Cartão de crédito semi-seguro

O que é um cartão de crédito semi-seguro?

Um cartão de crédito semi-seguro ou parcialmente garantido exige que o titular da conta faça um depósito no cartão antes de o banco emitir o crédito. Mas, ao contrário de um cartão de crédito garantido,. o limite de crédito concedido pode exceder o depósito exigido. Assim, o depósito ajuda a limitar o risco do emissor do cartão, mas não o elimina completamente.

Esse tipo de cartão às vezes ajuda indivíduos com maior risco de crédito ou pessoas que tentam reconstruir seu histórico de crédito.

Como funciona um cartão de crédito semiseguro

Os bancos não oferecem cartões de crédito para pessoas que, por vários motivos, têm pontuação de crédito muito ruim (abaixo de 500): aqueles que estão começando ou de outro país com pouco ou nenhum histórico de crédito; os inadimplentes; aqueles que passaram por falência. Um cartão seguro funciona como um cartão de crédito normal, exceto que a linha de crédito é limitada ao valor do depósito em dinheiro do titular do cartão. O depósito serve como garantia caso o titular do cartão não cumpra os pagamentos. Um cartão de crédito seguro pode ser o primeiro passo para indivíduos que não podem acessar nenhum crédito ou que têm uma pontuação de crédito baixa.

O cartão semi-seguro está um passo à frente. Embora ainda exija um depósito, normalmente estende uma pequena quantia de crédito acima do valor do depósito que você fez. Portanto, o limite de crédito do cartão é maior – cerca do dobro do depósito. Por exemplo, para um depósito de $ 200, você pode receber uma linha de crédito de até $ 500. O portador de cartão típico é alguém cujo crédito é bom demais para um cartão seguro padrão, mas cuja pontuação não é alta o suficiente para um cartão convencional.

Se os titulares de cartões semiseguros pagarem regularmente os mínimos da conta em dia, isso pode ajudá-los a obter um cartão de crédito regular (não seguro) no futuro.

Os bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas nos cartões garantidos e semiseguros, para compensar o risco de inadimplência que assumem. As taxas percentuais anuais (APR) em cartões protegidos costumam estar acima de 20%, em comparação com uma média nacional de cartões de crédito mais próxima de 15%, em outubro de 2021. Além disso, alguns cartões semiseguros têm requisitos rigorosos, como uma taxa anual além do depósito.

Encontrando um cartão de crédito semi-seguro

Normalmente, um cartão semiseguro é um estágio de transição de um cartão seguro: após vários meses a um ano, o titular do cartão seguro passa para o status semiseguro, como recompensa pelo bom comportamento financeiro. Nada muda, exceto que o limite de crédito aumenta, sem a solicitação de garantias adicionais.

Ocasionalmente, um cartão será oferecido como parcialmente protegido desde o início. O titular do cartão provavelmente teria que ter uma pontuação de crédito pelo menos na faixa razoável (600-660), juntamente com uma capacidade documentada de fazer pagamentos. Cartões semi-seguros não são muito divulgados; muitas vezes, é uma questão de escolher um cartão seguro e negociar o status de semi-seguro com o emissor do cartão. O BankAmericard Secured Credit Card e o Capital One Secured MasterCard são dois que supostamente lhe darão um limite de crédito maior do que o seu saldo de depósito mediante solicitação, imediatamente ou após alguns meses de propriedade.

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O número mínimo usual de meses antes que um titular de cartão de crédito semiseguro possa solicitar um upgrade para um cartão não seguro.

Exemplo de um cartão de crédito semi-seguro

Digamos que alguém que costumava ter seu próprio negócio teve que fechá-lo e agora trabalha no varejo. Após um período conturbado, essa pessoa volta a pagar as contas em dia e solicita um cartão seguro, vendo-o como uma ponte para obter um cartão de crédito regular ao longo do tempo e uma maneira mais fácil de pagar as despesas durante a viagem para visitar a família ou comprar itens domésticos on-line. Essa pessoa economiza $ 300 e usa isso para o depósito exigido. O banco estende $ 300 de crédito neste cartão, com uma taxa de juros de 22%.

Com o tempo, o banco acompanha o relatório de crédito do indivíduo e o histórico da conta. Após cerca de seis meses após o titular do cartão pagar o saldo devedor em dia, o banco aumenta o limite de crédito para US$ 700, sem exigir nenhum depósito adicional. Eventualmente, o banco pode decidir oferecer ao titular da conta um cartão de crédito regular com um limite bastante pequeno e com uma taxa de juros menor. Nesse ponto, ele reembolsará o depósito inicial.

Destaques

Os solicitantes geralmente obtêm limites de crédito que são aproximadamente o dobro do valor de seu depósito de segurança.
Um cartão de crédito semiseguro exige que os solicitantes façam um depósito em dinheiro que funciona como garantia caso não consigam fazer o pagamento do saldo.
Normalmente, um cartão semi-seguro é um estágio de transição de um cartão totalmente seguro, embora às vezes o status semi-seguro seja oferecido logo de cara.