半担保信用卡

什么是半担保信用卡？

半担保或部分担保的信用卡要求账户持有人在银行发放信用之前先用存款支持信用卡。但与有担保的信用卡相比，授予的信用额度可能会超过所需的存款。因此，存款有助于限制发卡机构的风险，但并不能完全消除风险。

这种类型的卡有时可以帮助信用风险较高的个人，或试图重建信用记录的人。

半担保信用卡如何运作

银行不会向由于各种原因信用评分非常差（低于 500 分）的人提供信用卡：那些刚开始或从另一个国家很少或没有信用记录的人；拖欠贷款的人；那些经历过破产的人。担保卡的功能类似于普通信用卡，只是信用额度仅限于持卡人的现金存款金额。如果持卡人拖欠付款，存款将作为抵押品。对于根本无法获得任何信用或信用评分较低的个人来说，有担保的信用卡可能是第一步。

半担保卡更上一层楼。虽然它仍然需要存款，但它通常会在您存入的存款金额之上提供少量信贷。所以卡上的信用额度更高——大约是存款的两倍。例如，对于 200 美元的存款，您可能会收到高达 500 美元的信用额度。典型的持卡人是这样的人，其信用对于标准担保卡来说太好了，但对于传统卡来说分数不够高。

如果半担保卡持有人定期按时支付账户最低金额，这可能有助于他们在未来获得一张普通（非担保）信用卡。

银行倾向于对有担保和半担保卡收取更高的利率，以弥补他们承担的违约风险。截至 2021 年 10 月，担保卡的年利率 (APR) 通常在 20% 以上，而全国信用卡平均接近 15%。此外，一些半担保卡有严格的要求，例如年费除了押金。

寻找半担保信用卡

通常，半担保卡是从担保卡的过渡阶段：几个月到一年后，担保持卡人毕业到半担保状态，作为对良好财务行为的奖励。没有任何变化，除了信用额度增加，无需额外抵押。

有时会从一开始就提供部分安全卡。持卡人可能必须具有至少在公平范围内（600-660）的信用评分，以及有记录的付款能力。半担保卡的广告宣传不多；通常，这是一个选择安全卡并与发卡机构协商半安全状态的问题。据报道， BankAmericard 担保信用卡和 Capital One 担保万事达卡是两种，可根据要求立即或在拥有几个月后为您提供高于存款余额的信用额度。

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通常，半担保信用卡持卡人可以要求升级到无担保卡的最少月数。

半担保信用卡示例

假设曾经拥有自己企业的人不得不关闭它，现在从事零售工作。在经历了一段艰难时期之后，这个人重新按时支付账单并申请了一张担保卡，将其视为随着时间的推移获得一张普通信用卡的桥梁，以及在旅行探亲或购买时支付费用的一种更简单的方式家居用品在线。此人节省了 300 美元并将其用于所需的存款。银行在这张卡上提供 300 美元的信用额度，利率为 22%。

随着时间的推移，银行会跟踪个人的信用报告和账户历史。在持卡人按时支付未结余额约六个月后，银行将信用额度提高到 700 美元，无需任何额外存款。最终，银行可能会决定向账户持有人提供一张限额相当低、利率较低的普通信用卡。届时，它将退还初始押金。

＃＃强调

申请人通常获得的信用额度大约是其保证金价值的两倍。
半担保信用卡要求申请人存入现金作为抵押，以防他们无法支付余额。
通常，半安全卡是完全安全卡的过渡阶段，但有时会立即提供半安全状态。