Statens Garantifond

Hvad er en statsgarantifond?

En statsgarantifond administreres af en amerikansk stat for at beskytte forsikringstagere i tilfælde af, at et forsikringsselskab misligholder ydelsesudbetalinger eller bliver insolvent. Fonden beskytter kun begunstigede fra forsikringsselskaber, der har licens til at sælge forsikringsprodukter i den pågældende stat.

Sådan fungerer en statsgarantifond

Statsgarantifonde findes i alle 50 stater, Puerto Rico, De amerikanske Jomfruøer og Washington DC. De fleste stater opretholder separate midler til ejendoms-/skadeforsikring og livs-/sygeforsikring. Disse statsgarantifonde fungerer som en form for forsikring til forsikring og er finansieret af forsikringsselskaber, der sælger forsikringer i en given stat. Mængden af finansiering, som et forsikringsselskab er forpligtet til at betale, er en procentdel, der spænder fra 1 % til 2 % af nettobeløbet af forsikring, det sælger i en bestemt stat.

For at håndtere insolvens har mange stater vedtaget en garantilov baseret på en modellov udarbejdet af National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Nogle stater har vedtaget modelloven ordret, men de fleste har bestået en ændret version. Som en del af disse love skal forsikringsselskaber deltage i en stats garantifond, hvis de har licens til at drive forretning i den pågældende stat. Et forsikringsselskab med licens i alle 50 stater skal deltage i en fond i hver af disse stater.

Kun licenserede forsikringsselskaber skal overholde statsgarantilovgivningen. Ulicenserede forsikringsselskaber (såsom genforsikringsselskaber ) er ikke. Så hvis en virksomhed er forsikret af et ikke-optaget forsikringsselskab, der er erklæret insolvent, er der ingen mekanisme til at inddrive ubetalte krav fra din statsgarantifond.

Nogle stater kræver, at arbejdsgivere selv forsikrer deres arbejdstageres kompensationsforpligtelser for at deltage i en garantifond for selvforsikrede arbejdsgivere. Fonden udbetaler ydelser til arbejdere, hvis deres arbejdsgivere er ude af stand til at betale på grund af konkurs eller insolvens.

Særlige overvejelser

Statsgarantifonde blev oprettet ved føderal lov i 1969 og er non-profit systemer, der opererer i alle 50 stater, Washington, DC, Puerto Rico og Jomfruøerne. Før dette mandat søgte nogle stater uafhængigt at skabe garantier for at reagere på forsikringsselskabers insolvens.

Oprindeligt opretholdt stater en enkelt fond til at dække én branche, såsom arbejdsskadeerstatning eller personlig bilforsikring, og forsikringsselskaberne selv var relativt små. Mange skrev en branche i en enkelt stat. Hvis et forsikringsselskab gik konkurs, blev et begrænset antal forsikringstagere og en statskasse berørt.

I 1990 blev en mere omfattende organisation, National Conference of Insurance Guaranty Funds (NCIGF) oprettet for at koordinere og strømline statsgarantifonde.

I dag opretholder mange stater flere garantifonde. For eksempel kan en stat drive separate midler til bilforsikring, arbejdsskadeerstatning og andre linjer. Derudover er forsikringsselskaber mere komplekse, end de var for 40 eller 50 år siden. De fleste tilbyder en række dækninger i flere stater, nogle i stort set alle stater, hvilket betyder, at en insolvens i dag kan påvirke adskillige forsikringstagere over hele landet og involvere garantifonde i flere stater.

Højdepunkter

• Mange stater har garantilove, hvor forsikringsselskaber skal deltage i en stats garantifond, hvis de har licens til at drive forretning i den stat.

• Fonden dækker kun begunstigede fra forsikringsselskaber, hvor forsikringsselskabet har licens til at sælge produkter i den pågældende stat.

• Statsgarantifonde garanterer betaling for forsikringstagere, hvis forsikringsselskabet misligholder.