حدود الانقسام

ما هو حد التقسيم؟

حد الانقسام هو شرط بوليصة التأمين الذي ينص على مبالغ مختلفة بالدولار ستدفعها شركة التأمين مقابل المكونات المختلفة للمطالبة. هذه السياسات ، التي يشار إليها أيضًا باسم بوالص المسؤولية المنفصلة ، عادة ما تكون جزءًا من صناعة التأمين على السيارات وتأتي عمومًا مع ثلاثة أنواع من المطالبات: الإصابة الجسدية لكل شخص ، والإصابة الجسدية لكل حادث ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات لكل حادث.

فهم حدود التقسيم

معظم شركات التأمين على المركبات بوالص تغطي أنواعًا مختلفة من المطالبات باستخدام نهج حد الانقسام. هذا يعني أن هناك ثلاثة مبالغ مختلفة بالدولار تغطي كل حادث أو حادث يتعلق بسيارتك. كما ذكر أعلاه ، فإن هذه الفئات هي:

• ** الإصابة الجسدية لكل شخص: ** الحد الأقصى الذي ستدفعه شركة التأمين لشخص واحد مقابل إصابة جسدية طبية في حادث.

• ** الإصابة الجسدية لكل حادث: ** أقصى مبلغ ستدفعه الشركة لجميع المصابين في حادث واحد.

• ** الأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب حادث: ** المبلغ الذي تدفعه شركة التأمين لتغطية جميع الأضرار التي لحقت بالممتلكات في حادث واحد.

يتم التعبير عن حدود المسؤولية التي وضعتها شركات التأمين بشكل عام بالأرقام. على سبيل المثال ، قد تفرض سياسة حد الانقسام حدودًا مثل 100/300/50. هذا يعني أن البوليصة تدفع 100000 دولار لكل شخص عن كل حادث للإصابة الجسدية ، بحد أقصى 300000 دولار لكل حادثة. وفي الوقت نفسه ، سيكون الحد الأقصى للأضرار التي تلحق بالممتلكات لكل حادث 50000 دولار بموجب هذه السياسة.

ولكن ماذا يحدث إذا طالب شخص ما بمبلغ 250 ألف دولار كتعويض عن إصاباته؟ الحد الأقصى الذي ستدفعه سياسة الحد الأقصى للتقسيم هو 100000 دولار ، حتى لو أصيب شخص واحد فقط في الحادث. الطريقة الوحيدة التي ستدفع بها سياسة حد التقسيم 300000 دولار كحد أقصى هي إذا كان لدى ثلاثة أشخاص مختلفين 100000 دولار في المطالبات.

تحدد سياسات حد الانقسام المسؤولية بالأرقام لتمثل الحد لكل مطالبة. على سبيل المثال ، قد تفرض سياسة حد الانقسام حدودًا مثل 100/300/50.

تميل سياسات حدود الانقسام إلى أن تكون خيارات أكثر فعالية من حيث التكلفة للأطراف المؤمنة. نظرًا لأنها توفر تغطية تأمينية أضيق ، تميل سياسات الحد المقسم إلى فرض أقساط أقل.

تقسيم الحد مقابل سياسات الحدود الموحدة

للحصول على تغطية أوسع ، يمكن للأطراف المؤمنة دفع المزيد مقابل حد واحد مشترك (CSL). سياسة CSL هي عكس حد الانقسام ، مما يحد من تغطية جميع مكونات المطالبة بمبلغ دولار واحد.

على سبيل المثال ، قد تنص سياسة CSL على أنها ستدفع 300000 دولار لمطالبة واحدة. في هذه الحالة ، لا يهم ما إذا كان شخص واحد يطالب بمبلغ 300 ألف دولار كنفقات طبية أو ما إذا كان كل طرف يطالب بفواتير طبية بقيمة 100 ألف دولار. يصل الحد الأقصى المجمع المفرد إلى 300000 دولار في كلتا الحالتين.

يمكن أن يؤدي وجود سياسة ذات حد واحد إلى إلغاء الحاجة إلى سياسة شاملة ، ولكن نظرًا لأن هذه التغطية أكثر تكلفة ، فمن الحكمة مقارنة تكلفة الاثنين. ضع في اعتبارك بعناية الأصول التي قد تتعرض لها إذا تمت مقاضاتك. حسابات التقاعد معفاة بشكل عام ، وفي بعض الولايات ، لا يمكن بيع منزلك لدفع الحكم. هذا عنصر مهم في التخطيط المالي والتخطيط العقاري والذي غالبًا ما يستحق الحصول على تقييم احترافي.

تقسيم الحدود مقابل سياسات المسؤولية الشاملة

قد لا تكون التغطية المقدمة بموجب سياسة الحد المنفصل أو سياسة الحد المجمعة كافية. من أجل الحصول على تغطية أوسع ، ضع في اعتبارك شراء سياسة مسؤولية مظلة شخصية. يوفر هذا النوع من التأمين تغطية إضافية بعد استنفاد تأمين السيارة ومالكي المنازل .

على سبيل المثال ، لنفترض أنك مسؤول عن حادث باهظ الثمن. تم العثور على خطأ في حادث سيارة من خمس سيارات وتمت مقاضاته بمبلغ 2 مليون دولار. بالكاد ستحدث سياسة 300000 دولار تأثيرًا كبيرًا على المبلغ المستحق عليك سواء كانت سياسة حد الانقسام أو سياسة حد فردية مجمعة. في هذه الحالة ، تعتبر سياسة المظلة فكرة جيدة للتأكد من تغطيتك بالكامل.

يسلط الضوء

• تميل سياسات حدود التقسيم إلى الحصول على أقساط أقل لأنها توفر تغطية تأمينية أضيق.

• إذا لم تكن التغطية بموجب سياسة حد الانقسام كافية ، فقد تنظر الأطراف المؤمنة في سياسات المسؤولية الشاملة أو ذات الحد الفردي.

• تأتي الوثائق بشكل عام مع ثلاثة أنواع من المطالبات: الإصابة الجسدية لكل شخص ، والإصابة الجسدية لكل حادث ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات لكل حادث.

• الحد المقسم هو بند بوليصة تأمين ينص على مبالغ مختلفة بالدولار ستدفعها شركة التأمين مقابل المكونات المختلفة للمطالبة.