Skipt mörk

Hvað er skipt takmörk?

Skipt mörk er vátryggingarskírteini sem tilgreinir mismunandi hámarksfjárhæðir í dollara sem vátryggjandinn greiðir fyrir mismunandi hluti kröfu. Þessar tryggingar, einnig kallaðar skiptar ábyrgðarskírteini,. eru venjulega hluti af bílatryggingaiðnaðinum og koma almennt með þrenns konar kröfum: líkamstjón á mann, líkamstjón á slys og eignatjón á slysi.

Skilningur á hættumörkum

Flest ökutækjatryggingafélög eru með tryggingar sem ná yfir mismunandi tegundir krafna með því að nota hættumörkunaraðferðina. Þetta þýðir að það eru þrjár mismunandi dollaraupphæðir sem ná yfir hvert slys eða atvik sem tengist ökutækinu þínu. Eins og fyrr segir eru þessir flokkar:

• Líkamstjón á mann: Hámark sem vátryggjandi greiðir einum einstaklingi fyrir líkamstjón í slysi.

• Líkamstjón á hvert slys: Hámarksupphæð sem fyrirtæki greiðir öllum aðilum sem slasast í einu slysi.

• Eignatjón fyrir hvert slys: Sú upphæð sem tryggingafélag greiðir til að mæta öllu eignatjóni í einu slysi.

Ábyrgðarmörk sem vátryggingafélög setja eru almennt gefin upp í tölum. Til dæmis getur skipt takmörk sett takmörk eins og 100/300/50. Þetta þýðir að stefnan greiðir $100.000 á mann fyrir hvert atvik fyrir líkamstjón, að hámarki $300.000 fyrir hvert atvik. Takmörk fyrir eignatjón á hvert atvik væru á meðan 50.000 $ samkvæmt þessari stefnu.

En hvað gerist ef einn einstaklingur fer fram á $250.000 í skaðabætur vegna meiðsla sinna? Hámarkið sem tryggingin greiðir er $100.000, jafnvel þótt aðeins einn maður slasaðist í slysinu. Eina leiðin til að greiða hámarksskilmálastefnuna $300.000 er ef þrír mismunandi einstaklingar eiga hver um sig $100.000 í kröfur.

Skipt mörk stefnur setja ábyrgð í tölum til að tákna takmörk á hverja kröfu. Til dæmis getur skipt takmörk sett takmörk eins og 100/300/50.

Klofnar takmarkanir hafa tilhneigingu til að vera hagkvæmari valkostir fyrir tryggða aðila. Þar sem þeir bjóða upp á þrengri vátryggingarvernd,. hafa hættumarkstryggingar tilhneigingu til að skipa lægri iðgjöld.

Klofnamörk vs. Samsettar einstakar reglur

Til að fá víðtækari umfjöllun geta tryggðir aðilar greitt meira fyrir sameinað stakt hámark (CSL). CSL stefna er andstæða skiptingarmarka, sem takmarkar vernd allra hluta kröfu við eina dollara upphæð.

Til dæmis gæti CSL-stefnan tekið fram að hún greiði út $300.000 fyrir eina kröfu. Þá skiptir ekki máli hvort einn krefst 300.000 dala í lækniskostnað eða hvort þrír tjónþolar krefjast 100.000 dala hver í læknisreikning. Samanlögð staka hámarkið nær $300.000 á hvorn veginn sem er.

Að hafa einstaks stefnu getur útrýmt þörfinni fyrir regnhlífarstefnu, en þar sem þessi umfjöllun er dýrari, er skynsamlegt að bera saman kostnaðinn við þetta tvennt. Íhugaðu vandlega hvaða eignir myndu verða fyrir áhrifum ef þú verður kærður. Eftirlaunareikningar eru almennt undanþegnir og í sumum ríkjum er ekki hægt að selja heimili þitt til að greiða dóm. Þetta er mikilvægur þáttur í fjárhags- og búsáætlanagerð sem er oft þess virði að fá faglegt mat.

Klofnamörk vs. Reglur um ábyrgð á regnhlíf

Þekkingin sem veitt er samkvæmt stefnu um skipt mörk eða sameinuð hámarksstefnu gæti ekki verið nóg. Til að fá víðtækari umfjöllun skaltu íhuga að kaupa persónulega regnhlífarábyrgðarstefnu. Þessi tegund tryggingar veitir auka vernd eftir að bifreiða- og húseigendatryggingin þín er uppurin.

Segðu til dæmis að þú sért ábyrgur fyrir mjög dýru slysi. Þú ert dæmdur fyrir fimm bíla bílslys og þú færð mál fyrir 2 milljónir dollara. $300.000 stefnan mun varla skipta sér af því hversu mikið þú skuldar hvort sem það er stefna um skipt mörk eða sameinuð stefna um staka mörk. Í þessu tilviki er regnhlífarstefnan góð hugmynd til að tryggja að þú sért að fullu tryggður.

##Hápunktar

• Skírteini með skiptingarmörkum hafa tilhneigingu til að hafa lægri iðgjöld vegna þess að þær bjóða upp á þrengri tryggingarvernd.

• Ef vernd samkvæmt vátryggingarsamningi er ekki nóg, gætu vátryggðir aðilar íhugað samsettar vátryggingarskírteini fyrir staka takmörk eða regnhlífarábyrgð.

• Í tryggingunum fylgja almennt þrenns konar kröfur: líkamstjón á mann, líkamstjón á slys og eignatjón á slysi.

• Skipt mörk er vátryggingarákvæði sem tilgreinir mismunandi hámarksfjárhæðir í dollara sem vátryggjandi greiðir fyrir mismunandi hluti kröfu.