未经授权的保险公司

什么是未经授权的保险公司？

“未经授权的保险公司”一词是指冒充合法保险公司的欺诈性业务。顾名思义，未经授权的发行人未在其所在州的保险监管机构注册，因此不得合法销售保险产品。

从未经授权的保险公司购买保险是非常危险的，因为该实体可能没有履行义务的意图或能力。

未经授权的保险公司如何工作

那些经营未经授权的保险公司的人实际上是在对公众进行欺诈。毕竟，如果他们的保险公司未能兑现他们的交易结束，那么依靠保险公司自己来应对个人或商业风险的客户可能会发现自己完全没有受到保护。在未经授权的保险公司的情况下，客户可能几乎没有追索权，因为未经授权的保险公司可能永远没有必要的资产来弥补他们的索赔。

在某些情况下，未经授权的保险公司可以欺骗专业中介和投保人。例如，不知情的保险代理人可能会被骗转售或推荐未经授权的保险公司提供的产品。在这些情况下，保险经纪人可能对投保人遭受的任何损失或未付索赔承担部分责任。此外，保险代理人还可能被指控犯罪，被强制缴纳罚款，甚至被吊销保险执照。

为了防范这些风险，个人客户和保险专业人士在决定是否与他们不熟悉的新保险发行人开展业务之前，最好先咨询他们所在州的保险监管机构。其他最佳实践包括注意可能表明特定保险公司不合法的潜在警告标志。示例包括非常激进的代理商或经纪人，他们表示迫切需要立即注册产品，与可比公司的覆盖范围相比，保费似乎低得不切实际，以及缺乏任何列出的电话号码或其他客户服务机制。

未经授权的保险公司的示例

Emma 是一家小型零售店的所有者，她正在寻找商业保险来保护她的企业免受盗窃、财产损失和一般责任的影响。为了协助她进行搜索，她联系了当地的保险经纪人，该经纪人自称是她所在地区各种可用选项的专家。在简要讨论了她的需求后，经纪人向她推荐了一家新保险公司销售的产品，该保险公司的费率几乎是价格最接近的竞争对手的一半。 Emma 决定签署此保险套餐，部分原因是该优惠仅在接下来的 24 小时内可用。

一年后，艾玛在她的商店遭遇盗窃，导致数月的库存损失。值得庆幸的是，她记得她已经购买了防盗和其他风险的保险，并且一直在努力支付每月的保费。因此，她完全希望自己的损失能够得到补偿，并填写了必要的文件来提出索赔。

在等待数周后没有任何答复后，建议艾玛通知她所在州的保险监管机构有关保险公司没有回应的情况。令她惊讶的是，监管机构告诉艾玛，她的保险公司没有任何记录，因此她被未经授权的保险公司无意中出售了保险。

根据她案件的细节，艾玛可能有权从州保险监管机构或其他管理机构获得某种形式的赔偿，尽管她也有可能被迫亲自承担业务损失。向她出售欺诈性保单的保险经纪人也很可能会受到保险监管机构的调查，实际上可能会被要求赔偿艾玛的损失。

＃＃强调

经营未经授权的保险公司是非法的，并可能导致法律或经济处罚。
未经授权的保险公司是指未经州保险监管机构许可或监督而经营的保险公司。
由未经授权的保险公司出售保险的客户可能有权获得进行销售的专业人士的赔偿。