Разделить лимиты

Что такое сплит-лимит?

Раздельный лимит — это положение страхового полиса, в котором указаны разные максимальные суммы в долларах, которые страховщик заплатит за разные компоненты претензии. Эти полисы, также называемые полисами разделения ответственности,. обычно являются частью отрасли автомобильного страхования и обычно включают три типа требований: телесные повреждения на человека, телесные повреждения в результате несчастного случая и материальный ущерб в результате несчастного случая.

Понимание разделенных лимитов

большинства компаний по страхованию транспортных средств есть полисы, которые покрывают различные типы претензий с использованием подхода с разделенным лимитом. Это означает, что существует три разных суммы в долларах, которые покрывают каждую аварию или инцидент с участием вашего автомобиля. Как упоминалось выше, это следующие категории:

• Телесные травмы на человека: максимальная сумма, которую страховщик выплатит одному человеку за телесные повреждения в результате несчастного случая.

• Телесные травмы в результате несчастного случая: максимальная сумма, которую компания выплатит всем сторонам, пострадавшим в результате одного несчастного случая.

• Ущерб имуществу в результате несчастного случая: сумма, которую страховая компания выплачивает для покрытия всего ущерба имуществу в результате одного несчастного случая.

Лимиты ответственности, установленные страховыми компаниями, обычно выражаются в цифрах. Например, политика разделенного лимита может налагать такие ограничения, как 100/300/50. Это означает, что полис выплачивает 100 000 долларов США на человека за каждый инцидент с телесными повреждениями, но не более 300 000 долларов США за каждый инцидент. Между тем, в соответствии с этой политикой предел материального ущерба за один инцидент будет составлять 50 000 долларов.

Но что произойдет, если один человек потребует возмещения ущерба в размере 250 000 долларов за свои травмы? Максимальная выплата по полису с разделенным лимитом составляет 100 000 долларов, даже если в аварии пострадал только один человек. Единственный способ, которым политика разделенного лимита выплатит максимум 300 000 долларов, - это если три разных человека имеют претензии по 100 000 долларов каждый.

Политики разделения лимитов устанавливают ответственность в цифрах, чтобы представить лимит по претензии. Например, политика разделенного лимита может налагать такие ограничения, как 100/300/50.

Полисы с разделенным лимитом, как правило, являются более экономичными вариантами для застрахованных сторон. Поскольку они предлагают более узкое страховое покрытие,. полисы с разделенным лимитом, как правило, требуют более низких премий.

Сплит-лимит и комбинированные политики единого лимита

Чтобы получить более широкое покрытие, застрахованные лица могут платить больше за комбинированный единый лимит (CSL). Политика CSL является противоположностью разделенного лимита, ограничивая покрытие всех компонентов претензии суммой в один доллар.

Например, в политике CSL может быть указано, что по одной претензии будет выплачено 300 000 долларов. В этом случае не имеет значения, требует ли один человек 300 000 долларов на медицинские расходы или три пострадавшие требуют по 100 000 долларов на медицинские счета каждый. Суммарный единый лимит в любом случае достигает 300 000 долларов.

Наличие политики с одним лимитом может устранить необходимость в зонтичной политике, но, поскольку это покрытие дороже, целесообразно сравнить стоимость двух. Тщательно продумайте, какие активы будут раскрыты, если на вас подадут в суд. Пенсионные счета, как правило, не облагаются налогом, и в некоторых штатах ваш дом не может быть продан для выплаты судебного решения. Это важный компонент финансового и имущественного планирования,. который часто заслуживает профессиональной оценки.

Разделение лимита и зонтичная политика ответственности

Покрытия, предоставляемого в соответствии с разделенным лимитом или комбинированным лимитом, может быть недостаточно. Чтобы получить более широкое покрытие, рассмотрите возможность приобретения полиса личной зонтичной ответственности. Этот тип страхования обеспечивает дополнительное покрытие после того, как ваша страховка автомобиля и домовладельца исчерпана.

Например, скажем, вы несете ответственность за очень дорогой несчастный случай. Вас признали виновным в автомобильной аварии с пятью автомобилями, и вам предъявили иск на 2 миллиона долларов. Политика в размере 300 000 долларов едва ли повлияет на размер вашей задолженности, будь то политика с разделенным лимитом или комбинированная политика с одним лимитом. В этом случае полис зонтика — хорошая идея, чтобы убедиться, что вы полностью защищены.

Особенности

• Полисы с разделенным лимитом, как правило, имеют более низкие страховые взносы, поскольку они предлагают более узкое страховое покрытие.

• Если покрытия по полису с разделенным лимитом недостаточно, застрахованные стороны могут рассмотреть комбинированные полисы с единым лимитом или зонтичной ответственности.

• Полисы обычно включают три типа требований: телесные повреждения на человека, телесные повреждения в результате несчастного случая и материальный ущерб в результате несчастного случая.

• Разделенный лимит — это положение страхового полиса, в котором указаны разные максимальные суммы в долларах, которые страховщик заплатит за разные компоненты претензии.