Delte grenser

Hva er en delt grense?

En delt grense er en forsikringsbestemmelse som angir forskjellige maksimale dollarbeløp som forsikringsselskapet vil betale for forskjellige komponenter i et krav. Disse polisene, også referert til som poliser med delt ansvar,. er vanligvis en del av bilforsikringsbransjen og kommer vanligvis med tre typer krav: kroppsskade per person, kroppsskade per ulykke og skade på eiendom per ulykke.

Forstå delte grenser

De fleste kjøretøyforsikringsselskaper har forsikringer som dekker ulike typer krav ved bruk av split limit-tilnærmingen. Dette betyr at det er tre forskjellige dollarbeløp som dekker hver ulykke eller hendelse som involverer kjøretøyet ditt. Som nevnt ovenfor er disse kategoriene:

• Kroppsskade per person: Maksimum en forsikringsgiver vil betale til en enkelt person for medisinsk kroppsskade i en ulykke.

• Kroppsskade per ulykke: Det maksimale beløpet et selskap vil betale til alle parter som er skadet i en enkeltulykke.

• Eiendomsskade per ulykke: Beløpet et forsikringsselskap betaler for å dekke alle skader på eiendom i en ulykke.

Ansvarsgrensene fastsatt av forsikringsselskaper er generelt uttrykt i tall. For eksempel kan en delt grensepolicy pålegge grenser som 100/300/50. Dette betyr at forsikringen betaler $100 000 per person per hendelse for kroppsskade, med et maksimum på $300 000 per hendelse. Grensen for skade på eiendom per hendelse vil i mellomtiden være $50 000 under denne policyen.

Men hva skjer hvis en person krever 250 000 dollar i erstatning for skadene sine? Det maksimale beløpet som split limit-politikken vil betale er $100 000, selv om bare én person er skadet i ulykken. Den eneste måten split limit policyen vil betale maksimalt $300 000 på er hvis tre forskjellige personer hver har $100 000 i krav.

Delte grensepolicyer setter ansvar i tall for å representere grensen per krav. For eksempel kan en delt grensepolicy pålegge grenser som 100/300/50.

Delte grensepolitikker har en tendens til å være mer kostnadseffektive alternativer for forsikrede. Siden de tilbyr smalere forsikringsdekning,. har delt grensepolitikk en tendens til å befale lavere premier.

Retningslinjer for delt grense vs. kombinert enkeltgrense

For å få bredere dekning kan forsikrede betale mer for en kombinert enkeltgrense (CSL). En CSL-policy er det motsatte av en delt grense, som begrenser dekningen for alle komponenter i et krav til én dollar.

For eksempel kan CSL-policyen angi at den vil betale ut $300 000 for et enkelt krav. I så fall spiller det ingen rolle om én person krever 300 000 dollar i medisinske utgifter eller om tre skadelidte hver krever 100 000 dollar i medisinske regninger. Den kombinerte enkeltgrensen maks til $300 000 uansett.

Å ha en enkeltgrensepolitikk kan eliminere behovet for en paraplypolicy, men siden denne dekningen er dyrere, er det lurt å sammenligne kostnadene for de to. Vurder nøye hvilke eiendeler som vil bli utsatt hvis du blir saksøkt. Pensjonskontoer er generelt unntatt, og i noen stater kan ikke hjemmet ditt selges for å betale en dom. Dette er en viktig komponent i finans- og eiendomsplanlegging som ofte er verdt å få en profesjonell evaluering.

Retningslinjer for delt grense vs. paraplyansvar

Dekningen gitt under en delt grense eller kombinert grensepolitikk er kanskje ikke nok. For å få bredere dekning bør du vurdere å kjøpe en personlig paraplyansvarspolicy. Denne typen forsikring gir ekstra dekning etter at din bil- og huseierforsikring er oppbrukt.

Si for eksempel at du blir holdt ansvarlig for en svært kostbar ulykke. Du blir funnet skyldig i en bilulykke med fem biler og blir saksøkt for 2 millioner dollar. Politikken på $300 000 vil knapt gjøre noen inntrykk av hvor mye du skylder, enten det er en delt grensepolicy eller en kombinert enkeltgrensepolitikk. I dette tilfellet er paraplypolicyen en god idé for å sikre at du er fullt dekket.

Høydepunkter

– Split limit-poliser har en tendens til å ha lavere premier fordi de tilbyr smalere forsikringsdekning.

• Hvis dekning under en split limit-polise ikke er nok, kan forsikrede vurdere kombinerte enkeltgrense- eller paraplyansvarsforsikringer.

– Polisene kommer generelt med tre typer krav: personskade per person, personskade per ulykke og skade på eiendom per ulykke.

• En delt grense er en forsikringsbestemmelse som angir ulike maksimale dollarbeløp forsikringsgiveren vil betale for ulike komponenter i et krav.