Assureur non autorisé
Qu'est-ce qu'un assureur non agréé ?
Le terme « assureur non autorisé » fait référence à une entreprise frauduleuse qui se fait passer pour une compagnie d'assurance légitime. Comme son nom l'indique, les émetteurs non autorisés ne sont pas enregistrés auprès de l'organisme de réglementation des assurances de leur État et, à ce titre, ne sont pas autorisés à vendre légalement des produits d'assurance.
L'achat d'une assurance auprès d'un assureur non agréé est très dangereux, car l'entité peut ne pas avoir l'intention ou la capacité de remplir ses obligations.
Comment fonctionnent les assureurs non agréés
Ceux qui exploitent des compagnies d'assurance non autorisées commettent en fait des fraudes envers le public. Après tout, les clients qui dépendent eux-mêmes des compagnies d'assurance contre les risques personnels ou commerciaux peuvent se retrouver totalement sans protection si leur assureur ne respecte pas leur part de la transaction. Dans le cas d'assureurs non agréés, le client peut n'avoir que peu ou pas de recours, car l'assureur non agréé peut ne jamais avoir eu les actifs nécessaires pour régler ses réclamations.
Dans certains cas, des assureurs non agréés peuvent tromper les intermédiaires professionnels ainsi que les assurés. Par exemple, des agents d'assurance involontaires pourraient être dupés en revendant ou en recommandant les produits offerts par un assureur non autorisé. Dans ces cas, le courtier d'assurance pourrait être tenu partiellement responsable des pertes ou des réclamations impayées subies par le preneur d'assurance. De plus, l'agent d'assurance peut également être accusé d'avoir commis un crime, être contraint de payer une amende et même se voir retirer sa licence d'assurance.
Pour se protéger contre ces risques, il est sage pour les clients individuels et les professionnels de l'assurance de vérifier auprès de leur organisme de réglementation des assurances avant de décider de faire affaire avec un nouvel émetteur d'assurance qu'ils ne connaissent pas encore. D'autres pratiques exemplaires consistent à prêter attention aux signes d'avertissement potentiels qui pourraient indiquer qu'un assureur particulier n'est pas légitime. Les exemples incluent des agents ou des courtiers très agressifs qui expriment l'urgence de souscrire à un produit immédiatement, des primes qui semblent irréalistes par rapport à la couverture d'entreprises comparables et l'absence de numéro de téléphone répertorié ou d'autres mécanismes de service client.
Exemple d'assureur non autorisé
Emma est propriétaire d'un petit magasin de détail et recherche une assurance commerciale pour protéger son entreprise contre le vol, les dommages matériels et la responsabilité civile générale. Pour l'aider dans sa recherche, elle s'adresse à un courtier d'assurance local qui prétend être un expert des différentes options disponibles dans sa région. Après avoir brièvement discuté de ses besoins, le courtier lui recommande un produit vendu par un nouvel assureur dont les tarifs sont près de la moitié de ceux du concurrent le plus proche. Emma décide de souscrire à ce package d'assurance, en partie parce que l'offre n'était disponible que pour les prochaines 24 heures.
Un an plus tard, Emma est victime d'un cambriolage dans son magasin, entraînant la perte de plusieurs mois d'inventaire. Heureusement, elle se souvient qu'elle avait souscrit une assurance contre le vol et d'autres risques et qu'elle payait assidûment ses primes mensuelles. Par conséquent, elle s'attend pleinement à être remboursée de ses pertes et remplit les documents nécessaires pour déposer sa réclamation.
Après avoir attendu plusieurs semaines sans aucune réponse, Emma est invitée à informer son organisme de réglementation des assurances de l'assureur qui ne répond pas. À sa grande surprise, Emma apprend par l'organisme de réglementation qu'il n'y a aucune trace de sa compagnie d'assurance et qu'elle s'est donc fait vendre involontairement une assurance par un assureur non autorisé.
Selon les détails de son cas, Emma peut avoir droit à une forme d'indemnisation de la part de l'organisme de réglementation des assurances de l'État ou d'un autre organe directeur, bien qu'il soit également possible qu'elle soit forcée de couvrir personnellement les pertes de son entreprise. Il est également probable que le courtier d'assurance qui lui a vendu la police frauduleuse fera l'objet d'une enquête par l'organisme de réglementation des assurances et pourra en fait être condamné à indemniser Emma pour sa perte.
Points forts
L'exploitation d'un assureur non autorisé est illégale et peut entraîner des sanctions juridiques ou financières.
Un assureur non autorisé est une compagnie d'assurance qui exerce ses activités sans l'autorisation ou la surveillance de son organisme national de réglementation des assurances.
Les clients qui se sont vu vendre des assurances par des assureurs non agréés peuvent avoir droit à une indemnisation par les professionnels qui ont procédé à la vente.
