Split-Grenzen
Was ist ein Split-Limit?
Ein Split-Limit ist eine Bestimmung einer Versicherungspolice,. die unterschiedliche maximale Dollarbeträge angibt, die der Versicherer für verschiedene Komponenten eines Anspruchs zahlt. Diese Policen, die auch als geteilte Haftpflichtpolicen bezeichnet werden, sind üblicherweise Teil der Kfz-Versicherungsbranche und umfassen im Allgemeinen drei Arten von Ansprüchen: Personenschaden pro Person, Personenschaden pro Unfall und Sachschaden pro Unfall.
Split-Limits verstehen
Die meisten Kfz-Versicherungen haben Policen, die verschiedene Schadensarten nach dem Split-Limit-Ansatz abdecken. Dies bedeutet, dass es drei verschiedene Dollarbeträge gibt, die jeden Unfall oder Zwischenfall abdecken, an dem Ihr Fahrzeug beteiligt ist. Wie oben erwähnt, sind diese Kategorien:
Körperverletzung pro Person: Der Höchstbetrag, den ein Versicherer einer einzelnen Person für medizinische Körperverletzung bei einem Unfall zahlt.
Körperverletzung pro Unfall: Der Höchstbetrag, den ein Unternehmen an alle Geschädigten eines einzelnen Unfalls zahlt.
Sachschaden pro Unfall: Der Betrag, den eine Versicherungsgesellschaft zahlt, um alle Sachschäden bei einem Unfall zu decken.
Die Haftungsgrenzen der Versicherungsunternehmen werden in der Regel in Zahlen ausgedrückt. Beispielsweise kann eine Split-Limit-Richtlinie Limits wie 100/300/50 auferlegen. Das bedeutet, dass die Police 100.000 US-Dollar pro Person und Vorfall für Körperverletzung zahlt, mit einem Höchstbetrag von 300.000 US-Dollar pro Vorfall. Die Grenze für Sachschäden pro Vorfall würde unter dieser Police 50.000 US-Dollar betragen.
Aber was passiert, wenn eine Person 250.000 Dollar Schadensersatz für ihre Verletzungen verlangt? Der Höchstbetrag, den die Split-Limit-Police zahlt, beträgt 100.000 US-Dollar, selbst wenn nur eine Person bei dem Unfall verletzt wird. Die Split-Limit-Police zahlt den Höchstbetrag von 300.000 US-Dollar nur dann aus, wenn drei verschiedene Personen jeweils 100.000 US-Dollar an Forderungen haben.
Split-Limit-Policen legen die Haftung in Zahlen fest, um das Limit pro Schadensfall darzustellen. Beispielsweise kann eine Split-Limit-Richtlinie Limits wie 100/300/50 auferlegen.
Split-Limit-Policen sind tendenziell kostengünstigere Optionen für Versicherte. Da sie einen engeren Versicherungsschutz bieten , erzielen Split-Limit-Policen tendenziell niedrigere Prämien.
Split-Limit vs. Kombinierte Single-Limit-Richtlinien
Um eine breitere Deckung zu erhalten, können Versicherte mehr für ein kombiniertes Einzellimit (CSL) bezahlen. Eine CSL-Police ist das Gegenteil eines Split-Limits und begrenzt die Deckung für alle Komponenten eines Anspruchs auf einen Dollarbetrag.
Beispielsweise kann die CSL-Police angeben, dass sie 300.000 US-Dollar für einen einzelnen Anspruch auszahlt. In diesem Fall spielt es keine Rolle, ob eine Person 300.000 US-Dollar an Arztkosten fordert oder ob drei Geschädigte jeweils 100.000 US-Dollar an Arztrechnungen fordern. Das kombinierte Einzellimit liegt in beiden Fällen bei maximal 300.000 $.
Eine Einzellimit-Police kann die Notwendigkeit einer Umbrella-Police überflüssig machen, aber da diese Deckung teurer ist, ist es ratsam, die Kosten der beiden zu vergleichen. Überlegen Sie genau, welche Vermögenswerte offengelegt würden, wenn Sie verklagt werden. Rentenkonten sind im Allgemeinen ausgenommen, und in einigen Staaten kann Ihr Haus nicht verkauft werden, um ein Urteil zu bezahlen. Dies ist ein wichtiger Bestandteil der Finanz- und Nachlassplanung,. der oft eine professionelle Bewertung wert ist.
Split-Limit vs. Umbrella-Haftpflichtpolicen
Die Deckung im Rahmen einer Split-Limit- oder Kombi-Limit-Police ist möglicherweise nicht ausreichend. Um eine breitere Deckung zu erhalten, sollten Sie den Abschluss einer persönlichen Umbrella-Haftpflichtversicherung in Erwägung ziehen. Diese Art von Versicherung bietet zusätzlichen Schutz, nachdem Ihre Auto- und Hausratversicherung erschöpft sind.
Angenommen, Sie werden für einen sehr teuren Unfall haftbar gemacht. Sie werden für einen Autounfall mit fünf Autos verantwortlich gemacht und auf 2 Millionen Dollar verklagt. Die 300.000-Dollar-Police wird kaum einen Einfluss darauf haben, wie viel Sie schulden, egal ob es sich um eine Split-Limit-Police oder eine kombinierte Single-Limit-Police handelt. In diesem Fall ist die Umbrella-Police eine gute Idee, um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgesichert sind.
Höhepunkte
Split-Limit-Policen haben tendenziell niedrigere Prämien, weil sie einen engeren Versicherungsschutz bieten.
Reicht die Deckung im Rahmen einer Split-Limit-Police nicht aus, können Versicherte kombinierte Single-Limit- oder Umbrella-Haftpflichtpolicen in Erwägung ziehen.
Die Policen umfassen im Allgemeinen drei Arten von Schadensfällen: Personenschaden pro Person, Personenschaden pro Unfall und Sachschaden pro Unfall.
Ein Split-Limit ist eine Bestimmung einer Versicherungspolice, die unterschiedliche maximale Dollarbeträge angibt, die der Versicherer für verschiedene Komponenten eines Anspruchs zahlt.
