Puolisuojattu luottokortti
Mikä on puolisuojattu luottokortti?
Puolisuojattu tai osittain suojattu luottokortti edellyttää, että tilinhaltija palauttaa kortin ensin talletuksella ennen kuin pankki myöntää luottoa. Mutta toisin kuin suojatulla luottokortilla,. myönnetty luottoraja voi ylittää vaaditun talletuksen. Talletus siis auttaa rajoittamaan kortinmyöntäjän riskiä, mutta ei poista sitä kokonaan.
Tämäntyyppinen kortti auttaa joskus henkilöitä, joilla on suurempi luottoriski, tai ihmisiä, jotka yrittävät rakentaa uudelleen luottohistoriaansa.
Kuinka puolisuojattu luottokortti toimii
Pankit eivät tarjoa luottokortteja ihmisille, joilla on eri syistä erittäin huonot luottotiedot (alle 500): vasta aloittaville tai toisesta maasta, jolla on vähän tai ei ollenkaan luottohistoriaa; ne, jotka ovat laiminlyöneet lainoja; ne, jotka ovat käyneet konkurssin läpi. Suojattu kortti toimii kuten tavallinen luottokortti, paitsi että luottoraja on rajoitettu kortinhaltijan käteistalletuksen määrään. Talletus toimii vakuutena, mikäli kortinhaltija laiminlyö maksuja. Suojattu luottokortti voi olla ensimmäinen askel henkilöille, joilla ei ole lainkaan luottoa tai joilla on alhainen luottoluokitus.
Puolisuojattu kortti on yhden askeleen ylöspäin. Vaikka se vaatii edelleen talletusta, se tyypillisesti laajentaa pienen määrän luottoa tekemäsi talletuksen summan yläpuolelle. Kortin luottoraja on siis korkeampi – noin kaksinkertainen talletukseen verrattuna. Esimerkiksi 200 dollarin talletuksella saatat saada jopa 500 dollarin luottorajan. Tyypillinen kortinhaltija on henkilö, jonka luottokelpoisuus on liian hyvä tavalliselle suojatulle kortille, mutta jonka pisteet eivät ole riittävän korkeat perinteiselle kortille.
Jos puolisuojattujen korttien haltijat maksavat säännöllisesti tilin minimisummat ajallaan, se voi auttaa heitä saamaan jatkossa tavallisen (vakuudettoman) luottokortin.
Pankit veloittavat yleensä korkeampia korkoja vakuudellisista ja puolivakuutuista korteista kompensoidakseen ottamansa maksuhäiriöriskin. Suojattujen korttien vuosikorot (todellinen vuosikorko) ovat usein 20 %:n pohjoispuolella, kun valtakunnallinen luottokorttikeskiarvo on lähempänä 15 % lokakuusta 2021 lähtien. Joillakin puolivakuusilla korteilla on myös tiukat vaatimukset, kuten vuosimaksu. talletuksen lisäksi.
Puolisuojatun luottokortin löytäminen
Yleensä puolisuojattu kortti on siirtymävaihe suojatusta kortista: Useiden kuukausien ja vuoden kuluttua suojattu kortinhaltija siirtyy puolisuojattuun tilaan palkkiona hyvästä taloudellisesta käyttäytymisestä. Mikään ei muutu, paitsi että luottoraja nousee ilman lisävakuuspyyntöä.
Joskus korttia tarjotaan osittain suojattuna heti alusta alkaen. Kortinhaltijalla tulee todennäköisesti olla luottopisteet vähintään kohtuullisella alueella (600-660) sekä dokumentoitu maksukyky. Puolisuojattuja kortteja ei mainosteta kovin voimakkaasti; usein kyse on suojatun kortin valitsemisesta ja puolisuojatusta tilasta neuvottelemisesta kortin myöntäjän kanssa. BankAmericard Secured Credit Card ja Capital One Secured MasterCard ovat kaksi, joiden kerrotaan antavan sinulle pyynnöstä talletussaldoa korkeamman luottorajan joko heti tai muutaman kuukauden omistamisen jälkeen.
6
Tavanomainen vähimmäismäärä kuukausia ennen kuin puolisuojatun luottokortin haltija voi pyytää päivitystä suojaamattomaksi kortiksi.
Esimerkki puolisuojatusta luottokortista
Sanotaan, että jonkun, joka aiemmin omisti oman yrityksen, oli suljettava se, ja hän työskentelee nyt vähittäiskaupassa. Vaikean jakson jälkeen tämä henkilö on palannut maksamaan laskuja ajoissa ja hakee suojattua korttia, mikä näkee sen siltana tavallisen luottokortin hankkimiseen ajan mittaan ja helpomman tavan maksaa kulut matkustaessaan perheen luo tai ostoksille. kodin tavarat verkossa. Tämä henkilö säästää 300 dollaria ja käyttää sitä vaadittuun talletukseen. Pankki jatkaa 300 dollarin luottoa tälle kortille 22 prosentin korolla.
Ajan myötä pankki seuraa henkilön luottotietoja ja tilihistoriaa. Noin kuuden kuukauden kuluttua siitä, kun kortinhaltija on maksanut erääntyneen saldon ajallaan, pankki nostaa luottorajan 700 dollariin ilman lisätalletusta. Lopulta pankki voi päättää tarjota tilinhaltijalle tavallista luottokorttia melko pienellä rajalla ja alhaisemmalla korolla. Siinä vaiheessa se palauttaa alkuperäisen talletuksen.
Kohokohdat
Hakijat saavat yleensä luottolimiittejä, jotka ovat noin kaksinkertaiset vakuuden arvoon verrattuna.
Puolisuojattu luottokortti vaatii hakijalta käteistalletuksen, joka toimii vakuutena siltä varalta, että he eivät pysty suorittamaan saldomaksuja.
Yleensä puolisuojattu kortti on siirtymävaihe täysin suojatusta kortista, vaikka joskus puolisuojattu tila tarjotaan heti.
