Halvsikret kredittkort

Hva er et halvsikret kredittkort?

Et halvsikret, eller delvis sikret, kredittkort krever at kontoinnehaveren først sikkerhetskopierer kortet med et innskudd før banken utsteder kreditt. Men i motsetning til et sikret kredittkort,. kan kredittgrensen som gis overstige det nødvendige innskuddet. Så innskuddet bidrar til å begrense kortutstederens risiko, men eliminerer den ikke helt.

Denne typen kort hjelper noen ganger personer med høyere kredittrisiko, eller personer som prøver å gjenoppbygge kreditthistorien sin.

Hvordan et halvsikret kredittkort fungerer

Banker vil ikke tilby kredittkort til personer som av ulike årsaker har svært dårlige kredittscore (under 500): de som nettopp har startet eller fra et annet land med liten eller ingen kreditthistorikk; de som har misligholdt lån; de som har gått gjennom konkurs. Et sikret kort fungerer som et vanlig kredittkort, bortsett fra at kredittgrensen er begrenset til beløpet for kortinnehaverens kontantinnskudd. Innskuddet fungerer som sikkerhet dersom kortinnehaveren misligholder betalinger. Et sikret kredittkort kan være et første skritt for personer som ikke kan få tilgang til kreditt i det hele tatt, eller som har lav kredittscore.

Det halvsikrede kortet er ett steg opp. Selv om det fortsatt krever et innskudd, gir det vanligvis en liten mengde kreditt over beløpet på innskuddet du legger opp. Så kredittgrensen på kortet er høyere - omtrent det dobbelte av innskuddet. For eksempel, for et innskudd på $200, kan du motta en kredittgrense så høy som $500. Den typiske kortholderen er en person hvis kreditt er for god for et standard sikret kort, men hvis poengsum ikke er høy nok for et konvensjonelt kort.

Hvis innehavere av halvsikrede kort regelmessig betaler kontominimum i tide, kan det hjelpe dem med å få et vanlig (ikke-sikret) kredittkort i fremtiden.

Banker har en tendens til å kreve høyere renter på sikrede og halvsikrede kort, for å kompensere for misligholdsrisikoen de tar. De årlige prosentsatsene (APR) på sikrede kort er ofte nord for 20 %, vs. et landsdekkende kredittkortgjennomsnitt nærmere 15 %, per oktober 2021. Noen halvsikrede kort har også strenge krav, for eksempel en årlig avgift i tillegg til depositumet.

Finne et halvsikret kredittkort

Vanligvis er et halvsikret kort et overgangsstadium fra et sikret kort: Etter flere måneder til et år oppgraderer den sikrede kortholderen til halvsikret status, som en belønning for god økonomisk oppførsel. Ingenting endres, bortsett fra at kredittgrensen øker, uten krav om ytterligere sikkerhet.

Noen ganger vil et kort bli tilbudt som delvis sikret helt fra starten. Kortholderen må sannsynligvis ha en kredittscore i minst rimelig rekkevidde (600-660), sammen med en dokumentert evne til å foreta betalinger. Halvsikrede kort annonseres ikke veldig mye; ofte er det et spørsmål om å velge ut et sikret kort og forhandle halvsikret status med kortutstederen. BankAmericard Secured Credit Card og Capital One Secured MasterCard er to som angivelig vil gi deg en høyere kredittgrense enn innskuddssaldoen din på forespørsel, enten umiddelbart eller etter noen måneders eierskap.

6

Det vanlige minimumsantallet før en halvsikret kredittkortinnehaver kan be om en oppgradering til et usikret kort.

Eksempel på et halvsikret kredittkort

La oss si at noen som pleide å eie sin egen virksomhet måtte lukke den, og nå jobber som detaljhandel. Etter en vanskelig periode er denne personen tilbake til å betale regninger i tide og søker om et sikret kort, og ser det som en bro til å få et vanlig kredittkort over tid, og en enklere måte å betale for utgifter mens han reiser for å besøke familie eller kjøpe husholdningsartikler på nett. Denne personen sparer opp $300 og bruker det til det nødvendige innskuddet. Banken gir $300 i kreditt på dette kortet, med en rente på 22%.

Over tid sporer banken den enkeltes kredittrapport og kontohistorikk. Etter omtrent seks måneder etter at kortinnehaveren har betalt den utestående saldoen i tide, hever banken kredittgrensen til $700, uten å kreve noe ekstra innskudd. Etter hvert kan banken velge å tilby kontoinnehaveren et vanlig kredittkort med en ganske liten grense, og med lavere rente. På det tidspunktet vil det refundere det første innskuddet.

Høydepunkter

• Søkere oppnår generelt kredittgrenser som er omtrent dobbelt så høye som verdien av depositumet deres.

• Et halvsikret kredittkort krever at søkere gjør et kontantinnskudd som fungerer som sikkerhet i tilfelle de ikke kan foreta saldobetalinger.

• Vanligvis er et halvsikret kort et overgangsstadium fra et fullt sikret kort, selv om noen ganger halvsikret status tilbys rett på gang.