Had Pisah

Apakah Had Pisah?

Had perpecahan ialah peruntukan polisi insurans yang menyatakan jumlah dolar maksimum yang berbeza yang akan dibayar oleh penanggung insurans untuk komponen tuntutan yang berbeza. Polisi ini, juga dirujuk sebagai polisi liabiliti berpecah,. biasanya sebahagian daripada industri insurans kereta dan biasanya disertakan dengan tiga jenis tuntutan: kecederaan badan setiap orang, kecederaan badan setiap kemalangan dan kerosakan harta benda setiap kemalangan.

Memahami Had Pisah

Kebanyakan syarikat insurans kenderaan mempunyai polisi yang meliputi pelbagai jenis tuntutan menggunakan pendekatan had split. Ini bermakna terdapat tiga amaun dolar berbeza yang melindungi setiap kemalangan atau insiden yang melibatkan kenderaan anda. Seperti yang dinyatakan di atas, kategori ini adalah:

Kecederaan badan setiap orang: Maksimum yang akan dibayar oleh syarikat insurans kepada seorang untuk kecederaan tubuh perubatan dalam kemalangan.
Kecederaan badan setiap kemalangan: Amaun maksimum yang akan dibayar oleh syarikat kepada semua pihak yang cedera dalam satu kemalangan.
Kerosakan harta setiap kemalangan: Amaun yang dibayar oleh syarikat insurans untuk melindungi semua kerosakan harta benda dalam satu kemalangan.

Had liabiliti yang ditetapkan oleh syarikat insurans biasanya dinyatakan dalam angka. Sebagai contoh, dasar had pecahan boleh mengenakan had seperti 100/300/50. Ini bermakna polisi membayar $100,000 setiap orang setiap kejadian untuk kecederaan badan, dengan maksimum $300,000 setiap kejadian. Sementara itu, had kerosakan harta benda bagi setiap kejadian ialah $50,000 di bawah polisi ini.

Tetapi apa yang berlaku jika seseorang menuntut ganti rugi $250,000 untuk kecederaan mereka? Maksimum yang akan dibayar oleh polisi had split ialah $100,000, walaupun hanya seorang yang cedera dalam kemalangan itu. Satu-satunya cara polisi had perpecahan akan membayar maksimum $300,000 adalah jika tiga orang berbeza masing-masing mempunyai $100,000 dalam tuntutan.

Polisi had pisah menetapkan liabiliti dalam nombor untuk mewakili had setiap tuntutan. Sebagai contoh, dasar had pecahan boleh mengenakan had seperti 100/300/50.

Polisi had berpecah cenderung menjadi pilihan yang lebih kos efektif untuk pihak yang diinsuranskan. Memandangkan mereka menawarkan perlindungan insurans yang lebih sempit,. polisi had berpecah cenderung mendapat premium yang lebih rendah.

Had Pisah lwn. Polisi Had Tunggal Gabungan

Untuk mendapatkan perlindungan yang lebih luas, pihak yang diinsuranskan boleh membayar lebih untuk had tunggal gabungan (CSL). Polisi CSL adalah bertentangan dengan had berpecah, mengehadkan perlindungan untuk semua komponen tuntutan kepada jumlah satu dolar.

Sebagai contoh, polisi CSL mungkin menyatakan bahawa ia akan membayar $300,000 untuk satu tuntutan. Dalam kes itu, tidak kira sama ada seorang menuntut $300,000 dalam perbelanjaan perubatan atau sama ada tiga pihak yang cedera masing-masing menuntut $100,000 dalam bil perubatan. Had tunggal gabungan maksimum pada $300,000 sama ada.

Mempunyai polisi had tunggal boleh menghapuskan keperluan untuk polisi payung, tetapi memandangkan perlindungan ini lebih mahal, adalah bijak untuk membandingkan kos kedua-duanya. Pertimbangkan dengan teliti aset yang akan didedahkan jika anda disaman. Akaun persaraan biasanya dikecualikan dan, di beberapa negeri, rumah anda tidak boleh dijual untuk membayar penghakiman. Ini adalah komponen penting dalam perancangan kewangan dan harta pusaka yang selalunya berbaloi untuk mendapatkan penilaian profesional.

Had Pisah lwn. Polisi Liabiliti Payung

Perlindungan yang disediakan di bawah had berpecah atau polisi had gabungan mungkin tidak mencukupi. Untuk mendapatkan perlindungan yang lebih luas, pertimbangkan untuk membeli polisi liabiliti payung peribadi. Insurans jenis ini menyediakan perlindungan tambahan selepas insurans kereta dan pemilik rumah anda kehabisan.

Sebagai contoh, katakan anda bertanggungjawab atas kemalangan yang sangat mahal. Anda didapati bersalah atas kemalangan kereta lima kereta dan disaman sebanyak $2 juta. Polisi $300,000 hampir tidak akan menjejaskan jumlah hutang anda sama ada polisi had berpecah atau polisi had tunggal gabungan. Dalam kes ini, dasar payung adalah idea yang baik untuk memastikan anda dilindungi sepenuhnya.

Sorotan

Polisi had berpecah cenderung mempunyai premium yang lebih rendah kerana ia menawarkan perlindungan insurans yang lebih sempit.
Jika perlindungan di bawah polisi had split tidak mencukupi, pihak yang diinsuranskan boleh mempertimbangkan gabungan polisi had tunggal atau liabiliti payung.
Polisi biasanya datang dengan tiga jenis tuntutan: kecederaan badan setiap orang, kecederaan badan setiap kemalangan dan kerosakan harta benda setiap kemalangan.
Had berpecah ialah peruntukan polisi insurans yang menyatakan jumlah dolar maksimum yang berbeza yang akan dibayar oleh syarikat insurans untuk komponen tuntutan yang berbeza.