شركة تأمين غير مصرح لها
ما هي شركة التأمين غير المصرح لها؟
يشير مصطلح "شركة تأمين غير مصرح بها" إلى عمل احتيالي يتظاهر بأنه شركة تأمين شرعية. كما يوحي الاسم ، لا يتم تسجيل المُصدرين غير المصرح لهم لدى منظم التأمين في ولايتهم ، وبالتالي لا يُسمح لهم قانونًا ببيع منتجات التأمين.
يعد شراء التأمين من شركة تأمين غير مصرح لها أمرًا خطيرًا للغاية ، لأن الكيان قد لا يكون لديه النية أو القدرة على الوفاء بالتزاماته.
كيف تعمل شركات التأمين غير المصرح لها
أولئك الذين يديرون شركات التأمين غير المصرح بها يرتكبون في الواقع الاحتيال على الجمهور. بعد كل شيء ، قد يجد العملاء الذين يعتمدون على شركات التأمين أنفسهم ضد المخاطر الشخصية أو التجارية أنفسهم غير محميين تمامًا إذا فشلت شركة التأمين الخاصة بهم في الوفاء بنهاية الصفقة. في حالة شركات التأمين غير المصرح لها ، قد يكون للعميل سبيل ضئيل أو معدوم ، حيث قد لا يكون لدى شركة التأمين غير المصرح بها الأصول اللازمة للوفاء بمطالباتها.
في بعض الحالات ، يمكن لشركات التأمين غير المصرح لها خداع الوسطاء المحترفين وكذلك حاملي وثائق التأمين. على سبيل المثال ، قد يتم خداع وكلاء التأمين عن غير قصد لإعادة بيع أو التوصية بالمنتجات التي تقدمها شركة تأمين غير مصرح لها. في هذه الحالات ، قد يكون وسيط التأمين مسؤولاً جزئياً عن أي خسائر أو مطالبات غير مدفوعة يتعرض لها حامل الوثيقة. علاوة على ذلك ، قد يُتهم وكيل التأمين أيضًا بارتكاب جريمة ، ويُجبر على دفع غرامة ، وحتى يتم إلغاء ترخيص التأمين الخاص به.
للحماية من هذه المخاطر ، من الحكمة لكل من العملاء الأفراد ومحترفي التأمين مراجعة منظم التأمين الحكومي قبل اتخاذ قرار بشأن التعامل مع جهة إصدار تأمين جديدة لم يكونوا على دراية بها بالفعل. تشمل أفضل الممارسات الأخرى الانتباه إلى علامات التحذير المحتملة التي قد تشير إلى أن شركة تأمين معينة غير شرعية. تشمل الأمثلة الوكلاء أو الوسطاء العدوانيين الذين يعبرون عن الحاجة الملحة للتسجيل للحصول على منتج على الفور ، والأقساط التي تبدو منخفضة بشكل غير واقعي مقارنة بتغطية الشركات المماثلة ، وعدم وجود أي رقم هاتف مدرج أو آليات خدمة العملاء الأخرى.
مثال على شركة تأمين غير مصرح لها
إيما هي صاحبة متجر صغير للبيع بالتجزئة ، وتبحث عن تأمين تجاري لحماية أعمالها من السرقة ، وتلف الممتلكات ، والمسؤولية العامة. للمساعدة في البحث ، تتواصل مع وسيط تأمين محلي يدعي أنه خبير في مختلف الخيارات المتاحة في منطقتها. بعد مناقشة احتياجاتها لفترة وجيزة ، يوصي السمسار لها بمنتج تم بيعه من قبل شركة تأمين جديدة تبلغ أسعارها ما يقرب من نصف أسعار المنافس الأقرب سعراً. قررت إيما تسجيل الدخول إلى حزمة التأمين هذه ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن العرض كان متاحًا لمدة 24 ساعة فقط.
بعد مرور عام ، تعرضت إيما للسطو في متجرها ، مما أدى إلى فقدان مخزون لعدة أشهر. لحسن الحظ ، تتذكر أنها اشترت تأمينًا ضد السرقة والمخاطر الأخرى وكانت تدفع أقساطها الشهرية بجدية. لذلك ، تتوقع بالكامل أن يتم تعويضها عن خسائرها ، وتملأ الأوراق اللازمة لتقديم مطالبتها.
بعد الانتظار عدة أسابيع دون أي رد ، تُنصح إيما بإبلاغ منظم التأمين الحكومي لديها بشأن شركة التأمين غير المستجيبة. لدهشتها ، أخبر المنظم إيما أنه لا يوجد سجل لشركة التأمين الخاصة بها ، وبالتالي تم بيع تأمينها عن غير قصد من قبل شركة تأمين غير مصرح لها.
اعتمادًا على تفاصيل قضيتها ، قد يحق لـ Emma الحصول على شكل من أشكال التعويض من هيئة تنظيم التأمين الحكومية أو هيئة إدارية أخرى ، على الرغم من أنه من الممكن أيضًا أن تُجبر على تغطية خسائر أعمالها بشكل شخصي. ومن المحتمل أيضًا أن يتم التحقيق مع وسيط التأمين الذي باعها البوليصة الاحتيالية من قبل منظم التأمين ، وقد يُطلب في الواقع تعويض إيما عن خسارتها.
يسلط الضوء
تشغيل شركة تأمين غير مرخص لها أمر غير قانوني ، ويمكن أن يؤدي إلى عقوبات قانونية أو مالية.
شركة التأمين غير المصرح لها هي شركة تأمين تعمل دون إذن أو إشراف من منظم التأمين الحكومي.
قد يحق للعملاء الذين باعوا التأمين من قبل شركات التأمين غير المصرح لها الحصول على تعويض من قبل المهنيين الذين أجروا عملية البيع.
