Fundo de Garantia do Estado
O que é um Fundo de Garantia do Estado?
Um fundo de garantia do estado é administrado por um estado dos EUA para proteger os segurados no caso de uma companhia de seguros deixar de pagar os benefícios ou se tornar insolvente. O fundo protege apenas os beneficiários de companhias de seguros licenciadas para vender produtos de seguros nesse estado.
Como funciona um Fundo de Garantia do Estado
Fundos de garantia do Estado existem em todos os 50 estados, Porto Rico, Ilhas Virgens Americanas e Washington DC A maioria dos estados mantém fundos separados para seguro de propriedade/acidentes e seguro de vida/saúde. Esses fundos de garantia estaduais atuam como uma forma de seguro para seguros e são financiados por companhias de seguros que vendem seguros em um determinado estado. O valor do financiamento que uma companhia de seguros deve pagar é uma porcentagem, variando de 1% a 2% do valor líquido do seguro que vende em qualquer estado específico.
Para lidar com a insolvência, muitos estados aprovaram uma lei de garantia com base em um ato modelo elaborado pela Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC). Alguns estados promulgaram a lei modelo literalmente, mas a maioria aprovou uma versão modificada. Como parte dessas leis, as seguradoras devem participar do fundo de garantia de um estado se estiverem licenciadas para fazer negócios nesse estado. Uma seguradora licenciada em todos os 50 estados deve participar de um fundo em cada um desses estados.
Apenas seguradoras licenciadas devem cumprir as leis de garantia do estado. Seguradoras não licenciadas (como resseguradoras ) não são. Assim, se uma empresa estiver segurada por uma seguradora não admitida que seja declarada insolvente, não há nenhum mecanismo de recuperação de sinistros não pagos do seu fundo de garantia estatal.
Alguns estados exigem que os empregadores assumam suas obrigações de compensação de trabalhadores para participar de um fundo de garantia para empregadores auto-segurados. O fundo paga benefícios aos trabalhadores se seus empregadores não puderem pagar devido à falência ou insolvência.
Considerações Especiais
Os fundos de garantia do estado foram criados por lei federal em 1969 e são sistemas sem fins lucrativos que operam em todos os 50 estados, Washington, DC, Porto Rico e Ilhas Virgens. Antes desse mandato, alguns estados buscavam criar de forma independente garantias para responder a insolvências de seguradoras.
Inicialmente, os estados mantinham um único fundo para cobrir uma linha de negócios, como compensação de trabalhadores ou seguro de automóvel pessoal, e as próprias seguradoras eram relativamente pequenas. Muitos escreveram uma linha de negócios em um único estado. Se uma seguradora falisse, um número limitado de segurados e um fundo estatal eram afetados.
Em 1990, uma organização mais abrangente, a Conferência Nacional de Fundos de Garantia de Seguros (NCIGF), foi criada para coordenar e agilizar os fundos de garantia do Estado.
Hoje, muitos estados mantêm vários fundos de garantia. Por exemplo, um estado pode operar fundos separados para seguro de automóveis, compensação de trabalhadores e outras linhas. Além disso, as seguradoras são mais complexas do que há 40 ou 50 anos. A maioria oferece uma variedade de coberturas em vários estados, algumas em praticamente todos os estados, o que significa que uma insolvência hoje pode afetar vários segurados em todo o país e envolver fundos de garantia em vários estados.
##Destaques
Muitos estados têm leis de garantia em que as seguradoras devem participar do fundo de garantia de um estado se estiverem licenciadas para fazer negócios nesse estado.
O fundo cobre apenas os beneficiários das seguradoras onde a seguradora está licenciada para vender produtos naquele estado.
Os fundos de garantia do Estado garantem o pagamento dos segurados em caso de incumprimento da seguradora.
