Split gränser

Vad är en Split Limit?

En delad gräns är en försäkringsbestämmelse som anger olika maximala dollarbelopp som försäkringsgivaren kommer att betala för olika delar av en skadeanmälan. Dessa försäkringar, även kallade delade ansvarsförsäkringar,. är vanligtvis en del av bilförsäkringsbranschen och kommer i allmänhet med tre typer av anspråk: kroppsskada per person, kroppsskada per olycka och egendomsskada per olycka.

Förstå Split Limits

De flesta fordonsförsäkringsbolag har försäkringar som täcker olika typer av skador med användning av split limit-metoden. Det betyder att det finns tre olika dollarbelopp som täcker varje olycka eller incident som involverar ditt fordon. Som nämnts ovan är dessa kategorier:

• Kroppsskada per person: Det högsta som en försäkringsgivare kommer att betala till en enskild person för medicinsk kroppsskada i en olycka.

• Kroppsskada per olycka: Det högsta belopp som ett företag kommer att betala till alla parter som skadats i en singelolycka.

• Skada på egendom per olycka: Det belopp ett försäkringsbolag betalar för att täcka alla skador på egendom vid en olycka.

De ansvarsgränser som försäkringsbolagen sätter är i allmänhet uttryckta i siffror. Till exempel kan en policy för delad gräns införa gränser som 100/300/50. Detta innebär att försäkringen betalar $100 000 per person och incident för kroppsskada, med ett maximum på $300 000 per incident. Gränsen för egendomsskada per incident skulle under tiden vara 50 000 USD enligt denna policy.

Men vad händer om en person kräver $250 000 i skadestånd för sina skador? Det maximala värdet för split limit-policyn är $100 000, även om bara en person skadades i olyckan. Det enda sättet som policyn för delad gräns kommer att betala maximalt 300 000 $ är om tre olika personer var och en har 100 000 $ i anspråk.

Delade gränspolicyer anger ansvar i siffror för att representera gränsen per anspråk. Till exempel kan en policy för delad gräns införa gränser som 100/300/50.

Delade gränsförsäkringar tenderar att vara mer kostnadseffektiva alternativ för försäkrade. Eftersom de erbjuder ett snävare försäkringsskydd tenderar split limit-policyer att befalla lägre premier.

Split Limit vs. Kombinerade Single Limit-policyer

För att få bredare täckning kan försäkrade betala mer för en kombinerad singelgräns (CSL). En CSL-policy är motsatsen till en delad gräns, som begränsar täckningen för alla komponenter i ett anspråk till ett belopp i dollar.

Till exempel kan CSL-policyn ange att den kommer att betala ut 300 000 USD för ett enda anspråk. I så fall spelar det ingen roll om en person gör anspråk på 300 000 USD i sjukvårdskostnader eller om tre skadade var och en gör anspråk på 100 000 USD i medicinska räkningar. Den kombinerade singelgränsen maxar till $300 000 i båda fallen.

Att ha en policy med en enda gräns kan eliminera behovet av en paraplypolicy, men eftersom denna täckning är dyrare är det klokt att jämföra kostnaden för de två. Överväg noga vilka tillgångar som skulle exponeras om du blir stämd. Pensionskonton är i allmänhet undantagna och i vissa stater kan ditt hem inte säljas för att betala en dom. Detta är en viktig komponent i ekonomisk och fastighetsplanering som ofta är värt att få en professionell utvärdering.

Split Limit vs. Paraply ansvarspolicy

Täckningen som ges under en delad gräns eller en kombinerad gränspolicy kanske inte räcker. För att få en bredare täckning, överväg att köpa en personlig ansvarsförsäkring. Denna typ av försäkring ger extra täckning efter att din bil- och villaförsäkring är slut.

Säg till exempel att du hålls ansvarig för en mycket dyr olycka. Du är skyldig till en bilolycka med fem bilar och blir stämd på 2 miljoner dollar. Politiken på 300 000 $ kommer knappt att göra en buckla i hur mycket du är skyldig oavsett om det är en policy för delad gräns eller en kombinerad policy för singelgränser. I det här fallet är paraplypolicyn en bra idé för att se till att du är helt täckt.

##Höjdpunkter

• Delade gränsförsäkringar tenderar att ha lägre premier eftersom de erbjuder ett snävare försäkringsskydd.

• Om täckning under en delad gränspolicy inte räcker, kan försäkrade överväga kombinerade försäkringar med singelgräns eller paraplyansvar.

• Försäkringarna kommer i allmänhet med tre typer av skadestånd: kroppsskada per person, kroppsskada per olycka och egendomsskada per olycka.

• En split limit är en försäkringsbestämmelse som anger olika maximala dollarbelopp som försäkringsgivaren kommer att betala för olika delar av en skadeanmälan.