Częściowo bezpieczna karta kredytowa
Co to jest częściowo zabezpieczona karta kredytowa?
Półzabezpieczona lub częściowo zabezpieczona karta kredytowa wymaga, aby właściciel konta najpierw pokrył kartę kaucją, zanim bank udzieli kredytu. Jednak w przeciwieństwie do zabezpieczonej karty kredytowej,. przyznany limit kredytowy może przekroczyć wymagany depozyt. Tak więc kaucja pomaga ograniczyć ryzyko wystawcy karty, ale nie eliminuje go całkowicie.
Ten rodzaj karty czasami pomaga osobom o wyższym ryzyku kredytowym lub osobom próbującym odbudować swoją historię kredytową.
Jak działa częściowo bezpieczna karta kredytowa
Banki nie będą oferować kart kredytowych osobom, które z różnych powodów mają bardzo słabą ocenę kredytową (poniżej 500): osobom dopiero rozpoczynającym działalność lub z innego kraju o niewielkiej lub żadnej historii kredytowej; tych, którzy nie spłacają pożyczek; tych, którzy przeszli przez bankructwo. Zabezpieczona karta działa jak zwykła karta kredytowa, z tym wyjątkiem, że linia kredytowa jest ograniczona do kwoty depozytu gotówkowego posiadacza karty. Depozyt służy jako zabezpieczenie w przypadku niewywiązania się przez posiadacza karty z płatności. Zabezpieczona karta kredytowa może być pierwszym krokiem dla osób, które w ogóle nie mają dostępu do żadnego kredytu lub mają niską zdolność kredytową.
Karta częściowo zabezpieczona jest o jeden stopień w górę. Chociaż nadal wymaga wpłaty, zazwyczaj przedłuża niewielką kwotę kredytu powyżej kwoty wpłaty, którą wpłaciłeś. Tak więc limit kredytowy na karcie jest wyższy – około dwukrotności depozytu. Na przykład przy wpłacie 200 USD możesz otrzymać linię kredytową aż do 500 USD. Typowy posiadacz karty to osoba, której kredyt jest zbyt dobry dla standardowej zabezpieczonej karty, ale którego wynik nie jest wystarczająco wysoki dla konwencjonalnej karty.
Jeśli posiadacze częściowo zabezpieczonych kart regularnie płacą minimum konta na czas, może im to pomóc w uzyskaniu w przyszłości zwykłej (niezabezpieczonej) karty kredytowej.
Banki mają tendencję do naliczania wyższych stóp procentowych od kart zabezpieczonych i częściowo zabezpieczonych, aby zrekompensować podejmowane przez nie ryzyko niewykonania zobowiązania. Roczne stopy procentowe (APR) dla kart zabezpieczonych są często na północ od 20%, w porównaniu z ogólnokrajową średnią kartą kredytową bliższą 15%, według stanu na październik 2021 r. Ponadto niektóre karty częściowo zabezpieczone mają surowe wymagania, takie jak opłata roczna oprócz kaucji.
Znalezienie częściowo zabezpieczonej karty kredytowej
Zazwyczaj karta częściowo zabezpieczona jest etapem przejściowym od karty zabezpieczonej: po kilku miesiącach do roku posiadacz karty zabezpieczonej przechodzi do statusu częściowo zabezpieczonego, w nagrodę za dobre zachowanie finansowe. Nic się nie zmienia, poza tym, że wzrasta limit kredytowy, bez żądania dodatkowych zabezpieczeń.
Czasami karta będzie oferowana jako częściowo zabezpieczona od samego początku. Posiadacz karty prawdopodobnie musiałby mieć zdolność kredytową co najmniej w uczciwym przedziale (600-660) wraz z udokumentowaną zdolnością do dokonywania płatności. Karty częściowo zabezpieczone nie są bardzo mocno reklamowane; często jest to kwestia wyboru zabezpieczonej karty i negocjowania statusu częściowo zabezpieczonego z wydawcą karty. Zabezpieczona karta kredytowa BankAmericard i karta MasterCard z zabezpieczeniem Capital One to dwie, które podobno zapewniają wyższy limit kredytowy niż saldo depozytu na żądanie, od razu lub po kilku miesiącach posiadania.
6
Zwykła minimalna liczba miesięcy, zanim posiadacz karty kredytowej częściowo zabezpieczonej może poprosić o uaktualnienie do karty niezabezpieczonej.
Przykład częściowo zabezpieczonej karty kredytowej
Powiedzmy, że ktoś, kto kiedyś był właścicielem własnej firmy, musiał ją zamknąć, a teraz pracuje w handlu detalicznym. Po trudnym okresie osoba ta wraca do terminowego płacenia rachunków i ubiega się o zabezpieczoną kartę, widząc w tym pomost do uzyskania regularnej karty kredytowej z czasem i łatwiejszy sposób na opłacenie wydatków podczas podróży, aby odwiedzić rodzinę lub kupić artykuły gospodarstwa domowego online. Ta osoba oszczędza 300 dolarów i wykorzystuje je na wymagany depozyt. Bank udziela 300 dolarów kredytu na tej karcie, z oprocentowaniem 22%.
Z biegiem czasu bank śledzi indywidualny raport kredytowy i historię konta. Po około sześciu miesiącach od spłaty przez posiadacza karty zaległego salda, bank podnosi limit kredytowy do 700 USD, bez konieczności dokonywania dodatkowego depozytu. Ostatecznie bank może zdecydować się na zaoferowanie posiadaczowi rachunku zwykłej karty kredytowej z dość małym limitem i niższym oprocentowaniem. W tym momencie zwróci początkowy depozyt.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wnioskodawcy zazwyczaj uzyskują limity kredytowe, które są w przybliżeniu dwukrotnością wartości ich depozytu zabezpieczającego.
Częściowo zabezpieczona karta kredytowa wymaga od wnioskodawców złożenia depozytu gotówkowego, który służy jako zabezpieczenie na wypadek, gdyby nie mogli dokonać płatności salda.
Zazwyczaj karta częściowo zabezpieczona jest etapem przejściowym od karty w pełni zabezpieczonej, choć czasami status częściowo zabezpieczony jest oferowany od razu.
