Uautorisert forsikringsgiver

Hva er en uautorisert forsikringsgiver?

Begrepet "uautorisert forsikringsselskap" refererer til en uredelig virksomhet som utgir seg for å være et legitimt forsikringsselskap. Som navnet antyder, er ikke uautoriserte utstedere registrert hos statens forsikringsregulator, og har som sådan ikke lov til å selge forsikringsprodukter.

Å kjøpe forsikring fra et uautorisert forsikringsselskap er svært farlig, fordi enheten kanskje ikke har intensjon eller kapasitet til å oppfylle sine forpliktelser.

Hvordan uautoriserte forsikringsselskaper fungerer

De som driver uautoriserte forsikringsselskaper begår faktisk svindel mot offentligheten. Tross alt kan kunder som er avhengige av forsikringsselskaper selv mot personlige eller kommersielle risikoer, finne seg selv helt ubeskyttet hvis forsikringsselskapet deres ikke klarer å respektere slutten av transaksjonen. Når det gjelder uautoriserte assurandører, kan kunden ha liten eller ingen regress, siden den uautoriserte assurandøren kanskje aldri har hatt de nødvendige eiendelene til å erstatte sine krav.

I noen tilfeller kan uautoriserte forsikringsselskaper lure profesjonelle mellommenn så vel som forsikringstakere. For eksempel kan uvitende forsikringsagenter bli lurt til å videreselge eller anbefale produktene som tilbys av et uautorisert forsikringsselskap. I slike tilfeller kan forsikringsmegleren bli holdt delvis ansvarlig for eventuelle tap eller ubetalte krav som forsikringstakeren opplever. Dessuten kan forsikringsagenten også bli siktet for å ha begått en forbrytelse, bli tvunget til å betale en bot og til og med få tilbakekalt forsikringslisensen.

For å beskytte mot disse risikoene er det lurt for både individuelle kunder og forsikringspersonell å sjekke med deres statlige forsikringsregulator før de bestemmer seg for om de skal gjøre forretninger med en ny forsikringsutsteder som de ikke allerede er kjent med. Andre beste praksiser inkluderer å ta hensyn til potensielle advarsler som kan indikere at en bestemt forsikringsgiver ikke er legitim. Eksempler inkluderer svært aggressive agenter eller meglere som uttrykker at det haster med å registrere seg for et produkt umiddelbart, premier som virker urealistisk lave sammenlignet med sammenlignbare selskapers dekning, og mangelen på oppført telefonnummer eller andre kundeservicemekanismer.

Eksempel på en uautorisert forsikringsgiver

Emma er eier av en liten butikk, og leter etter kommersiell forsikring for å beskytte virksomheten mot tyveri, skade på eiendom og generelt ansvar. For å hjelpe til med søket hennes kontakter hun en lokal forsikringsmegler som hevder å være ekspert på de ulike alternativene som er tilgjengelige i regionen hennes. Etter å ha diskutert behovene hennes kort, anbefaler megleren henne et produkt som selges av et nytt forsikringsselskap hvis priser er nesten halvparten av prisene til konkurrenten med nærmeste pris. Emma bestemmer seg for å melde seg på denne forsikringspakken, blant annet fordi tilbudet kun var tilgjengelig i de neste 24 timene.

Et år senere opplever Emma et innbrudd i butikken hennes, noe som resulterer i flere måneders tapt varelager. Heldigvis husker hun at hun hadde kjøpt forsikring mot tyveri og annen risiko og flittig betalt sine månedlige premier. Derfor forventer hun fullt ut å få dekket tapene sine, og fyller ut de nødvendige papirene for å fremme kravet.

Etter å ha ventet flere uker uten noe svar, rådes Emma til å informere sin statlige forsikringsmyndighet om forsikringsselskapet som ikke svarer. Til hennes overraskelse blir Emma fortalt av regulatoren at det ikke er noen oversikt over forsikringsselskapet hennes, og at hun derfor uforvarende ble solgt forsikring av et uautorisert forsikringsselskap.

Avhengig av detaljene i saken hennes, kan Emma ha rett til en eller annen form for kompensasjon fra statens forsikringsmyndighet eller et annet styrende organ, selv om det også er mulig at hun vil bli tvunget til å dekke bedriftens tap personlig. Det er også sannsynlig at forsikringsmegleren som solgte henne den uredelige polisen vil bli undersøkt av forsikringstilsynet, og kan faktisk bli pålagt å erstatte Emma for tapet hennes.

Høydepunkter

• Å drive et uautorisert forsikringsselskap er ulovlig, og kan føre til juridiske eller økonomiske straffer.

• En uautorisert forsikringsgiver er et forsikringsselskap som opererer uten tillatelse eller tilsyn fra den statlige forsikringsmyndigheten.

– Kunder som får solgt forsikring av uautoriserte assurandører kan ha krav på erstatning av de fagfolk som har utført salget.