte zu erhalten.

Banken neigen dazu, höhere Zinssätze für gesicherte und halbgesicherte Karten zu verlangen, um das eingegangene Ausfallrisiko zu kompensieren. Die effektiven Jahreszinsen (APR) auf gesicherten Karten liegen ab Oktober 2021 häufig über 20 %, während der landesweite Kreditkartendurchschnitt näher bei 15 % liegt. Außerdem gelten für einige halbgesicherte Karten strenge Anforderungen, z. B. eine Jahresgebühr zusätzlich zur Anzahlung.

Eine halbgesicherte Kreditkarte finden

Normalerweise ist eine halbgesicherte Karte eine Übergangsphase von einer gesicherten Karte: Nach einigen Monaten bis zu einem Jahr wechselt der gesicherte Karteninhaber in den halbgesicherten Status als Belohnung für gutes finanzielles Verhalten. Es ändert sich nichts, außer dass sich das Kreditlimit erhöht, ohne dass zusätzliche Sicherheiten verlangt werden.

Gelegentlich wird eine Karte von Anfang an als teilgesichert angeboten. Der Karteninhaber müsste wahrscheinlich mindestens eine Kreditwürdigkeit im fairen Bereich (600-660) haben, zusammen mit einer dokumentierten Fähigkeit, Zahlungen zu leisten. Halbgesicherte Karten werden nicht sehr stark beworben; Oft geht es darum, eine gesicherte Karte auszuwählen und mit dem Kartenaussteller über den halbgesicherten Status zu verhandeln. Die BankAmericard Secured Credit Card und die Capital One Secured MasterCard sind zwei, die Ihnen Berichten zufolge auf Anfrage entweder sofort oder nach einigen Monaten Besitz ein höheres Kreditlimit als Ihr Einlagenguthaben gewähren.

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Die übliche Mindestanzahl von Monaten, bevor ein Inhaber einer halbgesicherten Kreditkarte ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte beantragen kann.

Beispiel einer halbgesicherten Kreditkarte

Nehmen wir an, jemand, der früher sein eigenes Geschäft besaß, musste es schließen und arbeitet jetzt im Einzelhandel. Nach einer holprigen Zeit zahlt diese Person wieder pünktlich Rechnungen und beantragt eine gesicherte Karte, die sie als Überbrückung zum Erwerb einer regulären Kreditkarte im Laufe der Zeit und als einfachere Möglichkeit sieht, Ausgaben zu bezahlen, wenn sie auf Reisen ist, um die Familie zu besuchen oder einzukaufen Haushaltsartikel online. Diese Person spart bis zu 300 $ und verwendet diese für die erforderliche Einzahlung. Die Bank gewährt dieser Karte einen Kredit von 300 $ mit einem Zinssatz von 22 %.

Im Laufe der Zeit verfolgt die Bank die Kreditauskunft und den Kontoverlauf der Person. Nach etwa sechs Monaten, in denen der Karteninhaber den ausstehenden Betrag fristgerecht beglichen hat, erhöht die Bank das Kreditlimit auf 700 USD, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist. Schließlich kann die Bank entscheiden, dem Kontoinhaber eine normale Kreditkarte mit einem relativ kleinen Limit und mit einem niedrigeren Zinssatz anzubieten. Zu diesem Zeitpunkt wird die anfängliche Anzahlung zurückerstattet.

Höhepunkte

• Antragsteller erhalten in der Regel Kreditlimits, die ungefähr dem doppelten Wert ihrer Kaution entsprechen.

• Bei einer halbgesicherten Kreditkarte müssen Antragsteller eine Barkaution hinterlegen, die als Sicherheit dient, falls sie keine Restzahlungen leisten können.

• Normalerweise ist eine halbgesicherte Karte eine Übergangsphase von einer vollständig gesicherten Karte, obwohl manchmal der halbgesicherte Status sofort angeboten wird.