Hálftryggt kreditkort

Hvað er hálftryggt kreditkort?

Hálftryggt, eða að hluta tryggt, kreditkort krefst þess að reikningseigandi baki fyrst kortið með innborgun áður en bankinn gefur út inneign. En öfugt við tryggt kreditkort getur lánsfjárhámarkið farið yfir nauðsynlega innborgun. Þannig að innborgunin hjálpar til við að takmarka áhættu kortaútgefanda en útilokar hana ekki með öllu.

Þessi tegund af kortum hjálpar stundum einstaklingum með meiri útlánaáhættu, eða fólki að reyna að endurbyggja lánshæfismat sitt.

Hvernig hálftryggt kreditkort virkar

Bankar munu ekki bjóða upp á kreditkort fyrir fólk sem af ýmsum ástæðum hefur mjög lélegt lánstraust (undir 500): þeim sem eru nýbyrjaðir eða frá öðru landi með litla eða enga lánstraust; þeir sem hafa staðið í skilum með lán; þeir sem hafa farið í gjaldþrot. Tryggt kort virkar eins og venjulegt kreditkort að því undanskildu að kreditlínan er takmörkuð við upphæð innborgunar korthafa í reiðufé. Innborgunin er veð ef korthafi vanskilar greiðslur. Tryggt kreditkort getur verið fyrsta skrefið fyrir einstaklinga sem geta alls ekki fengið aðgang að neinni inneign eða sem eru með lágt lánstraust.

Hálftryggða kortið er einu skrefi upp. Þó að það krefjist enn innborgunar, þá nær það venjulega smá inneign yfir upphæð innborgunarinnar sem þú lagðir upp. Þannig að lánahámarkið á kortinu er hærra - um tvöfalt innborgun. Til dæmis, fyrir innborgun upp á $200, gætirðu fengið lánalínu allt að $500. Dæmigerður korthafi er sá sem hefur of gott inneign fyrir venjulegt tryggt kort, en skorar ekki nógu hátt fyrir hefðbundið kort.

Ef handhafar hálftryggðra korta greiða reglulega lágmarkslágmark á réttum tíma gæti það hjálpað þeim að fá venjulegt (ótryggt) kreditkort í framtíðinni.

Bankar hafa tilhneigingu til að rukka hærri vexti á tryggðum og hálftryggðum kortum til að bæta upp fyrir vanskilaáhættu sem þeir taka á sig. Árleg hlutfallstölur (APR) á tryggðum kortum eru oft fyrir norðan 20%, vs. kreditkort að meðaltali á landsvísu nær 15%, frá og með október 2021. Einnig hafa sum hálftryggð kort strangar kröfur, svo sem árgjald til viðbótar við innborgun.

Að finna hálftryggt kreditkort

Venjulega er hálftryggt kort breytingastig frá tryggðu korti: Eftir nokkra mánuði í eitt ár útskrifast tryggði korthafi í hálftryggt stöðu, sem verðlaun fyrir góða fjárhagslega hegðun. Ekkert breytist, nema að lánsheimildin hækkar, án þess að óskað sé eftir viðbótartryggingum.

Einstaka sinnum verður kort boðið upp sem tryggt að hluta strax í upphafi. Korthafi þyrfti líklega að hafa lánstraust á að minnsta kosti sanngjörnu bili (600-660), ásamt skjalfestri getu til að greiða. Hálftryggð kort eru ekki auglýst mjög mikið; oft er það spurning um að velja tryggt kort og semja um hálftryggða stöðu við kortaútgefanda. BankAmericard Secured Credit Card og Capital One Secured MasterCard eru tvö sem að sögn munu gefa þér hærra lánsfjárhámark en innborgun þín sé þess óskað, annað hvort strax eða eftir nokkurra mánaða eignarhald.

6

Venjulegur lágmarksfjöldi mánaða áður en hálftryggður kreditkortahafi getur óskað eftir uppfærslu í ótryggt kort.

Dæmi um hálftryggt kreditkort

Segjum að einhver sem áður átti eigið fyrirtæki hafi þurft að loka því og vinnur nú í smásöluvinnu. Eftir erfið tímabil er þessi manneskja aftur að borga reikninga á réttum tíma og sækir um tryggt kort, lítur á það sem brú yfir að fá venjulegt kreditkort með tímanum og auðveldari leið til að greiða fyrir útgjöld á ferðalögum til að heimsækja fjölskyldu eða kaupa búsáhöld á netinu. Þessi manneskja sparar $300 og notar það fyrir nauðsynlega innborgun. Bankinn veitir $300 inneign á þessu korti, með 22% vöxtum.

Með tímanum rekur bankinn lánshæfismat einstaklingsins og reikningssögu. Eftir um það bil sex mánuði eftir að korthafi greiddi útistandandi stöðu á réttum tíma hækkar bankinn lánamörkin í $700, án þess að krefjast frekari innborgunar. Að lokum gæti bankinn ákveðið að bjóða reikningseiganda venjulegt kreditkort með tiltölulega litlu hámarki og með lægri vöxtum. Á þeim tímapunkti mun það endurgreiða upphaflegu innborgunina.

##Hápunktar

• Umsækjendur fá almennt lánsheimildir sem eru um það bil tvöfalt virði tryggingagjalds þeirra.

• Hálftryggt kreditkort krefst þess að umsækjendur geri innborgun í reiðufé sem virkar sem veð ef þeir geta ekki greitt jafnvægi.

• Venjulega er hálftryggt kort breytingastig frá fullkomlega tryggðu korti, þó stundum sé boðið upp á hálftryggt kort strax.