Kad Kredit Separa Terjamin

Apakah Itu Kad Kredit Separa Terjamin?

Kad kredit separa terjamin, atau separa terjamin, memerlukan pemegang akaun menyandarkan kad tersebut dengan deposit terlebih dahulu sebelum bank mengeluarkan kredit. Tetapi berbeza dengan kad kredit terjamin,. had kredit yang diberikan mungkin melebihi deposit yang diperlukan. Jadi deposit membantu mengehadkan risiko pengeluar kad tetapi tidak menghapuskannya sama sekali.

Kad jenis ini kadangkala membantu individu yang mempunyai risiko kredit yang lebih tinggi, atau orang yang cuba membina semula sejarah kredit mereka.

Bagaimana Kad Kredit Separa Terjamin Berfungsi

Bank tidak akan menawarkan kad kredit kepada orang yang, atas pelbagai sebab, mempunyai skor kredit yang sangat teruk (di bawah 500): mereka yang baru bermula atau dari negara lain yang mempunyai sedikit atau tiada sejarah kredit; mereka yang gagal membayar pinjaman; mereka yang telah mengalami muflis. Kad terjamin berfungsi seperti kad kredit biasa kecuali talian kredit terhad kepada jumlah deposit tunai pemegang kad. Deposit berfungsi sebagai cagaran sekiranya pemegang kad gagal membayar. Kad kredit terjamin boleh menjadi langkah pertama untuk individu yang tidak boleh mengakses sebarang kredit sama sekali, atau yang mempunyai skor kredit yang rendah.

Kad separuh selamat adalah satu langkah ke atas. Walaupun ia masih menuntut deposit, ia biasanya memanjangkan sejumlah kecil kredit melebihi jumlah deposit yang anda simpan. Jadi had kredit pada kad adalah lebih tinggi—kira-kira dua kali ganda deposit. Sebagai contoh, untuk deposit $200, anda mungkin menerima garis kredit setinggi $500. Pemegang kad biasa ialah seseorang yang kreditnya terlalu baik untuk kad bercagar standard, tetapi skornya tidak cukup tinggi untuk kad konvensional.

Jika pemegang kad separa terjamin kerap membayar akaun minimum tepat pada masanya, ini boleh membantu mereka mendapatkan kad kredit biasa (tidak terjamin) pada masa hadapan.

Bank cenderung untuk mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi pada kad terjamin dan separa terjamin, untuk mengimbangi risiko lalai yang mereka tanggung. Kadar peratusan tahunan (APR) pada kad bercagar selalunya berada di utara 20%, berbanding purata kad kredit seluruh negara yang lebih hampir kepada 15%, pada Oktober 2021. Selain itu, sesetengah kad separuh selamat mempunyai syarat yang ketat, seperti yuran tahunan sebagai tambahan kepada deposit.

Mencari Kad Kredit Separa Terjamin

Biasanya, kad separa terjamin ialah peringkat peralihan daripada kad terjamin: Selepas beberapa bulan ke setahun, pemegang kad terjamin lulus ke status separa terjamin, sebagai ganjaran untuk tingkah laku kewangan yang baik. Tiada apa-apa yang berubah, kecuali had kredit meningkat, tanpa permintaan untuk cagaran tambahan.

Kadang-kadang kad akan ditawarkan sebagai sebahagiannya dijamin sejak awal. Pemegang kad mungkin perlu mempunyai skor kredit sekurang-kurangnya dalam julat saksama (600-660), bersama-sama dengan keupayaan yang didokumenkan untuk membuat pembayaran. Kad separuh selamat tidak diiklankan dengan sangat berat; selalunya, ini adalah soal memilih kad selamat dan merundingkan status separuh selamat dengan pengeluar kad. Kad Kredit BankAmericard Secured dan Capital One Secured MasterCard adalah dua yang dilaporkan akan memberikan anda had kredit yang lebih tinggi daripada baki deposit anda atas permintaan, sama ada serta-merta atau selepas beberapa bulan pemilikan.

6

Bilangan minimum bulan biasa sebelum pemegang kad kredit separa selamat boleh meminta peningkatan kepada kad tidak bercagar.

Contoh Kad Kredit Separa Terjamin

Katakan seseorang yang pernah memiliki perniagaan mereka sendiri terpaksa menutup perniagaan itu, dan kini bekerja sebagai runcit. Selepas tempoh yang sukar, orang ini kembali membayar bil tepat pada masanya dan memohon kad selamat, melihatnya sebagai jambatan untuk mendapatkan kad kredit biasa dari masa ke masa dan cara yang lebih mudah untuk membayar perbelanjaan semasa dalam perjalanan melawat keluarga atau membeli barangan rumah dalam talian. Orang ini menyimpan sehingga $300 dan menggunakannya untuk deposit yang diperlukan. Bank memberikan $300 kredit pada kad ini, dengan kadar faedah 22%.

Dari masa ke masa, bank menjejaki laporan kredit dan sejarah akaun individu tersebut. Selepas kira-kira enam bulan pemegang kad membayar baki tertunggak tepat pada masanya, bank menaikkan had kredit kepada $700, tanpa memerlukan sebarang deposit tambahan. Akhirnya, bank mungkin memutuskan untuk menawarkan pemegang akaun kad kredit biasa dengan had yang agak kecil, dan dengan kadar faedah yang lebih rendah. Pada ketika itu, ia akan mengembalikan deposit awal.

Sorotan

• Pemohon biasanya memperoleh had kredit yang lebih kurang dua kali ganda nilai deposit keselamatan mereka.

• Kad kredit separa terjamin memerlukan pemohon membuat deposit tunai yang bertindak sebagai cagaran sekiranya mereka tidak dapat membuat pembayaran baki.

• Biasanya, kad separa selamat ialah peringkat peralihan daripada kad terjamin sepenuhnya, walaupun kadangkala status separa selamat ditawarkan terus.