Limiti divisi

Che cos'è un limite diviso?

Un limite diviso è una disposizione della polizza assicurativa che stabilisce diversi importi massimi in dollari che l'assicuratore pagherà per le diverse componenti di un sinistro. Queste polizze, denominate anche polizze a responsabilità frazionata,. fanno comunemente parte del settore assicurativo automobilistico e generalmente prevedono tre tipi di richieste di risarcimento: lesioni personali per persona, lesioni personali per incidente e danni alla proprietà per incidente.

Capire i limiti di divisione

La maggior parte delle compagnie di assicurazione del veicolo ha polizze che coprono diversi tipi di richieste di risarcimento utilizzando l'approccio del limite diviso. Ciò significa che ci sono tre diversi importi in dollari che coprono ogni incidente o incidente che coinvolge il tuo veicolo. Come accennato in precedenza, queste categorie sono:

• Lesioni fisiche per persona: L'importo massimo che un assicuratore pagherà a una sola persona per lesioni personali mediche in un incidente.

• Lesioni corporali per infortunio: L'importo massimo che un'azienda pagherà a tutte le parti ferite in un singolo incidente.

• Danni a cose per incidente: L'importo che una compagnia di assicurazioni paga per coprire tutti i danni a cose in un incidente.

I limiti di responsabilità fissati dalle compagnie di assicurazione sono generalmente espressi in numeri. Ad esempio, una politica di limite diviso può imporre limiti come 100/300/50. Ciò significa che la polizza paga $ 100.000 a persona per incidente per lesioni personali, con un massimo di $ 300.000 per incidente. Il limite per i danni alla proprietà per incidente, nel frattempo, sarebbe di $ 50.000 in base a questa politica.

Ma cosa succede se una persona chiede $ 250.000 di danni per le ferite riportate? Il massimo che la politica del limite diviso pagherà è di $ 100.000, anche se solo una persona è rimasta ferita nell'incidente. L'unico modo in cui la politica del limite diviso pagherà il massimo di $ 300.000 è se tre persone diverse hanno ciascuna $ 100.000 di crediti.

Le polizze con limite diviso stabiliscono la responsabilità in numeri per rappresentare il limite per sinistro. Ad esempio, una politica di limite diviso può imporre limiti come 100/300/50.

Le polizze con limite diviso tendono ad essere opzioni più convenienti per gli assicurati. Dal momento che offrono una copertura assicurativa più ristretta,. le polizze con limite diviso tendono a richiedere premi più bassi.

Politiche a limite diviso e combinate a limite singolo

Per ottenere una copertura più ampia, gli assicurati possono pagare di più per un limite unico combinato (CSL). Una polizza CSL è l'opposto di un limite diviso, limitando la copertura per tutte le componenti di un reclamo a un importo in dollari.

Ad esempio, la politica CSL può affermare che pagherà $ 300.000 per un singolo reclamo. In tal caso, non importa se una persona richieda $ 300.000 di spese mediche o se tre parti lese richiedano ciascuna $ 100.000 di spese mediche. Il limite singolo combinato raggiunge un massimo di $ 300.000 in entrambi i casi.

Avere una polizza a limite unico può eliminare la necessità di una polizza ombrello, ma poiché questa copertura è più costosa, è saggio confrontare il costo delle due. Considera attentamente quali attività verrebbero esposte se vieni citato in giudizio. I conti pensionistici sono generalmente esenti e, in alcuni stati, la tua casa non può essere venduta per pagare un giudizio. Questa è una componente importante della pianificazione finanziaria e patrimoniale che spesso vale la pena ottenere una valutazione professionale.

Limite diviso vs. Politiche di responsabilità a ombrello

La copertura fornita in base a una polizza con limite diviso o con limite combinato potrebbe non essere sufficiente. Per ottenere una copertura più ampia, prendere in considerazione l'acquisto di una polizza di responsabilità ombrello personale. Questo tipo di assicurazione fornisce una copertura aggiuntiva dopo che l' assicurazione per l'auto e per i proprietari di casa è esaurita.

Ad esempio, supponiamo di essere ritenuto responsabile per un incidente molto costoso. Sei ritenuto colpevole di un incidente automobilistico con cinque auto e vieni citato in giudizio per 2 milioni di dollari. La politica di $ 300.000 inciderà a malapena su quanto devi, sia che si tratti di una politica di limite diviso o di una politica di limite singolo combinata. In questo caso, la polizza ombrello è una buona idea per assicurarti di essere completamente coperto.

Mette in risalto

• Le polizze con limite diviso tendono ad avere premi più bassi perché offrono una copertura assicurativa più ristretta.

• Se la copertura con una polizza a limite diviso non è sufficiente, gli assicurati possono prendere in considerazione polizze di responsabilità cumulativa con limite singolo o ombrello.

• Le polizze generalmente prevedono tre tipi di reclami: lesioni personali per persona, lesioni personali per incidente e danni alla proprietà per incidente.

• Un limite diviso è una disposizione della polizza assicurativa che stabilisce diversi importi massimi in dollari che l'assicuratore pagherà per le diverse componenti di un sinistro.