国家担保基金

什么是国家担保基金？

州担保基金由美国各州管理，以在保险公司拖欠给付或资不抵债的情况下保护投保人。该基金仅保护获准在该州销售保险产品的保险公司的受益人。

州担保基金存在于所有 50 个州、波多黎各、美属维尔京群岛和华盛顿特区大多数州为财产/意外伤害保险和人寿/健康保险设立了单独的基金。这些州担保基金作为保险的一种形式，由在特定州销售保险的保险公司提供资金。保险公司需要支付的资金数额是其在任何特定州内销售的保险净额的 1% 到 2% 不等的百分比。

为应对破产，许多州通过了一项基于全国保险专员协会(NAIC) 起草的示范法案的担保法。一些州已经逐字颁布了示范法案，但大多数州通过了修改后的版本。作为这些法律的一部分，如果保险公司获得在该州开展业务的许可，则必须参与该州的担保基金。在所有 50 个州获得许可的保险公司必须在每个州参与一个基金。

只有获得许可的保险公司必须遵守州担保法。没有执照的保险公司（例如再保险公司）不是。因此，如果一家企业由宣布破产的非认可保险公司承保，则没有任何机制可以从您的州担保基金中追回未付的索赔。

一些州要求雇主为其工人的赔偿义务进行自我保险，以参与自我保险雇主的担保基金。如果雇主因破产或无力偿债而无法支付工资，该基金将向工人支付福利。

州担保基金由联邦法规于 1969 年设立，是在所有 50 个州、华盛顿特区、波多黎各和维尔京群岛运作的非营利系统。在此授权之前，一些州确实寻求独立创建担保以应对保险公司的破产。

最初，各州维持单一基金来支付一项业务，例如工人赔偿或个人汽车保险，而保险公司本身相对较小。许多人在一个州写了一条业务线。如果一家保险公司破产，有限数量的保单持有人和一个国家基金会受到影响。

1990 年，一个更全面的组织——全国保险担保基金会议 (NCIGF) 成立，以协调和精简国家担保基金。

今天，许多州维持着几个担保基金。例如，一个州可能会为汽车保险、工人赔偿和其他项目设立单独的基金。此外，保险公司比 40 或 50 年前更加复杂。大多数在多个州提供各种保险，有些在几乎所有州，这意味着今天的破产可能会影响全国的众多投保人，并涉及多个州的担保基金。

＃＃强调