Obehörig försäkringsgivare

Vad är en obehörig försäkringsgivare?

Termen "oauktoriserad försäkringsgivare" avser en bedräglig verksamhet som utger sig för att vara ett legitimt försäkringsbolag. Som namnet antyder är obehöriga emittenter inte registrerade hos sin delstats försäkringstillsynsmyndighet och får därför inte sälja försäkringsprodukter lagligt.

Att köpa försäkring från en obehörig försäkringsgivare är mycket farligt, eftersom enheten kanske inte har avsikt eller förmåga att fullgöra sina skyldigheter.

Hur obehöriga försäkringsgivare fungerar

De som driver obehöriga försäkringsbolag begår i själva verket bedrägerier mot allmänheten. När allt kommer omkring kan kunder som förlitar sig på försäkringsbolag själva mot personliga eller kommersiella risker befinna sig helt oskyddade om deras försäkringsgivare inte respekterar deras slut på transaktionen. När det gäller obehöriga försäkringsgivare kan kunden ha liten eller ingen regress, eftersom den obehöriga försäkringsgivaren kanske aldrig har haft de tillgångar som krävs för att täcka sina fordringar.

I vissa fall kan obehöriga försäkringsgivare lura såväl professionella mellanhänder som försäkringstagare. Omedvetna försäkringsagenter kan till exempel luras att sälja vidare eller rekommendera produkter som erbjuds av en obehörig försäkringsgivare. I dessa fall kan försäkringsmäklaren hållas delvis ansvarig för eventuella förluster eller obetalda anspråk som försäkringstagaren upplever. Dessutom kan försäkringsagenten också åtalas för att ha begått ett brott, tvingas betala en straffavgift och till och med få sitt försäkringstillstånd indraget.

För att skydda mot dessa risker är det klokt för både enskilda kunder och försäkringsproffs att kontrollera med sin statliga försäkringstillsynsmyndighet innan de bestämmer sig för om de ska göra affärer med en ny försäkringsutgivare som de inte redan är bekanta med. Andra bästa metoder inkluderar att uppmärksamma potentiella varningssignaler som kan indikera att en viss försäkringsgivare inte är legitim. Exempel inkluderar mycket aggressiva agenter eller mäklare som uttrycker en angelägenhet att registrera sig för en produkt omedelbart, premier som verkar orealistiskt låga jämfört med jämförbara företags täckning, och avsaknaden av något listat telefonnummer eller andra kundtjänstmekanismer.

Exempel på en obehörig försäkringsgivare

Emma är ägare till en liten butik och letar efter kommersiella försäkringar för att skydda sin verksamhet mot stöld, egendomsskador och allmänt ansvar. För att hjälpa till i hennes sökande kontaktar hon en lokal försäkringsmäklare som säger sig vara expert på de olika alternativen som finns i hennes region. Efter att ha diskuterat hennes behov kort, rekommenderar mäklaren henne en produkt som säljs av en ny försäkringsgivare vars priser är nästan hälften av den konkurrent som har närmast prissatta priser. Emma bestämmer sig för att skriva på detta försäkringspaket, delvis för att erbjudandet bara var tillgängligt under de kommande 24 timmarna.

Ett år senare upplever Emma ett inbrott i sin butik, vilket resulterar i flera månaders förlorat lager. Tack och lov minns hon att hon hade köpt en försäkring mot stöld och andra risker och flitigt betalat sina månatliga premier. Därför förväntar hon sig fullt ut att få ersättning för sina förluster och fyller i nödvändiga papper för att lämna in sitt krav.

Efter att ha väntat flera veckor utan något svar, uppmanas Emma att informera sin statliga försäkringstillsynsmyndighet om den svarande försäkringsgivaren. Till sin förvåning får Emma höra av tillsynsmyndigheten att det inte finns något register över hennes försäkringsbolag och att hon därför oavsiktligt såldes försäkring av en obehörig försäkringsgivare.

Beroende på detaljerna i hennes ärende kan Emma ha rätt till någon form av ersättning från den statliga försäkringstillsynsmyndigheten eller annat styrande organ, även om det också är möjligt att hon kommer att tvingas täcka sin verksamhets förluster personligen. Det är också troligt att försäkringsmäklaren som sålde den bedrägliga försäkringen till henne kommer att utredas av försäkringstillsynsmyndigheten, och kan faktiskt åläggas att ersätta Emma för hennes förlust.

Höjdpunkter

• Att driva en obehörig försäkringsgivare är olagligt och kan leda till juridiska eller ekonomiska påföljder.

• En obehörig försäkringsgivare är ett försäkringsbolag som verkar utan tillstånd eller tillsyn av dess statliga försäkringstillsynsmyndighet.

– Kunder som säljs försäkringar av icke auktoriserade försäkringsgivare kan ha rätt till ersättning av de yrkesmän som genomfört försäljningen.